養(yǎng)老金“并軌”改革涉及近4000萬人。數(shù)以千萬計機關(guān)事業(yè)單位普通員工在“并軌”后該如何養(yǎng)老？記者日前采訪了幾個鄰近國家的普通民眾，請早已習(xí)慣了所謂“國民養(yǎng)老金”制度的他們談?wù)勛约旱酿B(yǎng)老規(guī)劃。

新加坡張先生：

基本靠中央公積金

40多歲的張先生在新加坡一家信貸機構(gòu)擔(dān)任經(jīng)理，妻子是家庭主婦，有一個5歲女兒。張先生一家的收入水平要低于全國的中位數(shù)新加坡2013年家庭月收入中位數(shù)是7870新元，約合3.7萬人民幣。他現(xiàn)在每個月按工資收入水平繳交20%的中央公積金，雇主繳交17%。

張先生說，現(xiàn)在的中央公積金能滿足年老后需要。至于醫(yī)療以及更高水平的養(yǎng)老保險項目，因為這意味著要繳交更多的保金，他眼下還沒有考慮。張先生介紹，新加坡中低收入家庭一般很難有余力來考慮中央公積金之外的保險。

在新加坡，中央公積金體系是一種強制儲蓄，而非帶有再分配性質(zhì)的社會福利制度。為此，新政府近年調(diào)整政策，增加保險性質(zhì)的最低養(yǎng)老保障作為補充。

韓國金先生：

投入保障性投資

47歲的韓國公司職員金先生給記者算了一筆賬：他和太太現(xiàn)在月收入一共450萬韓元左右約合2.6萬人民幣，有兩個孩子，家庭每月支出在220萬韓元左右約合1.27萬人民幣。退休后兩人共有大約150萬韓元約合8600元人民幣的收入，能夠滿足基本生活所需。

金先生說：“年過四十以后，把大部分儲蓄投入到儲蓄性基金、養(yǎng)老理財金項目、重大疾病保險等保障性投資中。”

他介紹，韓國不少金融機構(gòu)還推出了個人養(yǎng)老基金IRP，上班族可以通過這一賬戶每月追加繳納一筆養(yǎng)老金，確保退休后能拿到足以支持自己生活質(zhì)量的生活費。

據(jù)了解，韓國現(xiàn)在施行的是“多軌制”養(yǎng)老金制度。除國民養(yǎng)老金，還包括公務(wù)員養(yǎng)老金、軍人養(yǎng)老金和私立校職員養(yǎng)老金等。由于公務(wù)員養(yǎng)老金個人負(fù)擔(dān)比例較高7%，加之有國家財政補貼，因此個人拿到手的養(yǎng)老金遠高于普通國民養(yǎng)老金4.5%。

日本：

三類養(yǎng)老金收入

日本民眾的養(yǎng)老金收入分為三類。一類是從1961年開始實施的全民養(yǎng)老金制度，國民都會加入，2011年的人均繳納額為1.5萬日元約合800元人民幣，低收入階層可以減免繳納。一類是在大企業(yè)工作的人繳納企業(yè)年金。還有一類是自由選擇加入企業(yè)自主經(jīng)營自負(fù)盈虧的行業(yè)基金。作為老齡化問題比較嚴(yán)重的國家，日本政府考慮增加稅收和養(yǎng)老金改革等措施，但目前還沒有眉目。

專家：

溫飽靠體制 精彩靠自己

中國明亞保險經(jīng)紀(jì)公司咨詢顧問杜欣介紹，成熟而完備的國家基本養(yǎng)老金制度一般能夠滿足人們的生活基本所需，而如果想進一步提高生活質(zhì)量，則需要配合一些額外的保障項目。這些額外的保障項目又大體可以分為兩類：一類是用人單位主導(dǎo)的“年金”類似日本的第二類養(yǎng)老保障項目；一類是個人保障性投資類似韓國金先生的做法。

杜欣說，一般而言，家庭保險投資可首先選擇家庭收入保障賬戶和健康保障賬戶兩類。等這兩項都考慮安排好了，可以考慮養(yǎng)老和教育保險。據(jù)新華社