我今年28歲，婚前在二個(gè)企業(yè)分別工作了四年，均有買(mǎi)社保?；楹筮@二年都在家炒股，前幾期職業(yè)股民的保險(xiǎn)規(guī)劃對(duì)我有啟發(fā)。我也想把賺的一部分錢(qián)（大約5萬(wàn)元）購(gòu)買(mǎi)點(diǎn)保險(xiǎn)。

現(xiàn)有幾個(gè)問(wèn)題請(qǐng)教：一、聽(tīng)說(shuō)買(mǎi)社保滿(mǎn)15年，到55歲后就有社保養(yǎng)老金，現(xiàn)在能否自行到社保局買(mǎi)保險(xiǎn)？二、可以的話，是買(mǎi)社保支出多或買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)支出多，誰(shuí)更劃算？三、在商業(yè)保險(xiǎn)部分，我想以養(yǎng)老和重疾為主，在大公司買(mǎi)好，還是都一樣？能否請(qǐng)中國(guó)人壽(38.32,0.01,0.03%)的專(zhuān)家設(shè)計(jì)一個(gè)方案。

英子

答：關(guān)于第一個(gè)問(wèn)題：社會(huì)保險(xiǎn)分養(yǎng)老、工傷、生育、醫(yī)療、失業(yè)五大險(xiǎn)種。按照政策規(guī)定，沒(méi)達(dá)到法定退休年齡（男60周歲，女干部55周歲，女工人50周歲）均可按靈活就業(yè)人員由個(gè)人提出申請(qǐng)辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。達(dá)到法定退休年齡的靈活就業(yè)人員可以申請(qǐng)一次性繳納醫(yī)療保險(xiǎn)。您可以自行到社保局購(gòu)買(mǎi)社保。

關(guān)于第二個(gè)問(wèn)題：社?；?a href="http://www.beihaihotel.net/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險(xiǎn)，沒(méi)有誰(shuí)更劃算的概念。

社會(huì)保險(xiǎn)是一種政府行為，所以只能從大眾角度出發(fā)，注重保障社會(huì)大多數(shù)成員的利益，因此其保障水平比較低，只能滿(mǎn)足人們最基本的生活需求。商業(yè)保險(xiǎn)是一種市場(chǎng)行為，投保人可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況以及想要的保障設(shè)計(jì)保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)的繳費(fèi)水平比社會(huì)保險(xiǎn)高，但相應(yīng)的保障水平也較高。商業(yè)保險(xiǎn)可以作為一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的手段，避免年輕時(shí)的過(guò)度消費(fèi)。

社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)是互補(bǔ)的。商業(yè)保險(xiǎn)中的壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)在保障自己的同時(shí)，可照顧到家庭中其他人的日后生活問(wèn)題。而社保在被保險(xiǎn)人發(fā)生意外殘疾或身故時(shí)，無(wú)法照顧到家人的生活。如果經(jīng)濟(jì)允許，建議量力而為上一些商業(yè)保險(xiǎn)。

關(guān)于第三個(gè)問(wèn)題：買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)就像做衣服，不知道您的尺碼，再好的布料做出來(lái)的衣服也不會(huì)適合您個(gè)人的身體。同理，保險(xiǎn)也是一樣的。專(zhuān)業(yè)的需求分析是前提，這樣才能保證量體裁衣。建議投保前一定要慎重考慮，貨比三家，多見(jiàn)幾個(gè)代理人，并要求業(yè)務(wù)員出具詳細(xì)的分析報(bào)告以及規(guī)劃建議書(shū)，進(jìn)行多方面的比較。

投保方案建議：夫妻的年齡28周歲：每月只需要支出1161元，就能擁有77萬(wàn)元的保障！

●丈夫：

一、重疾保險(xiǎn)金：十類(lèi)重大疾病保障20萬(wàn)。二、殘疾保險(xiǎn)金：最高保障為50萬(wàn)。身故保險(xiǎn)金：終身保障30萬(wàn)。三、醫(yī)療補(bǔ)償金：最高可享受1萬(wàn)意外傷害醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。四、豁免保費(fèi)：發(fā)生重大疾病后獲得最高額給付，且免交以后保費(fèi)，合同繼續(xù)有效。五、附加功能：可轉(zhuǎn)換權(quán)益、保單借款、減額交清。

●妻子：

一、殘疾保險(xiǎn)金：最高保障5萬(wàn)。二、身故保險(xiǎn)金：最低保障為5萬(wàn)，交費(fèi)期內(nèi)每年遞增3000元；交費(fèi)期滿(mǎn)即49歲后，終身?yè)碛?2萬(wàn)保障。三、生存保險(xiǎn)金：每三周年返還3000元，可用來(lái)購(gòu)物、旅游、休閑、養(yǎng)老等，越長(zhǎng)壽，領(lǐng)得越多。四、醫(yī)療補(bǔ)償金：最高可享受1萬(wàn)元得意外傷害醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。五、保單紅利：分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，紅利領(lǐng)取靈活方便。六、附加功能：保單借款。

2007年03月06日 14:32 投資快報(bào)（中國(guó)人壽廣州分公司）