近日，保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)長(zhǎng)江養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、國(guó)壽養(yǎng)老和人保壽險(xiǎn)這四家公司向勞動(dòng)和社會(huì)保障部申請(qǐng)企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格。值得關(guān)注的是，長(zhǎng)江養(yǎng)老和國(guó)壽養(yǎng)老均同時(shí)遞交企業(yè)年金基金受托人、賬戶(hù)管理任和投資管理人三個(gè)資格的申請(qǐng)，如果資格獲批，年金市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。

存量年金爭(zhēng)奪戰(zhàn)打響

今年4月，勞動(dòng)和社會(huì)保障部發(fā)布《關(guān)于做好原有企業(yè)年金移交工作的意見(jiàn)》，要求在2007年底之前，將原地方社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)管理的企業(yè)年金移交給具備資格的機(jī)構(gòu)管理運(yùn)營(yíng)。按照該《意見(jiàn)》的要求，原有企業(yè)年金基金資產(chǎn)原則上應(yīng)以整體移交為主，各地可根據(jù)企業(yè)數(shù)量和基金資產(chǎn)狀況，提供若干以法人受托機(jī)構(gòu)為主，包括賬戶(hù)管理人、托管人和投資管理人的方案供選擇，然后進(jìn)行基金資產(chǎn)分割。
據(jù)悉，地方存量企業(yè)年金采取整體移交模式能夠兼顧各方面的利益：首先，有利于節(jié)約時(shí)間，確保按時(shí)完成移交；再者，有利于降低管理成本，提高管理效率；最后，有利于確保移交過(guò)程的公平性、完整性。
不僅如此，整體移交能避免年金管理機(jī)構(gòu)哄搶優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和資產(chǎn)，保護(hù)相對(duì)較差的客戶(hù)資產(chǎn)順利完成移交。
近期，平安養(yǎng)老整體承接永嘉社保原有企業(yè)年金業(yè)務(wù)。早些時(shí)候，上海和深圳已經(jīng)完成原有企業(yè)年金的移交工作，長(zhǎng)江養(yǎng)老和平安養(yǎng)老爭(zhēng)取到百億元的年金基金。最早吃螃蟹的太平養(yǎng)老，2004年整體承接了遼寧省70家省直屬企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，成為國(guó)內(nèi)原有企業(yè)年金移交的第一單。
事實(shí)表明，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)在企業(yè)年金業(yè)務(wù)存量的競(jìng)爭(zhēng)中占得先機(jī)。若全部申請(qǐng)都順利通過(guò)，屆時(shí)參與企業(yè)年金市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量將擴(kuò)增至12家。眼看年底將至，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間對(duì)地區(qū)企業(yè)年金存量的爭(zhēng)奪戰(zhàn)一觸即發(fā)。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)憑網(wǎng)點(diǎn)取勝

據(jù)介紹，存量企業(yè)年金業(yè)務(wù)的移交工作具有時(shí)間緊、任務(wù)重的特點(diǎn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承接前面臨大量的資產(chǎn)核查、帳戶(hù)清理以及企業(yè)權(quán)益確認(rèn)等工作，后期還要為每一家企業(yè)制定年金方案，提供年金咨詢(xún)繳費(fèi)領(lǐng)取等標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)，因此需要在短時(shí)間內(nèi)投入大量的人力物力。從這個(gè)層面上來(lái)說(shuō)，一般的商業(yè)機(jī)構(gòu)無(wú)法在短時(shí)間內(nèi)提供如此大規(guī)模的服務(wù)，更何況是在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能在競(jìng)爭(zhēng)中占先的一大法寶，就是全國(guó)廣布的網(wǎng)點(diǎn)和大量的人力投入。在銀行、信托、基金和保險(xiǎn)這些金融機(jī)構(gòu)中，雖然國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)的資產(chǎn)總量不大，但網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和人力配備卻毫不遜色。平安養(yǎng)老今年一口氣開(kāi)設(shè)了35個(gè)分公司和127個(gè)中心支公司，招聘和培訓(xùn)近200名一線(xiàn)年金經(jīng)理。中國(guó)人保和中國(guó)人壽(60.26,1.11,1.88%)的機(jī)構(gòu)設(shè)置更是有過(guò)之而無(wú)不及。
當(dāng)然也有例外,如由11家中央及上海國(guó)有大型企業(yè)共同發(fā)起成立的長(zhǎng)江養(yǎng)老險(xiǎn)公司，在取得保監(jiān)會(huì)經(jīng)營(yíng)資格后，便毫無(wú)懸念的整體承接上海150億元的企業(yè)年金存量。

抓牢碗里再看鍋里的

整體承接地方原企業(yè)年金資產(chǎn)，能幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)迅速積累客戶(hù)資源，強(qiáng)化銷(xiāo)售渠道，歷練服務(wù)隊(duì)伍。平安養(yǎng)老相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，以深圳原有企業(yè)年金移交為例，移交過(guò)程中涉及企業(yè)800多家，通過(guò)原有企業(yè)年金的轉(zhuǎn)制工作，平安養(yǎng)老加強(qiáng)了與企業(yè)的溝通和合作，積累了一批準(zhǔn)客戶(hù)群，為今后建立標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)年金奠定了基礎(chǔ)。同時(shí)，通過(guò)對(duì)社保轉(zhuǎn)制業(yè)務(wù)的具體操作，可以大大提高工作人員的業(yè)務(wù)性和技術(shù)性，整體提升銷(xiāo)售隊(duì)伍的年金專(zhuān)業(yè)技能。
目前，第一輪地方企業(yè)年金存量移交工作還沒(méi)有完成，雖然保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)顯出巨大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但并不意味著放進(jìn)口袋里的“奶酪”不會(huì)被別人搶走。
專(zhuān)家認(rèn)為，在這場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，取勝的關(guān)鍵還在企業(yè)年金的運(yùn)營(yíng)管理方面，必須保持低風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)范運(yùn)作、謀求穩(wěn)定的投資回報(bào)，才能取得政府和企業(yè)的信任與支持，獲取更多的企業(yè)年金客戶(hù)。

2007年09月26日 07:50 解放日?qǐng)?bào)蘇微佳