俗話說“小康不小康，關(guān)鍵看保障”。

“從明年1月1日開始，個(gè)人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為8%”，即原來由單位繳納的3%不再放在個(gè)人賬戶，而是計(jì)入統(tǒng)籌基金賬戶。
 
按照新的養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)定，由于中低收入人群繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基數(shù)低于社會平均收入，但到時(shí)卻以社會平均收入為標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)取養(yǎng)老金，這部分人群未來的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平會相對有所上浮。但是對于年輕的中高收入職工，將來養(yǎng)老金將會有較大的縮減。

“如果不降低生活質(zhì)量，只有借助于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，用養(yǎng)老險(xiǎn)來補(bǔ)充社會養(yǎng)老金與現(xiàn)有收入之間的差距。”一位壽險(xiǎn)公司資深理財(cái)顧問對《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》表示。

該理財(cái)顧問認(rèn)為，在投保購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)該考慮保障需求缺口的大小，即退休后的財(cái)務(wù)費(fèi)用減去已有的退休保障。其次要考慮繳費(fèi)方式，養(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi)比較昂貴，投保人應(yīng)根據(jù)自己的收入情況選擇適合的繳納方式，以免繳費(fèi)太多增加負(fù)擔(dān)。對于白領(lǐng)來說，保費(fèi)支出占其年收入的15%較為合理，而商業(yè)養(yǎng)老金占養(yǎng)老保障的兩至四成為宜。

然而，《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》在采訪中了解到，相當(dāng)一部分過著有車有房的“小康生活”的“白領(lǐng)”甚至“金領(lǐng)”們，大多更注重投保健康險(xiǎn)，對于養(yǎng)老保險(xiǎn)似乎熱情還不高。上述理財(cái)顧問提醒說，投保養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)該越早越好，因?yàn)楸ＹM(fèi)與投保年齡是成正比的，越年輕保費(fèi)越低，而且在紅利的積累上也更合算。

據(jù)了解，目前很多公司開發(fā)的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品包括生死兩全給付保險(xiǎn)，有的則設(shè)計(jì)成分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)，還有萬能險(xiǎn)產(chǎn)品等品種。消費(fèi)者一定要根據(jù)自己的情況進(jìn)行恰當(dāng)?shù)倪x擇。

文章來源: 第一財(cái)經(jīng)日報(bào)

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