本期人物：

徐小姐今年30歲，已經(jīng)參加了社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)?；楹笤诩?guī)Ш⒆拥乃?，最近一年都在炒股。最近，徐小姐想用股市中賺的一部分錢(大約15萬(wàn)元)購(gòu)買保險(xiǎn)，尤其是商業(yè)保險(xiǎn)，并且以養(yǎng)老險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)為主。

理財(cái)建議：

中國(guó)人壽的理財(cái)師表示，商業(yè)保險(xiǎn)可以作為一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的手段，避免年輕時(shí)的過(guò)度消費(fèi)。目前市場(chǎng)上的養(yǎng)老險(xiǎn)種類較多，一些能遞增領(lǐng)取保險(xiǎn)金、帶有分紅功能的險(xiǎn)種較受追捧。但由于壽險(xiǎn)產(chǎn)品利率并不高，大多養(yǎng)老險(xiǎn)年收益率普遍在2.3%左右，難以抵御未來(lái)的通脹風(fēng)險(xiǎn)。如今不少養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品加入了分紅功能，實(shí)際分紅或結(jié)算利率視壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)投資情況而定，所獲利率限制較少，提升了其抵御通脹的能力。

社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)是互補(bǔ)的。商業(yè)保險(xiǎn)中的壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)在保障自己的同時(shí)，還可以照顧到家庭中其他人日后的生活問(wèn)題。而社保在被保險(xiǎn)人發(fā)生意外殘疾或身故時(shí)，無(wú)法照顧到家人的生活。如果經(jīng)濟(jì)允許，建議徐小姐量力買一些商業(yè)保險(xiǎn)。

這位理財(cái)師的具體建議是：年齡在30歲左右的夫妻，每月只需支出1161元，就能擁有上百萬(wàn)元的保障。

丈夫：一、重疾保險(xiǎn)金：十類重大疾病保障20萬(wàn)元。二、殘疾保險(xiǎn)金：最高保障為50萬(wàn)元；身故保險(xiǎn)金：終身保障30萬(wàn)元。三、醫(yī)療補(bǔ)償金：最高可享受1萬(wàn)元意外傷害醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。四、豁免保費(fèi)：發(fā)生重大疾病后獲得最高額給付，且免交以后保費(fèi)，合同繼續(xù)有效。五、附加功能：可轉(zhuǎn)換權(quán)益、保單借款、減額交清。

妻子：一、殘疾保險(xiǎn)金：最高保障5萬(wàn)元。二、身故保險(xiǎn)金：最低保障為5萬(wàn)元，交費(fèi)期內(nèi)每年遞增3000元；交費(fèi)期滿即49歲后，終身?yè)碛?2萬(wàn)元保障。三、生存保險(xiǎn)金：每三周年返還3000元，可用來(lái)購(gòu)物、旅游、休閑、養(yǎng)老等，壽命越長(zhǎng)，領(lǐng)得越多。四、醫(yī)療補(bǔ)償金：最高可享受1萬(wàn)元的意外傷害醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。五、保單紅利：分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，紅利領(lǐng)取靈活方便。六、附加功能：保單借款。

2007年07月05日 07:35 都市快報(bào)李霄峰