年金市場急劇擴(kuò)張：品牌產(chǎn)生的土壤

企業(yè)年金制度是我國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革體系中的重要組成部分。作為一種普惠制的提高員工福利的薪酬計(jì)劃，企業(yè)年金制度有利于保障員工的退休生活質(zhì)量，也有利于企業(yè)留住精英人才。

長期以來，由于企業(yè)年金業(yè)務(wù)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)，并不直接面對消費(fèi)者，因而顯得比較神秘，也由此形成了企業(yè)年金“只見產(chǎn)品，不見品牌”的形象———各機(jī)構(gòu)為客戶設(shè)計(jì)企業(yè)年金計(jì)劃，并付諸實(shí)施，客戶的選擇依據(jù)是理財(cái)機(jī)構(gòu)的實(shí)力及其提交的企業(yè)年金方案。

2007年，相關(guān)管理部門在2005年第一批認(rèn)定37個(gè)年金管理資格的基礎(chǔ)上，又認(rèn)定了24個(gè)年金管理資格。國家政策的推進(jìn)和市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，讓年金市場步入了快車道。統(tǒng)計(jì)顯示，截至2007年底，我國已有32000多家企業(yè)建立企業(yè)年金，參加年金制度的人數(shù)達(dá)到900多萬人，企業(yè)年金總量已達(dá)1500多億元。而有關(guān)監(jiān)管部門的預(yù)測顯示，中國企業(yè)年金市場未來會(huì)以每年千億元的規(guī)模增長。

市場競爭的升級催生著品牌的產(chǎn)生和發(fā)展。4月28日，平安養(yǎng)老和農(nóng)行聯(lián)手推出了集受托人、投資管理人、賬戶管理人和托管人資格于一身的“3+1”模式。相隔不久，建行也在企業(yè)年金的管理試點(diǎn)中，提出了“受托賬管一體化”模式。一時(shí)間，資源整合、機(jī)構(gòu)聯(lián)手的大劇在年金業(yè)內(nèi)接連上演，而中信銀行“信福年金”也正是在這一環(huán)境下應(yīng)運(yùn)而生。

“品牌化對市場的推動(dòng)作用，基金行業(yè)的品牌發(fā)展是最好的例證，兩年前，基金是什么甚至鮮為人知，而現(xiàn)在，更多的人根據(jù)品牌選擇基金的投放?！睂＜抑赋?，從國外的年金發(fā)展過程可以看出，和基金等其他新生金融產(chǎn)品的發(fā)展過程類似，隨著國家政策的完善和企業(yè)年金市場的發(fā)展，品牌化能夠形成集合優(yōu)勢，而中信銀行的率先出擊，更是提前拉開了年金品牌時(shí)代的大幕，同時(shí)也為中信銀行贏得了先機(jī)。

暗戰(zhàn)：在品牌產(chǎn)生之前

不約而同的是，同在5月28日這一天，太平養(yǎng)老保險(xiǎn)總經(jīng)理?xiàng)罘谏虾Ｅe辦的“2008年中國保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)峰會(huì)”上說，保險(xiǎn)公司自己可以獨(dú)立完成保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全部工作，但企業(yè)年金需要大家的配合。因?yàn)楹献鞴糙A是市場必須遵守的游戲規(guī)則。而各機(jī)構(gòu)的動(dòng)作也顯示著企業(yè)年金市場的“戰(zhàn)斗”即將到來。

事實(shí)上，無論是太平養(yǎng)老保險(xiǎn)公司創(chuàng)造的“2+2”模式，還是其他公司聯(lián)手推出“3+1”等模式，整合資源、創(chuàng)造利益共享的機(jī)會(huì)都是眾多年金從業(yè)機(jī)構(gòu)的首選動(dòng)作。相比之下，擁有受托人、投資管理人、賬戶管理人和托管人4個(gè)“全牌照”資格的中信集團(tuán)在資源整合方面無疑獨(dú)具優(yōu)勢。

中信銀行總行托管中心總經(jīng)理劉勇認(rèn)為，品牌是長期積累的集中展現(xiàn)，中信銀行在金融界口碑和中信集團(tuán)的品牌優(yōu)勢是“信福年金”品牌的重要依托，加之中信銀行的前身“中信實(shí)業(yè)銀行”是以公司業(yè)務(wù)起家的，儲(chǔ)備了大量的各類型企業(yè)客戶，客戶資源豐厚。在引入了中國人壽、太平人壽、中國平安等十多家國內(nèi)戰(zhàn)略合作伙伴及西班牙對外銀行等國際伙伴之后，中信銀行事實(shí)上已經(jīng)搭建起了年金業(yè)務(wù)的最大服務(wù)平臺(tái)。

劉勇向記者介紹說，除了可以與中信集團(tuán)的3個(gè)年金業(yè)務(wù)資格合作之外，已拿到托管人資格的中信銀行在中國開放式年金業(yè)務(wù)平臺(tái)上，可根據(jù)客戶需求與其他具有實(shí)力的年金戰(zhàn)略合作伙伴任意組合，為客戶提供多元化產(chǎn)品和服務(wù)。

“信福年金是中國年金行業(yè)推出的第一個(gè)品牌，我們會(huì)努力將這個(gè)品牌打造成年金市場一個(gè)最優(yōu)秀的品牌?！敝行陪y行行長陳小憲說：“差異化的產(chǎn)品、系統(tǒng)化的服務(wù)、一體化的解決方案和高素質(zhì)的年金業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是中信銀行‘信福年金’品牌的優(yōu)勢所在?！?

品牌時(shí)代造就多方共贏

考慮到之前基金等金融領(lǐng)域品牌的發(fā)展史，年金品牌的發(fā)展趨勢令人關(guān)注。對此，中信銀行副行長蘇國新認(rèn)為，正如已在金融、資本市場得到驗(yàn)證的道理一樣，品牌化將是一個(gè)多方共贏的局面，必將促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。

蘇國新說，品牌化將使原本“高深”的企業(yè)年金市場變得更加規(guī)范、完善與開放。無論是委托企業(yè)還是個(gè)人，都將能夠更好地選擇企業(yè)年金產(chǎn)品，保護(hù)自己的利益，“我們希望也很愿意看到更多的年金品牌的出現(xiàn)，因?yàn)檫@不僅有利于促進(jìn)各年金管理機(jī)構(gòu)提高自身的服務(wù)品質(zhì)，也有利于整個(gè)年金行業(yè)的健康發(fā)展。”

陳小憲則對“信福年金”的前景充滿信心，他說國資委所屬大型國有企業(yè)是企業(yè)年金市場發(fā)展初期的主要委托人，但隨著政策的落實(shí)、制度的完善，越來越多的中小企業(yè)將會(huì)成為企業(yè)年金市場新的委托人?！爸行∑髽I(yè)市場的興起，將使中國年金市場的參與者與整體規(guī)模得到有效增長，而品牌的作用也將越來越重要?！?

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，集合年金產(chǎn)品的推出將是企業(yè)年金市場爆發(fā)性增長的一個(gè)突破點(diǎn)，因?yàn)橹袊旋嫶蟮闹行∑髽I(yè)及其職員，這個(gè)市場的規(guī)模將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過當(dāng)前僅由大型國有企業(yè)客戶組成的初期市場，只是這些中小企業(yè)客戶在年金行業(yè)發(fā)展前期無法找到合適的產(chǎn)品。相信隨著中信銀行年金品牌優(yōu)勢的逐漸顯現(xiàn)，必將引起全行業(yè)的快速發(fā)展。