【摘要】大病醫(yī)保的推行得到了市場的較高關(guān)注度。通過新農(nóng)合與醫(yī)療救助的銜接，在不再額外增加個人繳費(fèi)的情況下，使重特大疾病補(bǔ)償水平達(dá)到90%左右。大病保險的出臺減輕了許多家庭身上的重?fù)?dān)，讓數(shù)千萬重疾患者看到了希望的曙光，同時也引發(fā)了對商業(yè)重疾險必要性的質(zhì)疑。
　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，近年來，重大疾病的治療費(fèi)用不斷攀升，動輒數(shù)十萬的巨額開支非一般家庭所能承受。更令人擔(dān)憂的是，泰康在線的保險專家稱，目前重疾發(fā)病率顯著提高，且呈現(xiàn)年輕化的趨勢。因此在社保和大病醫(yī)保之外，大眾更需要有一份商業(yè)重疾險來查缺補(bǔ)漏，給健康雙重保障。
　　看病貴，商業(yè)重疾險有效補(bǔ)漏大病醫(yī)保
　　現(xiàn)代社會生活節(jié)奏加快，房貸、車貸、加班、應(yīng)酬等生活壓力不斷充斥著現(xiàn)代人的生活，重大疾病也呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢。據(jù)衛(wèi)生部門于09年發(fā)布的最新癌癥數(shù)據(jù)：中國每年癌癥新發(fā)病例220萬人，因癌癥死亡人數(shù)160萬人，人的一生罹患重大疾病的機(jī)會高達(dá)72.18%!相較于重疾的高發(fā)，更讓人雪上加霜的是重疾費(fèi)用的水漲船高。據(jù)了解，惡性腫瘤的治療費(fèi)用平均大概在20萬元左右。一些重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)等費(fèi)用甚至高達(dá)近50萬。在以往重疾來襲時，人們靠著部分社保報銷款和商業(yè)重疾險的理賠款來進(jìn)行治療。自大病保險出臺以后，商業(yè)重疾險是否就可以退出歷史舞臺？然而事實(shí)并非如此，一旦重疾來襲，需要自費(fèi)交納的不僅是住院押金和手術(shù)時用到的一些特定器材，更是為了確保治療效果而使用的進(jìn)口藥物。有醫(yī)師透露，在臨床中自費(fèi)藥及器材價格非常高，在一線城市的腫瘤專科醫(yī)院中，主流治療自費(fèi)藥的比重甚至高達(dá)90%.此外，據(jù)專家臨床觀察，經(jīng)過治療后的癌癥患者，病情復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移通常發(fā)生在5年之內(nèi)。如果癌癥患者經(jīng)過治療能夠生存5年以上，即可認(rèn)為已經(jīng)達(dá)到“根治”.因此，在長達(dá)數(shù)年的時間里，患者都無法正常工作，期間收入的減少和術(shù)后調(diào)養(yǎng)費(fèi)用的增加，都將給家庭的正常生活帶來巨大的負(fù)擔(dān)。
　　面對上述問題，保險專家建議大病保險和商業(yè)重疾險兩手準(zhǔn)備，共同充當(dāng)重疾“保鏢”.人們可以把社保及大病醫(yī)保作為患病時治療費(fèi)用的基礎(chǔ)保障，商業(yè)醫(yī)保的理賠款作為進(jìn)口藥品費(fèi)和出院后短期內(nèi)的康復(fù)費(fèi)用。另外，由于年齡越大發(fā)生重大疾病的風(fēng)險越高，因此專家建議購買保障終身的重疾險，不僅不受時間的限制，而且可以確保賠付。以去年一經(jīng)推出就廣受市場好評的e康終身重疾險為例，該產(chǎn)品由泰康人壽官方網(wǎng)站泰康在線專門針對互聯(lián)網(wǎng)人群設(shè)計，涵蓋惡性腫瘤、急性心肌梗塞、急性或亞急性重癥肝炎等現(xiàn)代人高發(fā)的32種重疾，提供10-50萬可選終身保障，保費(fèi)可分10年、20年交，有效避免支付壓力，適合各階層人群。一經(jīng)確診，不用收集一堆醫(yī)療單據(jù)，整筆保險金一次給付。即使一生無疾安然離世，受益人也將獲得全額賠付，為家人留下一筆生存金。
　　看病難，就醫(yī)綠色通道一站解決就醫(yī)難題
　　然而對大病患者而言，比看病貴更為可怕的是，看病難的問題。由于在我國二三線城市的醫(yī)療資源有限，大多數(shù)重大疾病患者在當(dāng)?shù)囟茧y以得到確切的診斷結(jié)果，更不用提專業(yè)有效的治療。所以不少患者只能選擇到北上廣等一線城市進(jìn)行治療。然而全國各地患者的匯集，讓原本就緊張的醫(yī)療資源幾近匱乏。預(yù)約診斷就已是一大難題，想要安排專家進(jìn)行手術(shù)更是難上加難。很多患者都因此無法及時得到正確的治療，最終耽誤了病情。
　　為此，泰康人壽在提供醫(yī)療費(fèi)用保障的同時，為罹患惡性腫瘤、心腦系統(tǒng)重大疾病的客戶開通就醫(yī)綠色通道服務(wù)。只要經(jīng)二級以上醫(yī)院初步診斷罹患惡性腫瘤、心腦系統(tǒng)重大疾病，經(jīng)醫(yī)生建議需進(jìn)行二次診斷、住院或手術(shù)的客戶，泰康將安排指定的專家為客戶進(jìn)行門診診治服務(wù)，得出權(quán)威的診斷結(jié)果，從而避免誤診的可能。一經(jīng)確診，則將安排客戶入住指定專家的病房，并請指定的專家為客戶進(jìn)行手術(shù)。此外，為了便于二三線城市客戶前來就診，泰康還將報銷客戶當(dāng)次5000元以內(nèi)的異地就醫(yī)交通住宿費(fèi)，最大限度地減輕了客戶的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
　　低廉的保費(fèi)投入、全面的重疾保障和人性化的就醫(yī)通道不僅使e康重疾險這款產(chǎn)品迅速走紅，而且也使泰康在線的品牌得到了更多用戶的認(rèn)可。據(jù)泰康在線負(fù)責(zé)人稱，網(wǎng)銷了避開代理人推銷的傳統(tǒng)銷售渠道，減少的費(fèi)用全部讓利給客戶，所以同一款產(chǎn)品，在線投保無疑更為實(shí)惠。比如上文提到的e康終身重疾險，以30歲的張小姐為例，選擇10萬元保額，分20年交費(fèi)，原價為每年2600元，網(wǎng)購價格僅需2300元，實(shí)際共繳納4.6萬保費(fèi)就能夠得到10萬元的保額。
　　e康終身重疾險的熱銷和國家對重疾保障的重視也從側(cè)面印證了我國重大疾病的高發(fā)。相比于被動防范，主動應(yīng)對更為可取。除了全面充分的保障外，在日常生活動不要給自己施加過多的壓力，并養(yǎng)成良好的飲食和睡眠等生活習(xí)慣，畢竟人生最富有的事，莫過于擁有一個健康的體魄。
　　無憂保提示：以上為您介紹的是大病醫(yī)保推行及商業(yè)保險的對策，希望您能有所了解。人們可以把社保及大病醫(yī)保作為患病時治療費(fèi)用的基礎(chǔ)保障，商業(yè)醫(yī)保的理賠款作為進(jìn)口藥品費(fèi)和出院后短期內(nèi)的康復(fù)費(fèi)用。