起源于瑞士的私人銀行業(yè)務(wù)在中國是外資銀行拓展業(yè)務(wù)的重要方向,而中資銀行對該領(lǐng)域的涉獵還幾乎是空白,年底中國金融業(yè)開放在即,中資銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)將面臨哪些沖擊？國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的空間到底有多大？近日記者就這些問題采訪了剛于上月出版的《走近私人銀行》一書作者連建輝博士。

    應(yīng)該發(fā)展中國式的私人銀行

    記者：《走近私人銀行》是國內(nèi)第一本全面、系統(tǒng)介紹私人銀行的書籍,你當(dāng)時(shí)寫作此書的初衷是什么？

    連建輝：主要有三方面原因。一是外資銀行進(jìn)軍國內(nèi),無一例外將拓展高端客戶作為發(fā)展業(yè)務(wù)的主攻方向。

    二是從國內(nèi)市場需求來看,高收入群體在不斷發(fā)展壯大,理財(cái)需求越來越旺盛,國內(nèi)銀行目前的服務(wù)已經(jīng)不能滿足這種需求。
   
    三是國內(nèi)對私人銀行的了解太少,甚至有人把私人銀行理解為私人投資的銀行。所謂私人銀行,指的是商業(yè)銀行面向社會(huì)富裕人士提供的以財(cái)富管理為核心的專業(yè)化的一攬子金融服務(wù)。

    記者：你認(rèn)為國內(nèi)現(xiàn)在是否形成了對私人銀行服務(wù)的需求？這個(gè)需求有多大？
   
    連建輝：首先應(yīng)該說明的是,中國國內(nèi)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)不能照搬國外的一套。國際私人銀行發(fā)展的初期階段,專門服務(wù)于200萬美金以上的超級富翁,國內(nèi)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)不應(yīng)該一開始就把門檻定得太高,應(yīng)該發(fā)展中國式的私人銀行。
   
    國內(nèi)對私人銀行的潛在需求是巨大的。一方面是國內(nèi)高收入群體在不斷發(fā)展壯大,而且中國高收入群體的集中度非常高。另一方面是高收入群體也存在對私人銀行服務(wù)的強(qiáng)烈需求。其實(shí),中國私人銀行服務(wù)的市場需求也早已出現(xiàn),但由于國內(nèi)高端財(cái)富管理產(chǎn)品供給的缺失,目前以中國大陸居民為對象的離岸金融業(yè)務(wù)是很活躍的。據(jù)某家國際機(jī)構(gòu)測算,目前中國離岸私人業(yè)務(wù)大概占到整個(gè)亞洲市場潛力的五分之一。

    外資銀行將在私人銀行領(lǐng)域形成沖擊

    記者：目前國內(nèi)什么樣的銀行服務(wù)接近于私人銀行服務(wù),將向私人銀行過渡？

    連建輝：目前國內(nèi)無論是中資銀行還是外資銀行,還沒有一家銀行稱得上是在開展真正意義上的私人銀行服務(wù)。
   
    盡管如此,外資銀行已經(jīng)從外匯理財(cái)開始,將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了高端客戶和超高端客戶,一旦年底金融業(yè)全面對外開放,外資銀行將駕輕就熟將現(xiàn)有的外匯理財(cái)客戶轉(zhuǎn)化為私人銀行客戶。

    2005年以來,國內(nèi)各家銀行也相繼成立了專門為高端客戶服務(wù)的組織機(jī)構(gòu)。比如,建設(shè)銀行首家面向高端客戶的財(cái)富管理中心于2005年1月31日在上海開始營業(yè)。

    記者：年底我國金融業(yè)將全面開放,人民幣個(gè)人業(yè)務(wù)也將正式對外資銀行開放,在私人銀行領(lǐng)域,外資銀行將對中資銀行形成哪些沖擊？

    連建輝：主要包括三方面沖擊,一是理念的沖擊,中資銀行過去以銀行為中心的經(jīng)營理念需要扭轉(zhuǎn),應(yīng)該設(shè)計(jì)多元化的產(chǎn)品和提供個(gè)性化的解決方案來滿足客戶多元化、個(gè)性化的需求。

    二是產(chǎn)品的沖擊,在產(chǎn)品創(chuàng)新方面,外資銀行多元化的、成熟的產(chǎn)品設(shè)計(jì)是中資銀行短期內(nèi)難以企及的。

    三是品牌的沖擊,現(xiàn)在國內(nèi)居民越來越傾向于選擇實(shí)力雄厚、經(jīng)驗(yàn)豐富的銀行來打理自己的資產(chǎn),外資銀行有這方面的優(yōu)勢。

    中資銀行開辦私人銀行有四大瓶頸

    記者：國內(nèi)中資銀行拓展私人銀行業(yè)務(wù)面臨哪些問題？目前面臨最大的問題是什么？又有哪些發(fā)展優(yōu)勢？

    連建輝：主要面臨以下發(fā)展瓶頸：一是國內(nèi)金融人才缺乏。二是組織體系改革的滯后。目前國內(nèi)銀行大多采用“小總行大分行”的模式,這就導(dǎo)致總行資源調(diào)配的能力不強(qiáng)。三是監(jiān)管制度的制約。私人銀行業(yè)務(wù)需要銀行推出大量的跨市場、復(fù)合性金融產(chǎn)品,如銀行保險(xiǎn)等產(chǎn)品,成為真正意義上的“金融超市”。這就需要銀行加大與其它金融機(jī)構(gòu)的合作力度,甚至打造金融控股集團(tuán)。而目前的中國的監(jiān)管制度還不能完全適應(yīng)。四是信用環(huán)境的缺失。

    中資銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢則主要體現(xiàn)在本土優(yōu)勢和廣泛的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢。

時(shí)間：2006年08月15日08:49 【來源：全景網(wǎng)—《證券時(shí)報(bào)》】