“三位一體”的巨災保險制度體系

　　深圳于2011年開始著手研究巨災保險制度建設(shè)，2013年中國保監(jiān)會批復深圳為我國巨災保險首批試點地區(qū)。近日，《深圳市巨災保險方案》經(jīng)深圳市政府常務會議審議并原則通過，這標志著巨災保險制度在深圳率先建立。

　　記者獲悉，深圳市巨災保險制度由政府巨災救助保險、巨災基金和個人巨災保險三部分組成。第一部分是政府巨災救助保險，由深圳市政府出資向商業(yè)保險公司購買，用于巨災發(fā)生時對所有在深人員的人身傷亡救助和應急救助；第二部分是巨災基金，由深圳市政府撥付一定資金建立，主要用于承擔在政府巨災救助保險賠付限額之上的賠付，且巨災基金具有開放性，可廣泛吸收企業(yè)、個人等社會捐助；第三部分是個人巨災保險，由商業(yè)保險公司提供相關(guān)巨災保險產(chǎn)品，居民自愿購買，主要滿足居民更高層次、個性化的巨災保險需求。

　　記者從深圳保監(jiān)局了解到，巨災保險保障的對象為災害發(fā)生時處于深圳市行政區(qū)域范圍內(nèi)的所有人口，含戶籍人口、常住人口以及臨時來深圳出差、旅游、務工等人員，實現(xiàn)了全覆蓋。

　　其次是保障災種多。國際上的巨災保險大多是單一災種保險計劃，而深圳市政府巨災救助保險包括地震、臺風、海嘯、泥石流、突發(fā)性滑坡、內(nèi)澇等巨災，以及由自然災害引發(fā)的核事故風險，基本上涵蓋了一般性巨災及特殊核風險。

　　　“巨災基金制度”作為風險控制模式

　　業(yè)內(nèi)人士認為，深圳市在巨災保險制度上的先行先試，為我國巨災保險制度的建立開展了積極的探索。首先，搭建了由政府巨災救助保險、巨災基金和商業(yè)性個人巨災保險共同組成的“三位一體”的巨災保險制度體系，構(gòu)成一個多方參與的“巨災防護網(wǎng)”。政府通過購買公共服務，將目前以政府財政為主的巨災損失經(jīng)濟補償模式，向以政府財政、保險賠付、巨災基金等共同支撐的多元化模式轉(zhuǎn)變，增強了抵御巨災風險的能力。

　　深圳保險業(yè)知名律師許良根告訴記者，建立“三位一體”的巨災保險制度體系有利于政府以適當?shù)呢斦度耄浞职l(fā)揮保險功能，運用商業(yè)保險機制進行風險分散，撬動更高程度的社會巨災保障，避免臨時大額救災支出對政府財政的壓力，保障財政穩(wěn)定。

　　據(jù)深圳保監(jiān)局相關(guān)負責人介紹，深圳在全國率先設(shè)立巨災基金，并試圖把“巨災基金制度”作為試點巨災險的主要運營和風險控制模式。巨災基金除承擔當巨災損失超過政府巨災救助保險賠付限額的賠償外，還可以廣泛吸收企業(yè)、個人等社會捐贈資金，不斷壯大基金規(guī)模，形成一個全社會共同參與、應對巨災風險的公共平臺，成為政府應對巨災的“資金儲備池”。