今日主持 蔡堅瑞

眼下，各大銀行都有琳瑯滿目的理財產(chǎn)品，而預期收益率又是吸引顧客的主要因素之一。市民該如何客觀地看待理財產(chǎn)品的預期收益率呢？本期快報理財教室邀請廣發(fā)銀行注冊理財規(guī)劃師徐艷做詳細分析。
問：前幾天聽一家銀行的經(jīng)理介紹他們的理財產(chǎn)品年收益率能達到10%-28%，我聽著有點心動，不知道這種數(shù)據(jù)是否可信？
答：一般情況下，這樣的收益率都是預期的，銀行不承擔保證責任。因此，首先要搞清楚該理財產(chǎn)品的投資對象以及相關(guān)的風險、收益特征；其次是參考投資對象的歷史業(yè)績表現(xiàn)，但需要注意的是，歷史業(yè)績并不作為以后的固定收益；第三，分析該理財產(chǎn)品設定的投資期內(nèi)的市場趨勢以及可能發(fā)生的變化。以“打新股”人民幣理財產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品風險較低，預期收益相對高于同期銀行存款，適合于穩(wěn)健型投資者，如去年下半年發(fā)行的“打新股”產(chǎn)品，最高的已實現(xiàn)年化收益率(是指短期的收益率換算成年收益率的數(shù)值)近20%。
但投資者同時也應該看到，今年以來，隨著銀行、信托、券商、基金等機構(gòu)越來越多的資金涌入同一個申購市場，同質(zhì)化的“打新股”理財產(chǎn)品收益率能否再創(chuàng)新高不能盲目樂觀。
問：我前幾年下崗后一直由個人在戶口所在地全額繳納社保費用，現(xiàn)在我在異地工作，用人單位又幫我繳納社保，等于現(xiàn)在是兩地同時在繳納兩份社保，請問這種情況如何處理對自己更有利呢？
答：個人養(yǎng)老保險賬戶具有惟一性，任何人都不能同時重復繳納社會保險費，也不能重復享受有關(guān)待遇。對于已經(jīng)出現(xiàn)的重復繳費，只能保留一處的個人賬戶記錄，原則上保留勞動關(guān)系所在處以及繳費基數(shù)高的個人賬戶，另外重復繳納的個人繳費本息之和將予以退還參保人。
問：我女兒是1998年出生的，那時就幫她買了小兒終生平安保險，一直繳到現(xiàn)在，因為三年前搬家的緣故，回單、催款單都收不到了。像這樣的情況，到時候保險公司會不會不認賬啊?我女兒的保險有保障嗎?
答：保險公司簽發(fā)的保單和相應的保險責任是有法律效力的，不用擔心。建議您撥打該保險公司的客服熱線，一般在核對保單號、投保信息后，可以直接通過電話更改郵寄地址，也可以要求保險公司補寄最近一期的繳費憑證或?qū)~單。
問：我去年貸的商業(yè)購房貸款，今年提前還了一部分，聽說這樣是可以退還一些稅費和保險費的，可銀行的人說沒有買保險，這是怎么回事呢？房貸險不是一定要買的嗎？
答：商業(yè)購房貸款必須全額還清后，才可以向保險公司申請退還剩余年限的保險費(一般情況下還要扣除一定的管理費)。不過，現(xiàn)在很多銀行辦理房貸業(yè)務的時候已不再要求客戶購買房屋財產(chǎn)保險。所以，建議你還是要找到保單，并在全額還清銀行貸款后向保險公司提出申請。
問：我手頭現(xiàn)有5000美元，前面買過中行理財產(chǎn)品匯取寶，但到期收益不佳?，F(xiàn)在美元接連貶值，我這5000美元應該怎么處理最合適？
答：如果你自己沒有太多精力投資的話，購買基金應該是一個不錯的選擇，愿意承擔一定風險可以選擇一些偏股型基金。此外，把你手頭的美元兌換成其他外幣也可行，比如歐元、英鎊。

問：我今年6月份存了5萬元一年定期存款，3萬元兩年定期存款，現(xiàn)在加息減稅了，我這些錢是否應該辦理轉(zhuǎn)存，怎么操作會相對比較劃算？
答：按照目前的情況，取出轉(zhuǎn)存會相對劃算。

2007年08月01日 07:40 都市快報