【摘要】銀保體系的強強聯(lián)合，可以擴大各自的市場份額，助力當(dāng)下的經(jīng)濟發(fā)展。當(dāng)前經(jīng)濟下行壓力增大，我國不少企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境，加之部分擔(dān)保公司不規(guī)范經(jīng)營帶來的風(fēng)險隱患，一些中小企業(yè)一方面唯恐陷入“互保聯(lián)保”的泥淖，一方面又因缺乏擔(dān)保而貸款無門。
　　為破解這一困境，不少保險公司和銀行攜手，適時推出了國內(nèi)貿(mào)易信用險等保險業(yè)務(wù)。既為企業(yè)應(yīng)收賬款進行增信，幫助企業(yè)獲取銀行貸款，又為銀行提供風(fēng)險緩釋手段，擴大貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量，同時實現(xiàn)了保險公司業(yè)務(wù)增長，開創(chuàng)“多贏”局面。
　　“由于在中銀保險投了內(nèi)貿(mào)險，今年我較為順利地在銀行獲得了5000萬元的貿(mào)易融資，解決了資金流動問題。”廣州市天河區(qū)經(jīng)營建材公司的吳老板告訴我們，在交付45萬元保費后，下游買家的未來還款風(fēng)險便由中銀保險承擔(dān)，降低了業(yè)務(wù)風(fēng)險。
　　中銀保險辦公室總經(jīng)理夏國清介紹，國內(nèi)貿(mào)易信用保險承保的主要是買方信用風(fēng)險，包括因買方破產(chǎn)、無力償付債務(wù)以及買方長期拖欠貨款而產(chǎn)生的商業(yè)風(fēng)險。“針對中小企業(yè)推廣內(nèi)貿(mào)險，一方面可以為其應(yīng)收賬款進行增信，避免供應(yīng)鏈下游倒閉引發(fā)風(fēng)險；另一方面還可以通過銀行提前融通資金，緩解資金壓力，同時又能為銀行信貸提供保障，緩釋風(fēng)險，提高了銀行發(fā)放貸款的意愿。”
　　保險和銀行聯(lián)手，不僅使企業(yè)貸款更加高效便捷，還能減輕小企業(yè)的融資成本壓力。“擔(dān)保公司的擔(dān)保費率一般在2％-3％，并要求反擔(dān)保措施；而信用險一般在1．5％左右，還可以通過短期承保方案滿足企業(yè)階段性的融資需求。”夏國清告訴我們。另外，銀行系保險公司在信用風(fēng)險評估、債權(quán)債務(wù)關(guān)系等方面，比部分擔(dān)保公司更加規(guī)范和明確。截至2012年上半年，中銀保險內(nèi)貿(mào)險報案率為零，未產(chǎn)生一筆賠付。
　　據(jù)介紹，2012年上半年，中銀保險實現(xiàn)國內(nèi)貿(mào)易信用保險保費收入31191萬元，業(yè)務(wù)同比增長達(dá)224％，配合中國銀行為超過500家中小企業(yè)發(fā)放供應(yīng)鏈融資貸款近300億元。
　　“最近，中銀保險還幫我申請了中小商貿(mào)企業(yè)的保費補助申請，最高可以獲得22．5萬元的補助，這大大降低公司的保費成本。”吳老板告訴我們。
　　內(nèi)貿(mào)險一般要求具有真實的貿(mào)易背景，指向性更明確，更有利于促進貿(mào)易發(fā)展。也正是看重這點，財政部、商務(wù)部等部門積極推進中小商貿(mào)企業(yè)國內(nèi)貿(mào)易信用保險補助項目，確定以財政補助方式，支持試點地區(qū)中小商貿(mào)企業(yè)投保國內(nèi)貿(mào)易信用保險，鼓勵保險機構(gòu)幫助中小商貿(mào)企業(yè)進行保單融資。目前，包括中銀保險在內(nèi)的7家保險機構(gòu)成為2012年國內(nèi)貿(mào)易信用保險保費補助項目承辦保險機構(gòu)。
　　無憂保提示：保險業(yè)發(fā)展，不僅要靠自身發(fā)展，還應(yīng)該積極與行業(yè)進行合作。業(yè)內(nèi)人士表示，這是金融服務(wù)實體經(jīng)濟最務(wù)實的行動之一，將更有效地激勵銀保健康合作，緩解中小企業(yè)融資問題。