【摘要】近來，社會(huì)各界對(duì)猝死案件持有高度關(guān)注。7月31日晚，浙江電臺(tái)25歲女主播突發(fā)心肌炎猝死；7月17日晚，年僅24歲的淘寶店主“艾珺Aj”連續(xù)通宵熬夜，在睡夢(mèng)中去世。接連發(fā)生的兩起年輕女性猝死事件引起社會(huì)極大反響，更引起了年輕一族對(duì)于健康的重視。
　　心臟病、冠心病、心律失常等疾病本是引起老年人猝死的主要原因，時(shí)下卻由于人們生活習(xí)慣不規(guī)律，經(jīng)常熬夜、飲酒抽煙，青年人猝死的風(fēng)險(xiǎn)也有所提高，另外離子通道病和心肌病也是引發(fā)年輕人猝死的主因。據(jù)中國(guó)醫(yī)學(xué)科學(xué)院阜外心血管病醫(yī)院調(diào)查顯示，在北京，猝死占死亡原因的13.4%。
　　那么，面對(duì)“猝死”事件，應(yīng)如何選購(gòu)保險(xiǎn)才能順利獲得理賠呢？安邦保險(xiǎn)理財(cái)師就時(shí)下熱門的“猝死”理賠案例，為您做出如下解答。
　　一、“猝死”，意外險(xiǎn)不予賠付
　　“猝死”一般指因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人貌似正常，但因潛在的自然疾病突然發(fā)作或惡化所造成的急速死亡。目前大多數(shù)學(xué)者傾向于將猝死的時(shí)間限定在發(fā)病1小時(shí)內(nèi)。
　　意外傷害則是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件，并以此客觀事件為直接且單獨(dú)原因?qū)е卤槐ｋU(xiǎn)人身體蒙受傷害或者身故。
　　從定義上看，猝死跟意外傷害存在明顯的區(qū)別：一種是內(nèi)因性的，一種是外因性的；一種是疾病引發(fā)的，一種是非疾病導(dǎo)致的。
　　安邦保險(xiǎn)理財(cái)師指出，根據(jù)“猝死”與“意外傷害”的定義，二者之間有嚴(yán)格、明顯的區(qū)別，因此猝死不屬于意外傷害。而意外險(xiǎn)產(chǎn)品中的保險(xiǎn)責(zé)任只是保障被保險(xiǎn)人因意外事件發(fā)生且因該意外事件為直接且單獨(dú)的原因而導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故，因此，發(fā)生猝死的情況下意外險(xiǎn)是不具有保險(xiǎn)賠償責(zé)任的，即從嚴(yán)格意義上來說，猝死不屬于意外險(xiǎn)的保障范圍。
　　二、“猝死”，重疾險(xiǎn)酌情賠付
　　安邦保險(xiǎn)理財(cái)師提出，重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任根據(jù)重疾險(xiǎn)類別的不同而不同，重疾險(xiǎn)一般分為“提前給付型”和“額外給付型”。“提前給付型”重疾險(xiǎn)在發(fā)生相應(yīng)保險(xiǎn)事故，經(jīng)醫(yī)院確診后立即支付重大疾病保險(xiǎn)金額且相應(yīng)主險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)金額按給付的重大疾病保險(xiǎn)金額同等減少。而“額外給付型”重疾險(xiǎn)在發(fā)生相應(yīng)保險(xiǎn)事故并經(jīng)確診后，需經(jīng)過固定天數(shù)的“生存期”后仍生存才給付重大疾病保險(xiǎn)金且不對(duì)主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額產(chǎn)生影響。“額外給付型”重疾險(xiǎn)的“生存期”一般為30天，例如，安邦人壽 “附加安泰1號(hào)額外給付重大疾病保險(xiǎn)”的條款中就規(guī)定，在罹患合同所規(guī)定的任何一種重大疾病且在確診后30天仍生存的，公司給付重大疾病保險(xiǎn)金，這里的30天就是“生存期”。
　　安邦保險(xiǎn)理財(cái)師總結(jié)到，盡管“猝死”的病因可能屬于重疾險(xiǎn)規(guī)定的重大疾病類別，但是在發(fā)病1小時(shí)內(nèi)死亡不符合“額外給付型”重疾險(xiǎn)規(guī)定的生存期條件，因此“額外給付型”重疾險(xiǎn)不會(huì)賠付重疾保險(xiǎn)金，如果“額外給付型”重疾險(xiǎn)包含死亡責(zé)任，則會(huì)賠付死亡保險(xiǎn)金。
　　而在“提前給付型”重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任中，如果被保險(xiǎn)人猝死，按照身故責(zé)任給付的保險(xiǎn)金與按照重疾保險(xiǎn)責(zé)任加身故責(zé)任給付的保險(xiǎn)金是同等的，因?yàn)樘崆敖o付型重疾險(xiǎn)在支付重疾保險(xiǎn)金后身故保險(xiǎn)金或滿期金會(huì)同等減少。
　　三、“猝死”，壽險(xiǎn)給予賠付
　　安邦保險(xiǎn)理財(cái)師表示，人壽保險(xiǎn)包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)，均包含疾病身故保險(xiǎn)責(zé)任。如果被保險(xiǎn)人猝死，滿足身故保險(xiǎn)金的給付條件，壽險(xiǎn)對(duì)“猝死”被保險(xiǎn)人會(huì)進(jìn)行賠付。
　　四、依大眾年齡層次，安邦保險(xiǎn)給出投保建議
　　美女主持郭夢(mèng)秋的“猝死”再次刺痛了大家的神經(jīng)。近幾年，受工作壓力、生活壓力的影響，“猝死”、“過勞死”現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，年齡高峰期為0-6月和30-50歲。因此，在保持身體健康的前提下，投保一份保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的理想選擇。
　　無憂保提示：工作雖可貴，健康更重要。根據(jù)“猝死”與意外傷害的區(qū)別、死者分布情況、及各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任來看，投保壽險(xiǎn)更為明智，而終身壽險(xiǎn)則是最優(yōu)之選。