我國加入養(yǎng)老保險體系的人口數(shù)量現(xiàn)已達1.06億人。中國保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，目前保險公司已為市場提供了110個商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，為老百姓未來的養(yǎng)老和健康積累了準備金1.5萬億元。

昨日，第六屆養(yǎng)老保險及其企業(yè)年金工作座談會在南京召開，來自中國保監(jiān)會、一些省市保監(jiān)局的分管領(lǐng)導以及相關(guān)保險公司的負責人參加了會議。與會代表就養(yǎng)老保險的現(xiàn)狀和未來發(fā)展做了探討和交流。記者獨家從會議中擷取了部分信息，包括銀行、證券等金融機構(gòu)都將涉足養(yǎng)老保險，個人賬戶式保險產(chǎn)品將創(chuàng)新，團體和個人都可以成為投保人，個人繳費在一定限額內(nèi)將可延期納稅，在領(lǐng)取時征收個人所得稅等。

專業(yè)“養(yǎng)老保險”公司漸多

目前，平安、太平和中國人壽(36.89,1.43,4.03%)都成立了專業(yè)的養(yǎng)老保險公司。前不久，由上海11家國有大企業(yè)共同成立的養(yǎng)老保險機構(gòu)——長江養(yǎng)老保險股份有限公司也得到保監(jiān)會批準籌建。其重要使命是受托管理原來由上海社保局下屬企業(yè)年金發(fā)展中心經(jīng)辦的企業(yè)年金業(yè)務(wù)。上海企業(yè)年金的總體規(guī)模約有150億元，包括7000多家企業(yè)的年金基金資產(chǎn)。

昨日，在座談會上保監(jiān)會有關(guān)官員透露，保監(jiān)會已經(jīng)批準泰康人壽成立專業(yè)養(yǎng)老保險公司的相關(guān)申請。接下來一個將是太平洋壽險的養(yǎng)老保險公司。此外，記者了解到，?？等藟邸⑿氯A人壽等多家保險公司也有建立養(yǎng)老保險公司的計劃?！安粌H保險公司紛紛成立專業(yè)化的養(yǎng)老保險公司，其他一些金融機構(gòu)也正考慮成立養(yǎng)老金保險公司?！睒I(yè)內(nèi)人士透露。

商業(yè)養(yǎng)老險是改革重點

昨日的座談會上，保監(jiān)會官員透露，今年年初國務(wù)院召開的全國金融工作會議上，確定了保險業(yè)改革發(fā)展的重點。包括農(nóng)業(yè)保險、責任保險、健康保險和商業(yè)養(yǎng)老保險等專題。從商業(yè)養(yǎng)老保險的專題來看，保監(jiān)會現(xiàn)在已經(jīng)組織相關(guān)公司和專家進行討論論證。5月中旬，保監(jiān)會還將召開有關(guān)商業(yè)養(yǎng)老保險的專門研討會。

據(jù)悉，下月召開的研討會上，將就如何發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險在我國養(yǎng)老保障制度中的作用、世界各國商業(yè)養(yǎng)老保險稅收優(yōu)惠政策、保險公司如何配合協(xié)助支持社保退出企業(yè)年金市場等問題展開討論。討論結(jié)果將由保監(jiān)會與發(fā)改委、財政部、稅務(wù)總局、勞動部、人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會等相關(guān)部委溝通后以正式文件的形式上報國務(wù)院。

個人年金將增新面孔

中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司代表介紹，保險業(yè)在個人儲蓄性養(yǎng)老保險方面，通過加大養(yǎng)老保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，將進一步在此領(lǐng)域發(fā)揮市場的主導作用。具體方式包括：一、開發(fā)變額年金、可轉(zhuǎn)換年金、指數(shù)連結(jié)型產(chǎn)品、開放式養(yǎng)老金賬戶等產(chǎn)品，增強產(chǎn)品的投資功能和賬戶管理功能，為各類養(yǎng)老金計劃提供各種符合個人需求的年金化領(lǐng)取服務(wù)。二、通過建立延稅型商業(yè)養(yǎng)老保險計劃或政府認可的個人養(yǎng)老金計劃，可以迅速擴大養(yǎng)老保障體系的覆蓋面。延稅型商業(yè)養(yǎng)老保險計劃產(chǎn)品是具有完全積累的個人賬戶式保險產(chǎn)品，團體和個人可以成為投保人，個人繳費在一定限額內(nèi)延稅，在領(lǐng)取時征收個人所得稅。

南京大學金融學系副教授葉朝暉解釋說，變額年金類似壽險中的投連險，可轉(zhuǎn)換年金通常到期可以轉(zhuǎn)換其它產(chǎn)品，指數(shù)連結(jié)型產(chǎn)品一般是與物價指數(shù)掛鉤，以抵御通貨膨脹；“延稅”即“延期納稅”，比如年金在長期的累積過程中的投資收益暫時不收稅，到了投保人領(lǐng)取時再按照個人所得稅征收。她介紹，這些產(chǎn)品目前在國內(nèi)市場還比較少見，在國外已經(jīng)運作了幾十年，隨著人們收入的提高，對個人商業(yè)養(yǎng)老險的需求也更加多元，因此引入中國有其必然性和必要性。不過她也指出，通常個人儲蓄性養(yǎng)老保險要有政府稅收優(yōu)惠政策引導，才能更好撬動市場。

養(yǎng)老保障打造三大支柱

零點集團對中國城鄉(xiāng)的最新調(diào)研結(jié)果顯示，約30%的受訪者對自己的養(yǎng)老問題表示憂慮，相比其他群體，低學歷、低收入、40歲—49歲的城市中年人群對自己的養(yǎng)老問題更加憂慮。

太平洋壽險公司有關(guān)代表告訴記者，基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險和個人儲蓄養(yǎng)老保險是我國養(yǎng)老保險體系的三大支柱。其中，團體壽險作為“第二支柱”養(yǎng)老保障的一種經(jīng)辦模式，其競爭已從壽險行業(yè)內(nèi)部擴大到銀行、基金、證券等金融機構(gòu)，這些金融機構(gòu)正進入補充養(yǎng)老保險市場。當前，團體年金保險是以養(yǎng)老保障為根本目的，為被保險人提供的是生存保障，它與傳統(tǒng)壽險行業(yè)的身故保障有很大區(qū)別，例如：團體年金保險的儲蓄功能較強，對投資的要求遠高于人壽保險，且沒有逆選擇風險。

保險專家建議，對不同的社會群體，團體年金保險的市場關(guān)注度也要各有側(cè)重：一、享有較好的基本養(yǎng)老保障的機關(guān)事業(yè)單位人群，對“第二支柱”市場需求相對較小，且國家明令禁止公款購買商業(yè)養(yǎng)老保險，但從同行經(jīng)驗看，隨著經(jīng)濟發(fā)展，未來事業(yè)單位職工的補充養(yǎng)老需求將會逐步提上議事日程；二、社會基本養(yǎng)老保障待遇相對較低的企業(yè)員工，對“第二支柱”保障的需求龐大，同時企業(yè)又是補充養(yǎng)老保險市場購買能力最強的團體，這一市場應(yīng)是團體年金保險的傳統(tǒng)優(yōu)勢領(lǐng)域；三、個體商戶和靈活就業(yè)人員一直是養(yǎng)老保障市場的“盲區(qū)”，一方面?zhèn)€體工商戶（包括其家庭成員）迫切需要養(yǎng)老保障，并且有較強的購買能力，另一方面當前無論是社會基本養(yǎng)老保險還是企業(yè)年金制度（“第二支柱”的另一種經(jīng)辦模式）都無法有效覆蓋；四、對于就業(yè)身份正在發(fā)生變化的過渡性群體（目前最有代表性的是企業(yè)化改制的事業(yè)單位職工和失地農(nóng)民），其養(yǎng)老保障的需求十分迫切。所以，如果將團體年金保險擴展為“集合年金保險”，有利于將養(yǎng)老保障覆蓋到包括個體工商戶，靈活就業(yè)人員，失地農(nóng)民等沒有團體歸屬的人群。

保險公司也能出經(jīng)濟學家

記者從會議上了解到，在國外，一些著名的社會保障問題專家都出自某些大型保險公司，而我國卻沒有這種情況。國外一些金融機構(gòu)也經(jīng)常設(shè)首席經(jīng)濟學家，不光對公司有研究，對行業(yè)有研究，對整個國家的宏觀經(jīng)濟，對全球的經(jīng)濟都有影響。像法國安盛保險公司就舉辦過亞洲退休養(yǎng)老保險研究，他們就有自己的研究學者。我國保險行業(yè)發(fā)展較快，保險主體也越來越大，因此逐步加大投入進行前瞻性研究是必要的。與會的保監(jiān)會有關(guān)人士指出，這種研究還不能理論來理論去，應(yīng)該要深入拿出數(shù)據(jù)、事實來，作為經(jīng)濟決策參考依據(jù)，長此以往必定能提升保險公司的品牌和影響力。

企業(yè)年金是我國養(yǎng)老保障的“第二大支柱”——企業(yè)補充養(yǎng)老保險的另一種經(jīng)辦模式，與團體年金保險并行。據(jù)世界銀行預(yù)測，中國企業(yè)年金到2010年估計能達到1萬億元規(guī)模，到2030年達1.8萬億美元，將成為世界第三大年金市場。至2006年底，我國積累企業(yè)年金基金近910億元。在企業(yè)年金方面，2006年養(yǎng)老保險公司已受托了295家公司的企業(yè)年金計劃，受托資產(chǎn)16.3億元。

2007年04月23日06:57 來源：新華報業(yè)網(wǎng)-揚子晚報實習生 陳 媛記 者 馬 燕 沈春寧