今年，團險呈現(xiàn)出增長乏力的狀態(tài)。就上海市場而言，今年1到11月團險保費收入為67.7億元，同比去年下降了7300多萬元。而團險在整個壽險保費中的占比較去年同期下降了3個百分點，跌至22%。

內(nèi)憂外患，恐怕是形容目前團險的處境的恰當(dāng)話語。近10年來，壽險公司個人業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，造成了團險比重的有所下滑。同時，團險產(chǎn)品本身缺少創(chuàng)新，有些公司至今仍然靠短期意外險等業(yè)務(wù)維持保費規(guī)模和市場份額，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，而理賠成本和管理成本卻居高不下。何況團險的營銷渠道歷來較窄，一度以“關(guān)系戶”為主，新客戶的開發(fā)遠不及個險有力度有成效。

而相比之下，養(yǎng)老險業(yè)務(wù)的發(fā)展卻在今年迎來了好時機———無論是保險公司還是政策，都給養(yǎng)老險業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件。
去年底，平安人壽將其下屬的團險隊伍和銷售網(wǎng)絡(luò)一次性整體剝離至養(yǎng)老險公司。業(yè)內(nèi)人士分析，保險公司內(nèi)部撤并是團險業(yè)績下滑的主要原因。撤并之后，平安上海分公司前11個月團險業(yè)務(wù)繼續(xù)下降，跌幅達22%。而平安養(yǎng)老卻在全國范圍內(nèi)屢簽大單，在養(yǎng)老險市場占了大半壁江山。

無獨有偶，國壽上海分公司前11個月的團險業(yè)務(wù)跌幅同比也達到了22%。國壽也表示，今年起加快了養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐，企業(yè)年金市場對團險市場的沖擊已略顯端倪，明年將形成更大的沖擊。上月底，國壽正式對其養(yǎng)老險公司增資18億元，將進一步推動養(yǎng)老險業(yè)務(wù)的發(fā)展。

在四家既有壽險公司、又有養(yǎng)老險公司的保險公司中，泰康人壽上海分公司的團險是唯一大幅增長的。今年1到11月，該公司團險保費同比增長33%。泰康人壽上海分公司副總經(jīng)理羅丁表示，業(yè)務(wù)的增長主要得利于銷售團隊的成熟和投資市場的火爆。一般來說，業(yè)務(wù)員成熟需要4到5年，在第5年時產(chǎn)能最高。5年后又面臨被同行挖角，將有一部分分流，泰康上分的團險銷售團隊正處于發(fā)展的第5年。而投資市場的火爆帶動了良性循環(huán)，使得大部分企業(yè)取得了較好的收益，自然會想到給員工投保。
 
雖然團險目前整體處于低迷期，不過團險市場今后的發(fā)展卻是趨好的。中宏人壽兩年前發(fā)布的“員工福利現(xiàn)狀調(diào)查”顯示，上海地區(qū)的企業(yè)團險投保率為45.5%，團險還有巨大的發(fā)展空間。市場行業(yè)競爭的加劇，也使得團險作為一項員工福利，成為企業(yè)用來留住人才的一個重要“法寶”。據(jù)一項調(diào)查顯示，近五成的跳槽者都是由于對薪資福利不滿造成，而再選擇“下家”時，這些跳槽者除了比公司就是拼福利。同時，在許多行業(yè)中往往會存在一個“潛規(guī)則”：某一家公司投保了團險，其他同業(yè)公司會紛紛效仿，而這種“跟風(fēng)”也給團險的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

另一方面，目前對團險沖擊較大的養(yǎng)老險業(yè)務(wù)將來有可能成為團險發(fā)展的“推手”。調(diào)查顯示，企業(yè)對意外險和短期健康險有較大的需求，但由于這些都是一年一投的短期險，因此客戶會出現(xiàn)變動。而如果有了養(yǎng)老險的“牽制”，則可能為團險帶來穩(wěn)定的客戶。據(jù)羅丁介紹，如果一個企業(yè)是泰康人壽的團險客戶，那只能說是團險的短期客戶，但是當(dāng)這個企業(yè)成了泰康養(yǎng)老的企業(yè)年金客戶，則意味著這家企業(yè)同時也成為了團險的長期客戶。因為養(yǎng)老險業(yè)務(wù)和團險業(yè)務(wù)有著千絲萬縷的聯(lián)系。因此，從長遠來說，養(yǎng)老險業(yè)務(wù)的發(fā)展將會推動團險業(yè)務(wù)的發(fā)展。

      2008年01月09日 14:43 解放日報