【摘要】江蘇是交強(qiáng)險(xiǎn)“重災(zāi)區(qū)”，江蘇保監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，去年，江蘇交強(qiáng)險(xiǎn)虧損超20億元，幾乎占了全國(guó)虧損額的20%以上，可以說(shuō)是全國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)虧損最嚴(yán)重的地區(qū)之一。
　　公告顯示，2011年交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損92億元，較2010年72億元的經(jīng)營(yíng)虧損進(jìn)一步惡化。其中，承保虧損112億元，投資收益20億元。數(shù)據(jù)顯示，2011年，交強(qiáng)險(xiǎn)共承保機(jī)動(dòng)車1.14億輛次。保險(xiǎn)責(zé)任已到期的保費(fèi)914億元，保險(xiǎn)責(zé)任未到期的保費(fèi)增加69億元。
　　2011年，交強(qiáng)險(xiǎn)共承擔(dān)賠償責(zé)任限額13.85萬(wàn)億元，比2010年增長(zhǎng)12%；處理事故賠案1579萬(wàn)件，各項(xiàng)賠付749億元，比2010年增長(zhǎng)20.6%；墊付搶救費(fèi)用18.6萬(wàn)件，墊付金額約1.34億元，比2010年增長(zhǎng)39%。
　　保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2011年交強(qiáng)險(xiǎn)綜合賠付率已經(jīng)扭轉(zhuǎn)了連續(xù)多年的上升趨勢(shì)，綜合成本率比2010年略有下降。2011年，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付成本749億元，賠付率比2010年下降了0.4個(gè)百分點(diǎn)；經(jīng)營(yíng)費(fèi)用277億元(含營(yíng)業(yè)稅55億元，救助基金20億元)，費(fèi)用率比2010年降低0.2個(gè)百分點(diǎn)。
　　雖然如此，但交強(qiáng)險(xiǎn)的虧損數(shù)額卻再創(chuàng)新高。有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011年僅有華泰產(chǎn)險(xiǎn)、天平汽車保險(xiǎn)等少數(shù)幾家實(shí)現(xiàn)盈利，絕大多數(shù)公司都是虧損的。
　　平安財(cái)險(xiǎn)2011年度交強(qiáng)險(xiǎn)精算報(bào)告則顯示，從2006年至2011年，由于責(zé)任限額大幅提升及人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)逐年提高，案均賠款逐年上升，從2006年的3114元上升至2011年的4188元，漲幅為34.5%。
　　江蘇保監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，去年，江蘇交強(qiáng)險(xiǎn)虧損超20億元，幾乎占了全國(guó)虧損額的20%以上，可以說(shuō)是全國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)虧損最嚴(yán)重的地區(qū)之一。
　　一位業(yè)內(nèi)專家表示，之所以出現(xiàn)這種情況，是因?yàn)榻K省交強(qiáng)險(xiǎn)的綜合賠付率較高。上述專家表示，江蘇是全國(guó)人口密度最高的省份，機(jī)動(dòng)車密度也是全國(guó)平均水平的2倍多，客觀上增加了交強(qiáng)險(xiǎn)的出險(xiǎn)頻率，再加上江蘇事故率高、賠付標(biāo)準(zhǔn)高和案均傷殘等次高，自然導(dǎo)致江蘇交強(qiáng)險(xiǎn)整體賠付高于全國(guó)平均水平。上述專家表示：“主要是由于包括江蘇在內(nèi)的長(zhǎng)三角地區(qū)人傷賠付比例較高，這部分賠付比例較高直接導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)的虧損額增加。”
　　實(shí)際上，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)不同，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制險(xiǎn)，出于一定的社會(huì)責(zé)任要求，因此險(xiǎn)企大多虧損也只好硬扛。上述專家表示，從地區(qū)來(lái)說(shuō)，對(duì)于出險(xiǎn)率較高的東部地區(qū)，保險(xiǎn)公司只能以全國(guó)一致的費(fèi)率去運(yùn)行，那勢(shì)必造成這些地區(qū)的經(jīng)營(yíng)虧損。而從車種來(lái)說(shuō)，拖拉機(jī)、掛車等農(nóng)用車輛和重型車輛出險(xiǎn)頻率高，但險(xiǎn)企不能拒保。
　　人保財(cái)險(xiǎn)的2011年度交強(qiáng)險(xiǎn)專題財(cái)務(wù)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，上海市、江蘇省、浙江省三地2011年度的經(jīng)營(yíng)虧損就占人保財(cái)務(wù)2011年度總虧損的40%左右；而車種方面，人保財(cái)險(xiǎn)拖拉機(jī)和掛車2011年度賠款支出甚至大幅超過(guò)了已賺保費(fèi)，可以說(shuō)是保得越多，賠得越多。
　　制度改革緊迫
　　上述專家表示，交強(qiáng)險(xiǎn)如果不進(jìn)行制度上的改革，那么虧損還會(huì)繼續(xù)。不僅如此，整個(gè)市場(chǎng)對(duì)于賠付成本也普遍看漲。隨著賠償標(biāo)準(zhǔn)的逐年提高，加上零配件價(jià)格等維修成本的上升，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付成本包括人傷、物損等，這些成本將會(huì)不斷上升。
　　根據(jù)中國(guó)平安預(yù)測(cè)，綜合賠付標(biāo)準(zhǔn)提高和限額影響，預(yù)期交強(qiáng)險(xiǎn)賠付成本將同比2011年上升2%左右，保單虧損將進(jìn)一步擴(kuò)大。
　　【無(wú)憂保提示】事實(shí)上，江蘇此前已經(jīng)開(kāi)始針對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)的改革進(jìn)行了精算，大多保險(xiǎn)公司希望通過(guò)調(diào)整交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)來(lái)緩解交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)壓力。不過(guò)，交強(qiáng)險(xiǎn)一旦要進(jìn)行調(diào)整，就涉及到“漲價(jià)”。上述專家表示，江蘇的費(fèi)率浮動(dòng)改革之所以擱淺，也是因?yàn)樯婕懊嫣珡V，所以要調(diào)整不是容易的事，必須要統(tǒng)籌考慮。