【導(dǎo)語】：保監(jiān)會正就《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》向多家保險公司征求意見，并初步確定在北京、上海、廣州和武漢四地率先開展試點。

保監(jiān)會正就《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》向多家保險公司征求意見，并初步確定在北京、上海、廣州和武漢四地率先開展試點。

該征求意見稿對參與房產(chǎn)初步定為60歲以上具有獨立產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)，初次貸款不超過500萬元，參與的保險公司償付充足率和銷售規(guī)模有明確要求。

以房養(yǎng)老擬在北上廣漢試點

針對60歲以上擁有房屋完全獨立產(chǎn)權(quán)的老人、初次貸款不超500萬

以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品以超乎人們預(yù)料的速度來到了。近日，保監(jiān)會正就《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)向多家保險公司征求意見。《意見稿》初步確定在北京、上海、廣州和武漢四地率先開展試點。對參與房產(chǎn)初步定為60歲以上具有獨立產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)，初次貸款不超過500萬，參與的保險公司償付充足率和銷售規(guī)模有明確要求。

房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)明晰成為關(guān)鍵

按照《征求意見稿》規(guī)定，以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品，針對60歲以上具有完全獨立產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)的老人，初次貸款的最高額度為500萬元。昨日，深圳商報記者采訪了一直積極備戰(zhàn)以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品的幸福人壽總公司以房養(yǎng)老保險辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人趙水龍先生。趙先生表示，房屋產(chǎn)權(quán)一定要清晰。所謂完全獨立產(chǎn)權(quán)就是老人要有權(quán)處置房產(chǎn)。無論是一個老人還是夫婦雙方一同申請，老人一定要能對房子的處置說了算。房屋不能有抵押、有糾紛。比如一些院?；驀蠓峙涞姆慨a(chǎn)，有的就不能由老人自由處置。軍產(chǎn)房、小產(chǎn)權(quán)房更不在考慮之內(nèi)。他表示，保險公司在開展此項業(yè)務(wù)前均要進(jìn)行評估，律師還需進(jìn)行盡職調(diào)查。這些前期費(fèi)用按照《征求意見稿》的要求需雙方平攤。

據(jù)介紹，以房養(yǎng)老保險是一款房屋反向抵押保險與年金保險相結(jié)合的產(chǎn)品。趙先生表示，投保人每年能拿多少錢，有一套復(fù)雜的精算公式，投保人的年紀(jì)、房屋評估價值、保險公司管理費(fèi)、房屋的折舊和增值、生命周期表、市場利率均需綜合考慮。該公式中的利率設(shè)定為多少?有無市場競爭力?保監(jiān)會在意見稿中有無具體規(guī)定?趙先生表示“目前還處于內(nèi)部征求意見，不便對外講”。

據(jù)記者了解，以房養(yǎng)老的方式，通過保險公司只是渠道之一。需要靠房屋養(yǎng)老的老人，還可考慮把房產(chǎn)抵押給銀行，進(jìn)行抵押貸款。目前浦發(fā)銀行已有發(fā)放此種貸款。但這是完全不同的兩款產(chǎn)品。拿房產(chǎn)到保險公司投保，保險公司按精算出的金額，將會一直發(fā)放到老人生命終止。銀行的貸款則是一次性結(jié)算，不存在對老人余命長短的風(fēng)險精算問題。