《保險法》二次修改項目負責人之一的保監(jiān)會法規(guī)部主任楊華柏日前接受了本報記者的專訪，詳解修改《保險法》的核心問題。
 
《21世紀》：本次修法的一個重點是對保險合同的修改。

楊：是的，對于保險合同一章的修改，突出強調(diào)了對被保險人和投保人利益的保護。舉例之，關于投保人的如實告知義務部分，現(xiàn)行《保險法》第17 條規(guī)定，投保人故意或因過失隱瞞事實，不履行如實告知義務，保險人有權解除保險合同。而《保險法》送審稿則規(guī)定，需要如實告知的事項僅限于重大事實、重要事實，足以影響保險公司是否承保以及如何確定費率，這樣就保護了被保險人的合法利益。至于什么情況下構(gòu)成重要事實，需要在個案中由司法認定。

《21世紀》：保險公司的業(yè)務范圍還是有點狹窄，似乎跟不上發(fā)展的情況。

楊：從市場、社會、保險公司以及從國外的情況來看，現(xiàn)行《保險法》對保險業(yè)務范圍的規(guī)定都顯得過窄。我們借鑒了國內(nèi)外有關立法規(guī)定，例如新證券法第6條，就做了這樣的規(guī)定，“證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務機構(gòu)分別設立。國家另有規(guī)定的除外?！毙滦抻喌纳虡I(yè)銀行法也作了類似的規(guī)定。

為了保持法律與法律之間相互銜接，《保險法》送審稿對業(yè)務范圍部分作了相應的調(diào)整，授權保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)社會經(jīng)濟發(fā)展的需要，可以核定保險公司從事和保險有關的其他業(yè)務，這樣更符合我國保險業(yè)發(fā)展的實際需要。

《21世紀》：我們已經(jīng)有了陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司，但奇怪的是，相互制公司并未被列入保險市場主體的形式中。

楊：相互制保險公司具有合作性質(zhì)，比較適合在縣域的保險領域發(fā)揮作用。出于規(guī)范的考慮，在修改的《保險法》里，規(guī)定了相互制保險公司的設立事項，以及它的合作性、有限性、創(chuàng)始基金、成員大會及章程等方面做了原則性規(guī)定，同時授權保險監(jiān)管機構(gòu)制定一些具體的監(jiān)管規(guī)則，這是主體創(chuàng)新。

《21世紀》：壽險公司的退出機制的過程也需要保險合同的適度變更。

楊：關于壽險公司破產(chǎn)或被撤銷業(yè)務的處理，現(xiàn)行《保險法》規(guī)定沒有解決受讓公司的正當利益如何不受損失。

我們在考察了日本、德國等其他地區(qū)的相關立法規(guī)定后，根據(jù)行業(yè)的實際操作規(guī)則，準備做出這樣的規(guī)定，在壽險公司破產(chǎn)時，無論是保險保障基金、保單受讓機構(gòu)還是其他機構(gòu)都不可能全額對被保險人實行補償，這種情況下，原有的合同就要進行適當?shù)淖兏?，調(diào)整費率和保險金額，但必須經(jīng)過保險監(jiān)管機構(gòu)的批準，這是一種合理、務實的選擇。

《21世紀》：保監(jiān)會加強監(jiān)管的態(tài)度在《保險法》二次修改中得到哪些反映？
 
楊：因為《保險法》先于《行政處罰法》出臺，因此，以前并沒有對一些處罰行為作明確規(guī)定，使得后來的監(jiān)管受到一些制約。此次送審稿增加了對違規(guī)任用高管人員行為的處罰，增加了對違規(guī)使用許可證的處罰；增加了對保險公司及其工作人員故意夸大損失、虛構(gòu)保險合同、虛假理賠以及挪用、截留保費、利用中介機構(gòu)進行違法活動行為的處罰；增加了對保險公司及其工作人員利用保險業(yè)務為他人謀取非法利益、違法從事關聯(lián)交易或者沒有履行通知披露義務的處罰；增加了對保險中介機構(gòu)沒有按照規(guī)定繳存保證金或者購買責任保險的處罰，增加了對外國保險機構(gòu)代表處違法行為的處罰。

特別要強調(diào)的是，這次《保險法》的修改，加重了對違法行為人的個人責任追究，如規(guī)定取消高級管理人員任職資格，以及一定期限的行業(yè)禁入，例如終身、三年、一年不等。對保險銷售人員，也規(guī)定了吊銷從業(yè)資格、禁入等一系列條件。

隨著我國對外開放以后，允許多種經(jīng)濟成分進入保險行業(yè)，有些個別投資人投資保險行業(yè)的動機不純，為了防范個別投資人通過投資保險公司來控制保險公司，將保險公司作為他融資的渠道的情況，我們借鑒其他地區(qū)的法律，送審稿規(guī)定，由于保險公司的違法經(jīng)營，致使保險公司資產(chǎn)不足以清償債務的，該保險公司的董事長、董事、監(jiān)事、總經(jīng)理以及負責該項目的副總經(jīng)理，對公司的債權人要承擔無限連帶責任。

2006-02-24 21世紀經(jīng)濟報道 記者 趙萍

【作者：趙萍】  【出處：21世紀經(jīng)濟報道】