【摘要】近日人保壽險(xiǎn)的“先退再買(mǎi)”開(kāi)始引起業(yè)內(nèi)關(guān)注，有關(guān)方面表示目前在我國(guó)像保單抵押貸款等現(xiàn)象多會(huì)被定性為“數(shù)據(jù)不真實(shí)”，一般不會(huì)成為誤導(dǎo)消費(fèi)者的產(chǎn)品，同時(shí)也很難出現(xiàn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)的現(xiàn)象。
　　人保壽險(xiǎn)這家壽險(xiǎn)業(yè)另類(lèi)的公司成長(zhǎng)之路頗顯“劍走偏鋒”。譬如，以銀保渠道為主要銷(xiāo)售渠道、以躉交產(chǎn)品為主要銷(xiāo)售方式、以投資理財(cái)型產(chǎn)品為主要產(chǎn)品形態(tài)。這些備受爭(zhēng)議的特點(diǎn)，監(jiān)管層可能并不樂(lè)于見(jiàn)到。
　　但李良溫表示，真正的保險(xiǎn)保障是指，未來(lái)出現(xiàn)特定需求時(shí)，能通過(guò)保險(xiǎn)的方式在經(jīng)濟(jì)上得到滿(mǎn)足或解決。保險(xiǎn)保障是一旦發(fā)生意外或疾病，可以用保險(xiǎn)公司給付的錢(qián)去醫(yī)治意外傷害或疾病。這是消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的最主要的動(dòng)機(jī)。
　　因此，在李良溫看來(lái)，不論風(fēng)險(xiǎn)型還是投資型產(chǎn)品，只要是消費(fèi)者需要的，就應(yīng)該是保險(xiǎn)企業(yè)提供的。這種消費(fèi)主導(dǎo)產(chǎn)品以滿(mǎn)足消費(fèi)者需求為產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的初衷，也就自然不會(huì)成為誤導(dǎo)消費(fèi)者的產(chǎn)品，同時(shí)也很難出現(xiàn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)的現(xiàn)象。消費(fèi)者對(duì)企業(yè)產(chǎn)品的滿(mǎn)意指數(shù)提高，保險(xiǎn)產(chǎn)品的退保率也就會(huì)控制在較低水平。
　　人保壽險(xiǎn)的“先退再買(mǎi)”策略，事實(shí)上在業(yè)內(nèi)也并不奇怪，很多公司都會(huì)做一些擦邊球業(yè)務(wù)，只要不侵害消費(fèi)者利益。類(lèi)似于保單抵押貸款也是同樣道理。從目前來(lái)看，人保壽險(xiǎn)的做法并不違規(guī)，更像是打了擦邊球，這種做法至多會(huì)被定性為“數(shù)據(jù)不真實(shí)”。
　　值得注意的是，日前，北京保監(jiān)局發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)非正常退保和滿(mǎn)期給付潛在風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作的通知》，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司應(yīng)切實(shí)防范非正常退保和滿(mǎn)期給付等潛在風(fēng)險(xiǎn)。
　　某種程度上，“非正常退?，F(xiàn)象和因滿(mǎn)期給付帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，都是漠視保險(xiǎn)消費(fèi)者利益造成的。沒(méi)有消費(fèi)者、銷(xiāo)售者、基層公司三者利益的最大化，就都不可能實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模、利差益的最大化，進(jìn)而就不可能有股東權(quán)益的最大化。”李良溫說(shuō)。
　　【無(wú)憂(yōu)保提示】李良溫解釋?zhuān)沙掷m(xù)發(fā)展之路應(yīng)該遵循以客戶(hù)為中心，利益分配應(yīng)盡可能地向客戶(hù)利益傾斜。由此，為刺激銷(xiāo)售而加大附加保費(fèi)占比，會(huì)擠占消費(fèi)者利益，導(dǎo)致保單現(xiàn)金價(jià)值低。這樣就會(huì)存在退保風(fēng)險(xiǎn)，以及有可能引來(lái)大量投訴。“人保壽險(xiǎn)走‘消費(fèi)主導(dǎo)’之路，有效推動(dòng)了業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資產(chǎn)穩(wěn)步擴(kuò)大，在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)面臨很多困難的情況下，上半年的盈利水平超過(guò)去年全年，就是一個(gè)說(shuō)明。”李良溫說(shuō)。