保監(jiān)會周道許：保險在防范大型企業(yè)風(fēng)險方面有五個離不開的作用

在日前召開的2007年大型企業(yè)風(fēng)險管理高層論壇上，保監(jiān)會政策研究室副主任周道許指出，隨著國際國內(nèi)市場一體化的深入發(fā)展和市場競爭的日益加劇，大型企業(yè)面臨的風(fēng)險越來越多、越來越復(fù)雜，風(fēng)險管理的任務(wù)越來越重。在依靠自身力量管控風(fēng)險的同時，大型企業(yè)要順應(yīng)社會分工和專業(yè)化趨勢，充分利用保險這一市場手段來實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移。周道許認(rèn)為，保險在防范大型企業(yè)風(fēng)險方面有五個離不開的作用。

第一，保證企業(yè)安全生產(chǎn)和穩(wěn)定運行離不開保險。對于企業(yè)來講，保險通過市場化的風(fēng)險轉(zhuǎn)移分擔(dān)機(jī)制，不僅可以使企業(yè)在安全事故發(fā)生后及時得到補償，迅速恢復(fù)生產(chǎn)生活秩序，保證企業(yè)穩(wěn)定運行，而且可以幫助企業(yè)防損減災(zāi)，強(qiáng)化事前風(fēng)險防范，減少安全事故發(fā)生。關(guān)于這一點，我們有很多經(jīng)驗教訓(xùn)。對于那些未能通過保險有效轉(zhuǎn)嫁生產(chǎn)風(fēng)險的企業(yè)來說，一旦發(fā)生生產(chǎn)事故，企業(yè)很有可能面臨破產(chǎn)的危險。2005年的吉化爆炸案中，事故企業(yè)吉林石化未購買企業(yè)責(zé)任險，而附近的受損企業(yè)中，僅有兩家購買了企業(yè)財產(chǎn)險。其中一家為投保平安房貸險的客戶，由于玻璃受損獲賠4900元，另一家為當(dāng)?shù)氐泥]政局，獲得損失賠償共計4萬余元。因此，吉化爆炸案造成的全部損失完全由吉林石化承擔(dān)，給企業(yè)造成了極大的經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重影響了企業(yè)的生產(chǎn)運營。

第二，保障企業(yè)員工安定生活離不開保險。人力資源是企業(yè)最寶貴的資源。企業(yè)要基業(yè)常青，既要為員工提供生活保障，保持員工隊伍的穩(wěn)定，又要為員工提供更多的福利，激勵員工，留住人才。保險可以根據(jù)企業(yè)的實際需要設(shè)計并提供員工養(yǎng)老計劃和企業(yè)年金計劃，以多樣化的產(chǎn)品來滿足企業(yè)的需要，不斷提高員工的保障水平。2005年4月，中意人壽保險有限公司與中國石油天然氣集團(tuán)公司簽下了保費高達(dá)200億元人民幣的"分紅型團(tuán)體年金保險"項目，該項目是中意人壽為中石油39萬離退休員工"量身定做"的終身年金型補充養(yǎng)老保險計劃。又如，從2001年開始，太保壽險與勝利石油管理局社保中心合作，為勝利油田26萬余名職工承保補充醫(yī)療保險，保險責(zé)任為基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金最高支付限額4萬元以上、20萬元以下的年度累計住院醫(yī)療費等，保險公司已累計支付賠款6700多萬元。通過引進(jìn)商業(yè)保險機(jī)制，勝利油田的醫(yī)療費用得到有效控制，職工的醫(yī)療得到保障，有利于激勵員工和穩(wěn)定隊伍，提高企業(yè)的凝聚力。

第三，規(guī)避企業(yè)高管責(zé)任風(fēng)險離不開保險推動責(zé)任保險發(fā)展,特別是董監(jiān)事及高管責(zé)任保險的發(fā)展,可以通過市場手段轉(zhuǎn)嫁上市公司管理責(zé)任風(fēng)險,保護(hù)上市公司董監(jiān)事及高管尤其是獨立董事的權(quán)益,使其可以獨立、有效地行使管理和監(jiān)督職責(zé)。更為重要的是,可以通過保護(hù)證券市場中中小股東的合法權(quán)益,使其針對上市公司及其董事和高管的合法索賠得到充分賠償,從而促進(jìn)上市公司的公司治理不斷得到完善。2006年，中國工商銀行共計支付人民幣1149萬元的保險費，購買了保險金額約合3.87億元人民幣的董事責(zé)任保險。工商銀行本次責(zé)任險被保險人員范圍較廣，除了工行董事、監(jiān)事、高管人員以及在工行承擔(dān)管理或監(jiān)督職責(zé)的員工外，還包括擔(dān)任工商銀行企業(yè)年金、退休金或福利金制度制訂和監(jiān)督實施的工行相關(guān)負(fù)責(zé)人。工商銀行此舉不但可以將公司董、監(jiān)事和高級管理人員可能承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，還可以更好的保護(hù)中小股東的合法權(quán)益，增強(qiáng)了上市公司抵御風(fēng)險的能力，提升了企業(yè)作為上市公司的公信力和整體形象。

第四，推動企業(yè)"走出去"離不開保險。大型企業(yè)利用兩個市場、兩種資源，實施"走出去"戰(zhàn)略，面臨更加復(fù)雜的國際市場風(fēng)險。利用出口信用保險，出口企業(yè)可以采用更加靈活的結(jié)算方式，有利于開拓新興市場。出口信用保險通過提供風(fēng)險管理服務(wù)，可以改善出口企業(yè)的財務(wù)管理和風(fēng)險管理水平。通過辦理出口信用保險，還可以為企業(yè)拓寬融資渠道，降低融資門檻。例如渝安科技集團(tuán)是重慶市一家集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售摩托車、汽車及發(fā)動機(jī)、減震器為一體的民營企業(yè)。2006年8月，土耳其單方面宣布，對從中國進(jìn)口的摩托車采取一般保障措施調(diào)查。在復(fù)雜的貿(mào)易條件下，土耳其買家開始拖欠貨款，致使渝安科技集團(tuán)46萬多美元的到期貨款無法按時收到。案情發(fā)生后，中國出口信用保險公司按照貨物價值的90%進(jìn)行了賠償，共計賠償金額為41.85萬元，約合人民幣300萬元，有效避免了因國外復(fù)雜的貿(mào)易政策和國外企業(yè)信用等原因造成的出口風(fēng)險。

2006年江蘇舜天國際集團(tuán)機(jī)械進(jìn)出口有限公司出口荷蘭的2000萬美元駁船獲得出口信用保險公司的承保支持，并通過辦理出口信用險項下押匯業(yè)務(wù)，成功融資1280余萬美元，折合人民幣超過1億元，該公司的信用保險下的融資累計達(dá)到1.7億余元。同時，企業(yè)通過辦理出口信用保險項下押匯業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了遠(yuǎn)期業(yè)務(wù)的即期收匯，在很大程度上規(guī)避了人民幣匯率上升風(fēng)險造成的損失。

第五，促進(jìn)企業(yè)自主創(chuàng)新離不開保險。自主創(chuàng)新能力是衡量一個企業(yè)市場競爭力的重要因素之一，越來越多的企業(yè)都認(rèn)識到這一點。保險在推動自主創(chuàng)新方面具有積極作用。一是有利于降低創(chuàng)新者面臨的風(fēng)險，推動技術(shù)創(chuàng)新。在美國如果沒有產(chǎn)品責(zé)任保險，許多醫(yī)療、生物方面的創(chuàng)新就根本不可能實現(xiàn)或被運用到實踐中。在我國也是如此，例如，燃?xì)庠罹吣壳笆浅鞘屑彝ブ衅毡槭褂玫漠a(chǎn)品，但在生產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)和推廣應(yīng)用時，必然擔(dān)心因產(chǎn)品質(zhì)量導(dǎo)致消費者嚴(yán)重的人身傷害，使企業(yè)面臨頻繁的法律訴訟甚至是高額的經(jīng)濟(jì)賠償。通過購買產(chǎn)品責(zé)任保險，企業(yè)在一定程度上消除了后顧之憂，這無疑有利于新型燃?xì)庠罹叩拈_發(fā)和推廣應(yīng)用，同時有利于推動企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新。二是保險公司往往是各種創(chuàng)業(yè)投資公司的主要資金來源之一。在美國和英國，保險公司在各種創(chuàng)業(yè)資本的資金來源中都排名前三位，從整個歐洲來看，創(chuàng)業(yè)投資基金中有9%來自保險公司，在各種資金來源中居第四位?？傮w來看，在我國，保險對自主創(chuàng)新的推動作用還不明顯，但隨著保險業(yè)的發(fā)展水平不斷提高，保險必將在支持自主創(chuàng)新方面發(fā)揮重要作用。

【2007.04.02 17:57】來源: 和訊保險