社保廣覆蓋低水平 重疾險(xiǎn)補(bǔ)充保障優(yōu)勢(shì)明顯   “我有社保了，收入又不是特別高，就不用額外買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)了吧？”讀者何小姐發(fā)來(lái)疑問(wèn)。

　　“我們單位都給職工上過(guò)五險(xiǎn)一金了，還額外買(mǎi)保險(xiǎn)干什么，沒(méi)這必要?！苯壬茏孕?。

　　何小姐和蔣先生的想法都非常典型，有一部分人覺(jué)得，自己已有基本的社保了，個(gè)人就沒(méi)必要再額外花錢(qián)添置商業(yè)重大疾病險(xiǎn)了。真的是如此嗎？

　　社保：廣覆蓋低水平

　　首先，醫(yī)保的基本設(shè)計(jì)原理是低水平、廣覆蓋，雖然如今幾乎人人都有社會(huì)基本醫(yī)療保障了，但是保障的力度并不高。

　　比如，用藥部分，社保只能報(bào)銷(xiāo)《社保藥品目錄》中的藥品，其中甲類(lèi)藥品100%可報(bào)銷(xiāo)，乙類(lèi)藥品需要自負(fù)10%。沒(méi)有列入該《目錄》的新藥及一些進(jìn)口的昂貴的藥品則是不能報(bào)銷(xiāo)的。除了直接的醫(yī)療費(fèi)用，營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等都不可以通過(guò)社保獲得補(bǔ)償。

　　其次，社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行的是報(bào)銷(xiāo)制度。對(duì)于不幸罹患大病的家庭而言，短期內(nèi)的經(jīng)濟(jì)壓力顯然是驟增的，若只能事后再報(bào)銷(xiāo)，可能無(wú)法及時(shí)起到作用。

　　再者，社會(huì)基本醫(yī)療保障中，門(mén)急診有自負(fù)段，住院有起付標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)籌基金還有最高支付限額限制，“封頂線(xiàn)”以上的醫(yī)療費(fèi)用也只能按比例報(bào)銷(xiāo)。

　　也正因?yàn)檫@些制度限制，不少人會(huì)發(fā)現(xiàn)，比如自己生病住了一次醫(yī)院動(dòng)了個(gè)小手術(shù)，明明花費(fèi)了2萬(wàn)元的總醫(yī)療費(fèi)用，卻只能通過(guò)社保報(bào)銷(xiāo)40%-50%的費(fèi)用。

　　可見(jiàn)，社保雖然幾乎人人都可以享有，但是保障的力度是比較有限的。

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