目前的保險市場得到越來越多的投資者關(guān)注，保險公司在為客戶設(shè)計各種新型保險產(chǎn)品時，也變得更加“親民”，不同保險產(chǎn)品除了為保戶提供各種保障之外，也在成為投資者理財?shù)男鹿ぞ摺Ｓ浾咴趯﹀\州保險市場的采訪中了解到，一些投資者在嘗試了股票、基金、儲蓄等多種理財方式后開始關(guān)注保險產(chǎn)品，這部分投資者對保險市場上的分紅險和投連險產(chǎn)品關(guān)注度比較高，分紅和投連險產(chǎn)品兩者間的對決也有愈演愈烈之勢。

投連險抗跌性是投資點

2007年的大牛行情走勢點燃了錦州老百姓理財?shù)臒崆?，大部分的投資者除了直接進入股市之外，保險市場中與證券市場相關(guān)的投連險也開始受到關(guān)注，一些百姓開始試水投連險產(chǎn)品。記者了解到，多數(shù)公司提供的投連險產(chǎn)品都設(shè)有幾大類的多個投資賬戶供客戶進行選擇和轉(zhuǎn)換，而投資途徑一般都有股票型基金、平衡型基金以及債券型貨幣式基金等，一般投連險客戶可在規(guī)定范圍內(nèi)指定資金的投資方向和投資比例，客戶還可以根據(jù)市場狀況和自身資金規(guī)劃隨時追加資金。錦州一壽險公司做投連險的營銷員向記者介紹說，該公司投連險客戶有很多都是之前做過其他的理財產(chǎn)品的，也有很多是在投資理財之外得到一份保障。雖然該公司投連險賬戶在去年11月股市大跌的時候也有不同程度的下跌，但是從整體來看，投連險普遍跌幅均小于同類型的基金或股票，表現(xiàn)出很好的抗跌性，這也是一部分投資者選擇投保的理由。記者綜合了其他幾家壽險公司的投連險產(chǎn)品了解到，目前市場上出現(xiàn)的投連險的保障主要限于身故和全殘保障，增加了重疾險等附加險種，也使得投連險保單完善了保障功能。一位承保某保險公司投連險產(chǎn)品的張先生投保理由很簡單：既滿足投資需求，還有一份生命的保障，很劃算。

分紅險投資有紅利誘惑

有保險人士用“大牛市”來形容保險市場的分紅險產(chǎn)品，可見分紅險在保險市場中的火熱程度。采訪中記者了解到，由于一些保險公司的分紅險品種在設(shè)計上越來越惠民，因此受到保戶的擁戴。在投資理財?shù)慕嵌?，分紅險與投連險大有博弈之勢。一業(yè)內(nèi)人士告訴記者，分紅險的最大優(yōu)勢就是投資和理財捆綁在一起，除了傳統(tǒng)型保險功能之外，還有分紅的功能，即保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向承保人分配。分紅險產(chǎn)品的分紅方式一般有現(xiàn)金分紅和增加保額分紅兩種方式。錦州一壽險公司的工作人員就該公司的一款分紅型產(chǎn)品理賠案例向記者講解了分紅險除了在保障之外帶給保戶的“紅利”：市民李先生（化名）2006年1月2日投保了該公司的一款分紅型吉慶有余兩全保險。主險保額3萬元，保險期限為20年，年交保費1590元。2007年2月，李先生身體出現(xiàn)異常，先后經(jīng)多家醫(yī)院治療無效，于今年1月1日病故。該公司經(jīng)審核、調(diào)查后，根據(jù)李先生當(dāng)初投保的分紅險條款相關(guān)規(guī)定，賠付受益人李先生的妻子身故保險金3萬元，除此之外，根據(jù)年度紅利的相關(guān)費率計算后，受益人還得到了應(yīng)有的分紅。

保險投資不應(yīng)有誤區(qū)

其實，對于保險公司來講，無論是主推分紅險還是投連險都只是保險公司的一個營銷策略，但是作為消費者來講卻是“青菜蘿卜各取所需”了。一位推銷投連險的業(yè)務(wù)員在接受采訪時對記者分析說，現(xiàn)在有很多參與投連險的保戶在投保時存在誤區(qū)，在他接觸的保戶中，很多購買投連險的保戶對投連險沒有一個清晰的認(rèn)識，投連險的產(chǎn)品主要就是強化其保障功能。而很多保戶看到的只是收益，并沒有將目光定位在保險本身的保障功能上。很多承保人從理財?shù)慕嵌茸鐾哆B險的比較多，而且他們又常常將在保險上的收益和在其他渠道的理財產(chǎn)品收益相比，這樣的比較也沒有什么實際意義。

2008年01月22日 10:54   中國保險網(wǎng)