作為首家進入北京的專業(yè)養(yǎng)老保險公司，平安養(yǎng)老保險公司北京分公司的正式掛牌令這塊市場諸侯紛爭。在北京，除了太平養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老等老牌保險公司外，一些中小保險公司和外資保險公司對此也虎視眈眈。
眾險商的關注意味著，作為企業(yè)職工養(yǎng)老補充的企業(yè)年金在北京的發(fā)展將加速，同時也意味著一場涉及600億元到700億元的巨額年金市場爭奪戰(zhàn)已正式打響。

平安布局全國

“北京市場匯集了100多家央企，其市場潛力巨大，是平安養(yǎng)老保險公司重中之重的市場?！逼桨拆B(yǎng)老總經理趙衛(wèi)星如是說。
企業(yè)年金是指基于國家強制性的基本養(yǎng)老保險之外，由企業(yè)和企業(yè)員工共同負擔的一種補充養(yǎng)老保障體系，這一為發(fā)達國家和地區(qū)廣泛運用、對國家、企業(yè)、個人均有利的做法，在我國也從被熱情關注進入到了積極實施的階段。像平安這種專業(yè)養(yǎng)老金保險公司的成立，無疑將會對這一市場的正式啟動和規(guī)范發(fā)展起到積極的推進作用。
今年4月下旬，勞動和社會保障部公布了《關于做好原有企業(yè)年金移交工作的意見》文件。文件規(guī)定，要求原有行業(yè)統(tǒng)籌、自我管理的企業(yè)年金，全部交由商業(yè)化運作，并在2008年年底前完成年金移交工作。該政策推動了專業(yè)養(yǎng)老保險公司的誕生和發(fā)展。
趙衛(wèi)星曾預計，新政策的出臺，將直接制造一個600億元到700億元的企業(yè)年金市場，而核心區(qū)域就是北京，因為這里集中了太多的大型中央企業(yè)。平安養(yǎng)老北上搶奪企業(yè)年金市場，也是基于這個原因。
“我們已在全國開設了35家分公司，央企群集的北京將成為我們包括廣東、上海在內的三大龍頭之首?！壁w衛(wèi)星表示，在順利攻克廣東市場之后，平安養(yǎng)老開始分食上海和北京的年金市場。截至2007年6月，平安養(yǎng)老保險公司累計企業(yè)年金客戶1122家，管理年金受托資金逾35億元。
“作為首批在去年獲準設立的專業(yè)養(yǎng)老保險公司的平安，在廣東、上海業(yè)務擴張后，再進軍北京這塊年金市場，主要是看中了北京的市場優(yōu)勢。此次北上，亦是完成我們公司的全國布局?！逼桨脖ｋU集團工作人員表示。
據業(yè)內人士測算，到2030年，我國60歲以上的人口比例將達到24%。屆時國家退休金體制面臨的資金缺口將達500多億美元，而正在實施的企業(yè)年金計劃將改變這一局面。根據有關機構預測，我國企業(yè)年金到2010年估計能達到1萬億元的規(guī)模。對于這塊市場，除了平安的全國布局，相信其他保險公司亦很垂涎。

中資“關系”優(yōu)勢

據了解，盡管中國企業(yè)年金市場前景廣闊，業(yè)務卻大都掌握在平安和人壽兩家手中。由于這兩家在年金市場業(yè)務方面相對比較成熟，同時也有專業(yè)養(yǎng)老保險公司，業(yè)內人士指出，獲準設立的專業(yè)養(yǎng)老金保險公司自然被各家保險公司“求之若渴”，因此，被批準設立的專業(yè)養(yǎng)老保險公司就等于有了一塊“敲門磚”。
而對于目前尚未成熟的企業(yè)年金市場，國內保險公司一分析人士對此并不樂觀。他告訴記者，能否設立，關鍵還是要看未來的業(yè)務開展情況。因為說白了，從目前情況來看，企業(yè)年金甚至包括團險業(yè)務都是“關系”業(yè)務。而設立專業(yè)養(yǎng)老金保險公司只是規(guī)范運作的開始。
“事實上，在企業(yè)年金市場，由于涉及的都是規(guī)模上億元的大單，一般的保險代理人是很難拿到的。”保險人士朱小姐向記者透露，“而這種企業(yè)年金保險，一般是老總親自出馬的?！彼嬖V記者，其實目前在大型國有企業(yè)中，很多保險公司做的年金業(yè)務，都是自己的股東公司，或者是與公司有著連帶關系的。
就拿中意人壽之前沸沸揚揚的200億天價報單來說，簡單說就是，中資股東中石油花200億針對中石油39萬已退休員工制定的團體退休年金。很顯然，這么一筆巨額的年金保單投在自己控股的中意人壽是毫無疑問的。而在這項業(yè)務上，其他的養(yǎng)老保險公司跟中意人壽的優(yōu)勢是不能同日而語的。“像這種通過股東優(yōu)勢取得年金市場，是當前整個行業(yè)的狀態(tài)?！敝煨〗阃嘎?。
因此，業(yè)內人士指出，對于中資保險公司而言，要在企業(yè)年金市場上大有作為，是不能單靠“股東背景”的，只有在自身品牌、技術、服務以及渠道方面下功夫，把自身培養(yǎng)成專業(yè)的提供商，這樣才能進入市場化操作，增強自身競爭力。

外資“水土不服”

從中國企業(yè)年金市場的規(guī)模或是發(fā)展?jié)摿砜?，吸引力無疑是巨大的。來自勞動和社會保障部的統(tǒng)計數據顯示，截至2006年底，全國企業(yè)年金總規(guī)模達910億元。而根據相關的預測，每年還將增加1000億元的資金量。這無疑給了外資金融機構充分的想象空間。
然而，記者了解到，大多數外資保險公司在實際操作中對進入這一市場卻抱觀望態(tài)度。是什么原因使擁有豐富運作經驗的外資保險在進入中國這一市場時顧慮重重呢？
雖然外資保險公司在國際市場上有著豐富的運作經驗、成功的產品及技術系統(tǒng)，但是由于中國年金市場的特殊性，外資保險公司顯得水土不服。一位深諳年金市場的保險分析人士表示：“國內和國外的年金市場根本是兩回事，中資有著股東背景，外資保險機構在國外市場運作的經驗在國內根本不適用?！?

因此，相比外資“水土不服”的經驗優(yōu)勢，內資保險公司在尋找客戶方面反而存在著自己的地緣優(yōu)勢。上述人士表示：“由于投保年金的主要是央企和一些大型國有企業(yè)，民營企業(yè)投保年金的很少。在實際運作中，除了股東背景外，這些企業(yè)容易涉及到國家機密，因此不會將年金業(yè)務交給外資?！彼?，內資企業(yè)的地緣優(yōu)勢很容易轉化為業(yè)務優(yōu)勢，這也是外資對中國的年金市場有所忌憚的原因之一。
“當然，除了這些實際的情況外，外資保險進入年金市場還有硬件設施問題，例如政策法規(guī)仍不明朗?！鄙鲜鋈耸扛嬖V記者，由于目前管理層只是透露了簡化審批這一政策導向，具體的申請和審批形式以及一系列的政策措施還不清楚，所以一些外資保險公司沒有明確表示短期內會進行資格申請。
對此，分析人士表示，不管是中資的依賴股東背景或是外資的水土不服，對于中國這塊巨大的年金市場，可以說大家還在同一起跑線上，至于誰能最終搶分到年金這塊大蛋糕，就要看險商自身的水準了。

2007年07月28日 00:39 華夏時報本報記者 鄧贊贊 北京報道