案例1：小王夫婦是新一代高收入人群，自辦IT公司，希望還未出生的孩子享受良好教育，小學(xué)和中學(xué)階段就上貴族學(xué)校，大學(xué)到國(guó)外留學(xué)。理財(cái)師算了一筆賬，假設(shè)小學(xué)和中學(xué)時(shí)代的花費(fèi)為每年8萬(wàn)元，大學(xué)國(guó)外花費(fèi)為每年2.5萬(wàn)美元。如果子女教育費(fèi)用按每年4%增長(zhǎng)，需要準(zhǔn)備205萬(wàn)元。

案例2：45歲的老張是某企業(yè)的總經(jīng)理，40歲的張?zhí)墙處?，張家每月開(kāi)銷(xiāo)為15000元。理財(cái)師給他們算了退休后的支出，以能保障目前的生活水準(zhǔn)。假設(shè)他們60歲退休，保障20年的退休生活，假設(shè)生活水平要保持退休前的80%，假如通貨膨脹率是3%，需要在退休后總共準(zhǔn)備650萬(wàn)元。

以上的案例，不得不讓很多市民考慮家庭理財(cái)規(guī)劃，其中，壽險(xiǎn)應(yīng)該是既沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)又能兼顧教育、養(yǎng)老、醫(yī)療等需求的方式。2007年深圳市場(chǎng)最新推出的壽險(xiǎn)產(chǎn)品—太平洋壽險(xiǎn)“鴻運(yùn)年年兩全保險(xiǎn)(分紅型)”，不僅能解決子女教育問(wèn)題，還可以從容應(yīng)對(duì)人到中年時(shí)資產(chǎn)積累和提前打理養(yǎng)老儲(chǔ)備的問(wèn)題。

用最短的時(shí)間預(yù)存子女教育金

目前，子女教育在大多數(shù)家庭的支出占了很大的比例，子女教育金的安排準(zhǔn)備越早越劃算。

太平洋壽險(xiǎn)理財(cái)專(zhuān)家表示，對(duì)于年齡在0-17歲的少兒，可將鴻運(yùn)年年的每年固定領(lǐng)取生存金進(jìn)行復(fù)利累積，首先父母自己可以領(lǐng)取生存金；等孩子上中學(xué)或大學(xué)時(shí)隨時(shí)作為教育金使用；等孩子大學(xué)畢業(yè)后，可將生存金用于消費(fèi)；也可將這筆珍貴的保單交給其養(yǎng)老，還可最后將身故保障金留給下一代。體現(xiàn)鴻運(yùn)年年一代投保、三代受益的強(qiáng)大產(chǎn)品增值功能。需要指出的是，少兒買(mǎi)鴻運(yùn)的增值潛力最大，年齡越小增值越大。

財(cái)富管理安全、免受風(fēng)險(xiǎn)困擾最重要

對(duì)于處于18-39歲人士的家庭來(lái)說(shuō)，這時(shí)候開(kāi)始考慮養(yǎng)老，等于在起跑線(xiàn)搶先一步。這個(gè)年齡段的理財(cái)規(guī)劃主要考慮的是財(cái)富管理安全，免受風(fēng)險(xiǎn)困擾。

專(zhuān)家表示，投保“鴻運(yùn)年年”，整體收益比放在銀行存款劃算。18-39歲的人士，既可將現(xiàn)金或紅利用于計(jì)劃性消費(fèi)，比如支付部分按揭費(fèi)用，出國(guó)旅游等，也可將其累積生息，最大限度地提高養(yǎng)老儲(chǔ)備金，靈活度很大，可隨時(shí)調(diào)整支取。總之“鴻運(yùn)年年”產(chǎn)品，不僅能實(shí)現(xiàn)安全增值，還可以保全資產(chǎn)。

同時(shí)，專(zhuān)家表示很多有錢(qián)人，在理財(cái)方面其實(shí)做得并不好。不少有錢(qián)人為了體面，花巨款買(mǎi)豪宅及名車(chē)，但一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，豪宅和名車(chē)都不是保值和增值的好辦法，尤其是名車(chē)永遠(yuǎn)都是消費(fèi)品。所以，反而保險(xiǎn)是幫助人們資產(chǎn)安全的終生理財(cái)工具。

40歲以上人士的養(yǎng)老規(guī)劃是重點(diǎn)

對(duì)于40-60歲的人，一過(guò)了不惑之年的人總有一種壓力，他們知道養(yǎng)老迫在眉睫，但又不愿意有損失。專(zhuān)家表示，“鴻運(yùn)年年”能夠解決他們的難題，既幫他們保全了財(cái)產(chǎn)，又解決了養(yǎng)老問(wèn)題。此外，不少人還有一種想法：不僅想利己，也想利他(配偶和孩子)，希望兩全其美?！傍欉\(yùn)年年”的生存年金可以利己，而身故返還的本金可以利他，沒(méi)有損失。

專(zhuān)家指出，“鴻運(yùn)年年”一大好處是“還本”，年年領(lǐng)取養(yǎng)老金和紅利，兩者加起來(lái)，整體收益超過(guò)3.5%(單利)，還是很劃算的。

“鴻運(yùn)年年”已不像是完全意義上保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是安全的終生理財(cái)工具。其突出特點(diǎn)有兩個(gè)—資產(chǎn)保全和增值。被保險(xiǎn)人無(wú)論何時(shí)何樣身故，至少可以還本，而所謂的保障作用只體現(xiàn)在10年或20年的繳費(fèi)方式下的前幾年，時(shí)間很短。資產(chǎn)增值不僅體現(xiàn)在快速、連續(xù)領(lǐng)取生存金方面，還包括生存領(lǐng)取和額外紅利均可以按復(fù)利累積，提高了儲(chǔ)蓄收益。更重要的是，生存金或紅利現(xiàn)金只要不領(lǐng)取，就能自動(dòng)累積生息，而且按復(fù)利計(jì)算，客戶(hù)可隨時(shí)領(lǐng)取累積生息后的生存金或紅利，從而大大提高了增值利益。

“鴻運(yùn)年年”的投保范圍寬泛，出生滿(mǎn)30天到60歲的人均可投保，大大拓寬了可保人群，這也體現(xiàn)出該產(chǎn)品更像儲(chǔ)蓄工具。

2007年01月15日 浙江在線(xiàn)嘉興頻道 來(lái)源： 網(wǎng)絡(luò)