0571-22931819
【導(dǎo)讀】:社保是社會(huì)保險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)（俗稱養(yǎng)老金）占大頭。
社保是社會(huì)保險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)（俗稱養(yǎng)老金）占大頭。記者經(jīng)了解發(fā)現(xiàn)，很多人認(rèn)為中國(guó)養(yǎng)老金保障水平低，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)吃虧，其實(shí)這是一種誤解。在職職工只要足額、按時(shí)繳納養(yǎng)老金，就可以領(lǐng)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老金。如果把參加養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)做一種投資，那這項(xiàng)投資是很劃算的。
工作人員給大家算筆賬：假如不參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，將單位及本人每月該繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的錢（按社平工資繳費(fèi)，共繳28%）存入銀行，在銀行利率與工資增長(zhǎng)幅度一樣（實(shí)際上近年來(lái)工資增長(zhǎng)水平是銀行利率的四五倍）的情況下，假如存了35年，退休后按養(yǎng)老金發(fā)放水平，從銀行按月提取自己的養(yǎng)老金，只夠提取10余年，這還不考慮通貨膨脹、國(guó)家大幅度調(diào)整養(yǎng)老待遇等因素。
假如考慮貨幣貶值因素，二三十年后用自己存進(jìn)銀行的錢養(yǎng)老，估計(jì)養(yǎng)老水平會(huì)很低，而且還不能保證是否能抑制自我支出的欲望，避免隨時(shí)將這筆錢支取開(kāi)銷，比如炒股虧掉，或用于提高平日的消費(fèi)水平等，最終難以保障老年生活。
而參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老金一直發(fā)放終身，且不斷調(diào)整提高。去世后個(gè)人賬戶的余額可提走，還有一大筆撫恤費(fèi)用，回報(bào)率之高遠(yuǎn)超預(yù)期。繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)是可以免稅的，如果不繳納養(yǎng)老金，要繳納的個(gè)稅就增加很多，反而不劃算。
目前，廣東領(lǐng)取養(yǎng)老金的老人中，年齡超80歲的就有幾十萬(wàn)人?，F(xiàn)在生活保健水平高，一般人領(lǐng)取20年以上退休金將十分普遍。而在發(fā)達(dá)國(guó)家，早就實(shí)行65歲左右才能退休，工作的時(shí)間比我國(guó)要長(zhǎng)。
由此可見(jiàn)，我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度非常惠民。如果不參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，損失太大了。
沒(méi)有養(yǎng)老保險(xiǎn)
企業(yè)負(fù)擔(dān)會(huì)很重
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，雖然養(yǎng)老保險(xiǎn)制度覆蓋面日益廣泛，一些人仍在質(zhì)疑：我們?yōu)楹我O(shè)立養(yǎng)老保險(xiǎn)制度？
記者了解到，新中國(guó)成立之初，實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的中國(guó)，人們都是“單位人”，以“單位”為紐帶的保障制度，將每個(gè)人都固定在一個(gè)單位里，職工的工資、退休金都由企業(yè)負(fù)責(zé)，養(yǎng)老是單位的責(zé)任，沒(méi)有社會(huì)性。企業(yè)還要“辦社會(huì)”，建立幼兒園、小學(xué)、中學(xué)、醫(yī)院，等等。這種制度，與當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)體制、社會(huì)結(jié)構(gòu)、意識(shí)形態(tài)緊密相連，對(duì)當(dāng)時(shí)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)作用明顯。
隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，開(kāi)始了分配領(lǐng)域的改革。企業(yè)追求經(jīng)濟(jì)效益，職工允許多干多得，而在二次分配領(lǐng)域，還保留著由企業(yè)負(fù)擔(dān)職工退休金費(fèi)用的做法。越來(lái)越龐大的退休費(fèi)負(fù)擔(dān)，讓企業(yè)難以輕裝上陣，一方面，企業(yè)缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，效益下滑，難以支付日益高昂的退休金；另一方面，即使企業(yè)效益很好，但繁重的養(yǎng)老金支付壓力，最終也將大大增加優(yōu)質(zhì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本，降低企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的背景下，出現(xiàn)了企業(yè)的退休費(fèi)統(tǒng)籌。一開(kāi)始是一個(gè)縣的國(guó)有和大集體企業(yè)退休費(fèi)統(tǒng)籌，逐步擴(kuò)大到各類經(jīng)濟(jì)形式也進(jìn)入統(tǒng)籌范圍。
廣東在全國(guó)率先推行改革開(kāi)放，而激發(fā)企業(yè)活力的第一步，就必須實(shí)行包括分配在內(nèi)的企業(yè)自主經(jīng)營(yíng)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)人的積極性，打破“大鍋飯”，告別“干多干少一個(gè)樣”的歷史；另一方面，應(yīng)該對(duì)歷史包袱沉重的企業(yè)減負(fù)，通過(guò)建立社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，解決企業(yè)辦社會(huì)的問(wèn)題，減輕企業(yè)的負(fù)擔(dān)，降低職工的風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)時(shí)研究發(fā)現(xiàn)，全世界主要有兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度模式：一是現(xiàn)收現(xiàn)付，當(dāng)年根據(jù)收取情況發(fā)放養(yǎng)老金，逐年提高養(yǎng)老金發(fā)放水平，若入不敷出，由財(cái)政資金填補(bǔ)空缺；二是實(shí)行完全積累的個(gè)人賬戶，將單位和個(gè)人繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)全部劃歸個(gè)人賬戶，并委托市場(chǎng)有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)投資，實(shí)現(xiàn)保值增值，今后的養(yǎng)老就靠個(gè)人賬戶，新加坡就是這種做法。廣東反復(fù)研究論證，決定結(jié)合兩種方式，大膽突破，創(chuàng)新個(gè)人賬戶與社會(huì)統(tǒng)籌相結(jié)合的方式，按照工資標(biāo)準(zhǔn)的一定比例，個(gè)人繳納的費(fèi)用進(jìn)入個(gè)人賬戶；單位繳納的費(fèi)用中，大部分統(tǒng)籌起來(lái)，用于發(fā)放已退休人員的養(yǎng)老金，少部分充實(shí)到個(gè)人賬戶。
由于制度設(shè)計(jì)符合中國(guó)特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀規(guī)律，廣東的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式被國(guó)家進(jìn)一步完善后在全國(guó)推廣。
付諸一生的企業(yè)倒閉了
也不用擔(dān)心養(yǎng)老
按照國(guó)家《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，職工應(yīng)當(dāng)參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，由用人單位和職工共同繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。職工到達(dá)退休年齡且繳費(fèi)年限累計(jì)至少滿15年后，就能領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)與基本養(yǎng)老金水平相掛鉤，繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)、繳費(fèi)工資越高，今后領(lǐng)到的基本養(yǎng)老金就越多?！?a href="http://www.beihaihotel.net/shebaozhengce/1219044/">社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，“職工應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定的本人工資的比例繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，計(jì)入個(gè)人賬戶”。有些企業(yè)按職工的底薪申報(bào)繳費(fèi)工資，會(huì)造成這些職工今后的養(yǎng)老金較低，不符合法律規(guī)定。
有了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，職工再也不用擔(dān)心付諸一生的企業(yè)突然倒閉，自己晚年就沒(méi)有依靠了。因?yàn)樵陴B(yǎng)老保險(xiǎn)制度安排下，只要在企業(yè)工作一天，國(guó)家就要強(qiáng)制企業(yè)為員工購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，并由企業(yè)在給員工發(fā)工資之前，從員工工資中代為劃扣個(gè)人繳費(fèi)部分，進(jìn)入養(yǎng)老金個(gè)人賬戶。
不管供職的企業(yè)是否倒閉，不管這位職工是否跳槽，他以后養(yǎng)老不用再找企業(yè)，而是通過(guò)社保部門領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。
中國(guó)養(yǎng)老金替代率近六成
保障水平合理
很多人以為中國(guó)的養(yǎng)老金水平低，怎么比？每個(gè)人情況不一，很難找到可比性。國(guó)際公認(rèn)的比較方法是以退休前的在職月收入與退休時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金的比值，也就是養(yǎng)老金替代率。在英國(guó)，在崗職工平均工資為2.8萬(wàn)英鎊左右，養(yǎng)老金平均為7000英鎊-8000英鎊。英國(guó)的養(yǎng)老金替代率為40%左右，美國(guó)的養(yǎng)老金替代率也為40%左右。而我國(guó)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)的養(yǎng)老金替代率目標(biāo)為59.3%，高于國(guó)際勞工組織40-45%的標(biāo)準(zhǔn)。
而發(fā)達(dá)國(guó)家的退休年齡大都早已延長(zhǎng)到65歲，有的國(guó)家已延至67歲。退休年齡比中國(guó)晚，領(lǐng)取退休金的時(shí)間就比中國(guó)短。從替代率看，中國(guó)的養(yǎng)老金保障水平，在世界上看也是不低的。
有些人還是不滿，說(shuō)與自己在職工資相比，養(yǎng)老金水平明顯很低，有些人的養(yǎng)老金甚至只相當(dāng)于在職工資的20%。社保相關(guān)部門查過(guò)很多案例，發(fā)現(xiàn)這些參保人員，要么繳費(fèi)年限短，要么繳費(fèi)工資基數(shù)很低，也就是說(shuō)，月收入1萬(wàn)元，但繳費(fèi)基數(shù)是按照3000元的工資水平繳納，最終養(yǎng)老金自然就低很多，只能與3000元來(lái)對(duì)比，不適合與工資收入1萬(wàn)元來(lái)參照。
標(biāo)簽： 養(yǎng)老保險(xiǎn)
