【摘要】保險業(yè)的償付能力建設(shè)是一項(xiàng)需要長期堅持的任務(wù)。根據(jù)保監(jiān)會償付能力監(jiān)管部安排，8家財險公司進(jìn)行的第一輪承保風(fēng)險的量化測試已于8月25日結(jié)束，首輪風(fēng)險測試將為未來制定償付能力標(biāo)準(zhǔn)提供方向性結(jié)果。
　　首輪量化測試目的分三項(xiàng)
　　第二代償付能力建設(shè)因?yàn)殛P(guān)系著保險公司新資本金要求，任何進(jìn)展都牽動著行業(yè)的敏感神經(jīng)。
　　據(jù)我們了解，7月16日，保監(jiān)會邀請了業(yè)內(nèi)專家召開產(chǎn)險承保風(fēng)險論證會，對產(chǎn)險的承保風(fēng)險計量原則、方法以及相關(guān)技術(shù)進(jìn)行了研究論證。根據(jù)會議的論證結(jié)果，相關(guān)部門決定啟動首輪承保風(fēng)險量化測試。
　　首輪入選測試的保險公司有人保財險、太保財險、平安財險等8家。考慮到技術(shù)力量以及數(shù)據(jù)基礎(chǔ)問題，第一輪測試以大型財險公司為主，適當(dāng)考慮中小公司。
　　中國保險市場以壽險市場為大，為何此次承保風(fēng)險量化測試率先在財險領(lǐng)域推進(jìn)？參加風(fēng)險測試的一家財險公司人士對我們表示，這是因?yàn)槲覈旊U領(lǐng)域的數(shù)據(jù)掌握比較齊全，尤其是車險數(shù)據(jù)目前已經(jīng)非常成熟，有利于測算結(jié)果的準(zhǔn)確性。
　　我國現(xiàn)行的產(chǎn)險償付能力監(jiān)管規(guī)定，借鑒了歐盟1973年制定的非壽險業(yè)務(wù)最低償付能力額度標(biāo)準(zhǔn)，執(zhí)行中對我國償付能力監(jiān)管發(fā)揮了積極作用，但也存在一些缺陷，比如對風(fēng)險因素的考慮較少。根據(jù)第二代償付能力建設(shè)工作思路，產(chǎn)險的承保風(fēng)險被細(xì)分為準(zhǔn)備金風(fēng)險、定價風(fēng)險和巨災(zāi)風(fēng)險三個大類。
　　據(jù)了解，首輪量化測試目的有三項(xiàng)，一是測試產(chǎn)險（包括短期健康險和意外險）的承保風(fēng)險資本要求的計量方法；二是為產(chǎn)險承保風(fēng)險資本要求的制定提供方向性結(jié)果；三是查找影響產(chǎn)險承保風(fēng)險資本要求的敏感因素，進(jìn)行敏感性分析。
　　根據(jù)建議步驟，在完成量化測試并確定計量方法后，項(xiàng)目組可能展開行業(yè)產(chǎn)險承保風(fēng)險因子測算，形成最低資本標(biāo)準(zhǔn)征求意見稿；然后再針對征求意見稿征求行業(yè)意見，進(jìn)行全行業(yè)測試。
　　強(qiáng)調(diào)“適用性”
　　第二代償付能力制度關(guān)系到保險公司是否需要補(bǔ)充資本金，也關(guān)聯(lián)著保單持有人的利益，被認(rèn)為是一項(xiàng)對保險行業(yè)影響深遠(yuǎn)的系統(tǒng)工程。
　　“征求意見稿的出爐是一件工作量很大的事情，目前還處于初期階段。”參加測試的財險公司人士表示。對于業(yè)界最關(guān)心的問題--風(fēng)險資本要求會不會定得過高，該人士認(rèn)為，相關(guān)規(guī)則的討論中，監(jiān)管部門一直強(qiáng)調(diào)“適用性”.雖然目前對歐盟、美國等市場進(jìn)行了比較研究，但最終必定會基于我國的風(fēng)險特征和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，而且將考慮中小公司風(fēng)險特點(diǎn)。
　　根據(jù)二代償付能力建設(shè)的總體目標(biāo)，新監(jiān)管制度需要3至5年完成，將采用“三支柱”的框架型結(jié)構(gòu)。第一支柱是資本充足要求，包括資產(chǎn)負(fù)債評估標(biāo)準(zhǔn)、最低資本標(biāo)準(zhǔn)、資本充足率標(biāo)準(zhǔn)等；第二支柱是風(fēng)險管理要求，主要是與償付能力相關(guān)的定性監(jiān)管要求；第三支柱是信息披露要求。2003年，我國保險業(yè)借鑒國外經(jīng)驗(yàn)建立了現(xiàn)行的償付能力標(biāo)準(zhǔn)。
　　“第一代償付能力監(jiān)管制度體系在某些方面已經(jīng)不能完全適應(yīng)新形勢下的監(jiān)管需要，必須建立一套新的償付能力體系。”保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波今年在一次主席辦公會上說。隨著銀行業(yè)資本監(jiān)管向“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”過渡，保險業(yè)的償付能力監(jiān)管也進(jìn)入2.0時代。
　　無憂保提示：以上為您介紹的是保險業(yè)償付能力建設(shè)的相關(guān)情況，給您做個參考。據(jù)悉，近年來，國際經(jīng)濟(jì)金融形勢持續(xù)動蕩，國內(nèi)保險市場和資本市場都發(fā)生了巨大變化，對防范風(fēng)險和加強(qiáng)監(jiān)管的要求增大。