2006年被定義為保險(xiǎn)創(chuàng)新年。中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮曾將創(chuàng)新比喻為“解決保險(xiǎn)業(yè)突出問(wèn)題的金鑰匙”，他說(shuō)：“保險(xiǎn)業(yè)存在的許多矛盾和問(wèn)題，都是在傳統(tǒng)的體制和思維模式下產(chǎn)生的，需要用創(chuàng)新的方法解決?！?

的確，無(wú)論是調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、拓寬保險(xiǎn)覆蓋面，還是適應(yīng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)和金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的新形勢(shì)，都要求保險(xiǎn)從業(yè)人員以創(chuàng)新的思路、創(chuàng)新的模式，走創(chuàng)新的發(fā)展道路。

自主創(chuàng)新成為行業(yè)戰(zhàn)略

20世紀(jì)80年代以來(lái)，在全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融自由化以及信息技術(shù)革命的趨勢(shì)下，國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新之舉出現(xiàn)了眾多突破。在行業(yè)專(zhuān)家夏梅風(fēng)看來(lái)，這些創(chuàng)新和突破主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：第一，全球經(jīng)濟(jì)一體化背景下的保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新；第二、金融自由化條件下的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式創(chuàng)新；第三，信息技術(shù)革命推動(dòng)下的保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新。

經(jīng)濟(jì)的全球化使得金融運(yùn)作超越了國(guó)界，在全球范圍內(nèi)自由地流動(dòng)和配置。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)全球化的過(guò)程就是風(fēng)險(xiǎn)全球化的過(guò)程，由于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)要素在全球范圍內(nèi)的自由流動(dòng)，經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)度和集中度不斷提高，國(guó)際型風(fēng)險(xiǎn)的不斷出現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)損失影響的范圍不斷擴(kuò)大，使風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際化趨勢(shì)日益嚴(yán)重，迫使保險(xiǎn)公司必須進(jìn)行全方位的創(chuàng)新來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)。

在中國(guó)，隨著開(kāi)放和金融綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的不斷顯現(xiàn)，如何推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)在新形勢(shì)下不斷發(fā)展和壯大，成為監(jiān)管部門(mén)乃至全行業(yè)高度重視的問(wèn)題。

在2006年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上，保監(jiān)會(huì)主席吳定富指出，2006年用科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展全局，要努力提高保險(xiǎn)業(yè)自主創(chuàng)新能力，促進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展。要強(qiáng)化創(chuàng)新意識(shí)，致力于建設(shè)創(chuàng)新型行業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)，把增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力作為行業(yè)戰(zhàn)略。而《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》，也將建立完善保險(xiǎn)創(chuàng)新機(jī)制擺到了重要位置。

2006年，保險(xiǎn)業(yè)企盼已久的《保險(xiǎn)資金間接投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目試點(diǎn)管理辦法》出臺(tái)，意味著保險(xiǎn)資金投資基礎(chǔ)設(shè)施的渠道正式打開(kāi)，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)投資格局的轉(zhuǎn)變具有歷史性意義，長(zhǎng)期來(lái)看還將對(duì)我國(guó)金融體系和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。這無(wú)疑是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中在投資領(lǐng)域的一個(gè)重大創(chuàng)新。

保險(xiǎn)公司也紛紛在保險(xiǎn)創(chuàng)新上進(jìn)行了積極探索。譬如，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)公司實(shí)施的保險(xiǎn)調(diào)查人制度、太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)的第三方資產(chǎn)管理市場(chǎng)和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司競(jìng)爭(zhēng)策略等，都屬于保險(xiǎn)制度創(chuàng)新和理論創(chuàng)新的范例。

產(chǎn)品創(chuàng)新各領(lǐng)風(fēng)騷

2006年，各公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新方面都下了很多功夫，這些產(chǎn)品創(chuàng)新活動(dòng)大致可分為以下四種類(lèi)型：

一是“滿(mǎn)足市場(chǎng)需求”型。例如，去年7月1日青藏鐵路全線開(kāi)通，西藏游隨之升溫。然而，進(jìn)藏最大的風(fēng)險(xiǎn)——高原反應(yīng)所導(dǎo)致的一系列傷害并不在現(xiàn)有的旅游意外險(xiǎn)產(chǎn)品承保范圍之內(nèi)。中保健康隨即推出了高原旅游專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品——守護(hù)專(zhuān)家高原特定疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，成為我國(guó)第一款高原特定疾病醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，填補(bǔ)了市場(chǎng)空白。

二是“拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域”型。如陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)在大型社會(huì)活動(dòng)公共安全責(zé)任保險(xiǎn)方面進(jìn)行積極嘗試，自主開(kāi)發(fā)的“陽(yáng)光大型社會(huì)活動(dòng)公共安全責(zé)任保險(xiǎn)”在第九屆北京國(guó)際汽車(chē)展上亮相，專(zhuān)門(mén)針對(duì)體育、文藝、商貿(mào)、人才招聘、傳統(tǒng)民俗五類(lèi)大型活動(dòng)提供公共安全責(zé)任保障?！肮娯?zé)任保險(xiǎn)”
已寫(xiě)進(jìn)《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》中，明確了將在公眾聚集場(chǎng)所、境內(nèi)外旅游等方面推廣強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。保監(jiān)會(huì)也表示要促進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展，加快保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新。

三是“適應(yīng)新政策”型。去年9月保監(jiān)會(huì)頒布新的《健康保險(xiǎn)管理辦法》，規(guī)定返還型健康險(xiǎn)必須從2007年1月1日起停止銷(xiāo)售，使健康險(xiǎn)回歸保障功能。在新的《健康保險(xiǎn)管理辦法》出臺(tái)后，光大永明人壽就推出了第一批達(dá)標(biāo)產(chǎn)品——“康順無(wú)憂(yōu)”重大疾病保障計(jì)劃，即通過(guò)兩全險(xiǎn)的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)把兩個(gè)產(chǎn)品捆綁到一起來(lái)進(jìn)行銷(xiāo)售。還有一些公司也透露，推出新的健康險(xiǎn)產(chǎn)品將首先以附加形式出現(xiàn)，然后再考慮推出單一重大疾病保險(xiǎn)，或是以組合方式銷(xiāo)售返還型健康險(xiǎn)。

四是“緊跟技術(shù)進(jìn)步”型。技術(shù)進(jìn)步在保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新中也占有重要地位，其中便利安全的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)被視為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一大基石。2006年，一些保險(xiǎn)公司推出了網(wǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品，專(zhuān)門(mén)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售。如中國(guó)人壽正式開(kāi)通網(wǎng)上保險(xiǎn)，首批推出的網(wǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品——鴻運(yùn)卡系列保險(xiǎn)，客戶(hù)登錄中國(guó)人壽e通道，通過(guò)自主選擇和網(wǎng)上支付完成購(gòu)買(mǎi)，并收到電子保單。除了網(wǎng)絡(luò)之外，保險(xiǎn)公司通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新，嘗試一些新渠道并推出專(zhuān)屬產(chǎn)品，如有公司在電視購(gòu)物節(jié)目中推出了重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等電視直銷(xiāo)專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，有的公司在電話中推出專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，并為此配備了全面的后臺(tái)客戶(hù)服務(wù)。

回顧過(guò)去展望未來(lái)，監(jiān)管部門(mén)重申保險(xiǎn)業(yè)要繼續(xù)加快保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，并指明了今后主要從三個(gè)方面加快保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新：一是農(nóng)業(yè)及自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理、農(nóng)民的人身保險(xiǎn)；二是責(zé)任保險(xiǎn)，如安全生產(chǎn)責(zé)任、建筑工程責(zé)任、環(huán)境污染責(zé)任；三是發(fā)展航空航天、生物醫(yī)藥等高科技保險(xiǎn)，為我國(guó)的自主創(chuàng)新提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

2007-1-15 11:03:00 康民   中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)