昨日，保監(jiān)會解讀12日公布的《保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，表示規(guī)范養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益歸屬將為現(xiàn)實(shí)糾紛提供法規(guī)依據(jù)，“辦法”要求養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行分期給付。

權(quán)益歸屬可與年限掛鉤

“這是國內(nèi)保險(xiǎn)法規(guī)中第一次提出養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益歸屬的概念?！北１O(jiān)會昨日分析說，權(quán)益歸屬在國外養(yǎng)老金領(lǐng)域中已經(jīng)成為非常普及的概念。

“辦法”中規(guī)定，合同中應(yīng)明確投保人和被保險(xiǎn)人各自繳費(fèi)部分的權(quán)益歸屬，即在員工離職時，多少權(quán)益歸個人都將有權(quán)申請。比如在國外，對于企業(yè)為員工的繳費(fèi)部分，企業(yè)設(shè)定一個與服務(wù)年限掛鉤的歸屬比例，如果服務(wù)滿一年的，企業(yè)繳納的10％權(quán)益歸屬給個人；服務(wù)滿五年的，企業(yè)繳納的100％歸屬給個人。要是員工工作一年后就離開公司，他只能獲得個人繳費(fèi)的全部和企業(yè)繳費(fèi)的10％；服務(wù)滿5年以上才離職，就可以獲得100％的企業(yè)繳費(fèi)權(quán)益。

近幾年，國內(nèi)一些企業(yè)也在養(yǎng)老年金計(jì)劃中應(yīng)用了這種方式，但是在法律法規(guī)上一直沒有明確規(guī)定，企業(yè)和個人發(fā)生糾紛很難找到法律依據(jù)。保監(jiān)會表示，“辦法”實(shí)施后個人年金的擁有權(quán)得到了明確的界定，退休收入的安全也得到了保障。

養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行分期給付

“辦法”中提到，當(dāng)個人和團(tuán)體養(yǎng)老金領(lǐng)取時，被保險(xiǎn)人可以選擇由保險(xiǎn)公司分期給付生存保證金，而保監(jiān)會則鼓勵保險(xiǎn)公司開發(fā)含有終身年金領(lǐng)取方式的個人養(yǎng)老保險(xiǎn)。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于社會養(yǎng)老保障體系的第二和第三支柱。第一支柱是社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，由國家強(qiáng)制性規(guī)定和執(zhí)行，通常為居民提供最基本的老年收入保障。第二支柱和第三支柱是企業(yè)年金、團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、個人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)以及各種個人儲蓄保險(xiǎn)計(jì)劃。如果個人和團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一次性發(fā)放，則很難保證這部分資金都用于養(yǎng)老用途。如果個人將此資金一次性消費(fèi)掉，則個人養(yǎng)老還是存在缺口，很難真正防止“老而貧困”。

2007年11月14日04:58 來源： 新京報(bào)    作者：殷潔