廣義的人生設計是關于個人一生幸福生活的整體設計。健康和財富是人生非常重要的兩部分，對于一個人的一生來說，財富僅次于健康，所以，進行人生設計具有重要的價值。

理財師認為，理財策劃是廣義的人生設計中的重要一環(huán)，必須合理安排。人生設計影響貫穿人的一生，而理財策劃又時刻與人生設計相伴，理財策劃的各個部分都在為人生設計服務，包括整體策劃和具體某些方面的策劃。

人生理財策劃主要包括以下方面：子女教育資金籌措、老年生活費安排(生存保障)、住房資金(貸款)籌措、不動產(chǎn)運用設計/繼承、贈與/事業(yè)繼承、生活設計、金融資產(chǎn)運用設計(存款、投資等)、節(jié)稅理財策劃(個人所得稅等)、保障設計(醫(yī)療保險等)。

理財策劃的目的在于最大限度地實現(xiàn)顧客的理想、目標、希望，消除顧客的不安，使顧客過上安定的生活。通過理財師的理財策劃，培養(yǎng)顧客的理財觀念，在顧客中普及理財知識，提高顧客的均衡思考能力及對風險認識、評價能力；培養(yǎng)顧客的自我理財能力；培養(yǎng)顧客的認識思考判斷管理實施等能力，讓顧客自己進行理財，設身處地感受理財師策劃的價值。

理財師在為顧客進行理財策劃時，要立足于以下幾點：(1)尊重顧客個人隱私，包括顧客的價值觀、經(jīng)驗及個人能力等。(2)顧客利益優(yōu)先，公正、公平地開展理財業(yè)務，同顧客一同進行理財策劃，禁止暗箱操作。(3)嚴守秘密，不得將顧客的個人財務情況等向外人透露，這是理財師應該遵守的最基本的倫理道德。

理財策劃解決的問題如下：家庭收支預測，主要考慮經(jīng)常性收入和支出是否正常，保證顧客生活穩(wěn)定，同時要考慮顧客收支的基本趨勢，以期判斷顧客的目標希望能否實現(xiàn)。

理財策劃采用的基本手段主要包括：(1)在資金運用方面，主要采用各種儲蓄方式、個人積累、養(yǎng)老金等的恰當利用；(2)在資金籌措方面，主要采用各種融資方式及運用貸款；(3)在保障設計方面，主要是采取風險回避及風險轉移對策，如購買保險商品等；(4)在其他方面，如適當?shù)墓?jié)稅措施、不動產(chǎn)的有效利用等。

2007年01月09日 23:33:32 中財網(wǎng) 上海金融報