鼓勵更多保險公司“下鄉(xiāng)、入市、出?！?SPAN lang=EN-US>

本報記者曲哲涵

近日，國務(wù)院召開新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點工作會議，明確將保監(jiān)會與財政部、衛(wèi)生部等部門，一并列為新型農(nóng)村合作醫(yī)療部際聯(lián)席會議成員單位。這對保險業(yè)今后參加農(nóng)村醫(yī)保工作有哪些推動作用？幾年來，保險業(yè)“下鄉(xiāng)、入市、出海”，改革步子邁得很大，積極與各行業(yè)、各部門合作試點，這秉承了怎樣一種創(chuàng)業(yè)思路？各項試點工作效果如何？近期內(nèi)還將有哪些政策措施出臺？記者就這些熱點問題采訪了中國保監(jiān)會主席吳定富。

商業(yè)保險介入農(nóng)村醫(yī)保，盡顯專業(yè)管理優(yōu)勢

記者：新型農(nóng)村合作醫(yī)療是財政撥款、百姓出資、地方衛(wèi)生部門進行管理的“農(nóng)村醫(yī)療保障網(wǎng)”，屬于“低保額、廣覆蓋”的社會醫(yī)療，商業(yè)保險介入其中，能對這項工作起到哪些推動作用？在保費普遍較低、管理也存在一定難度的情況下，保險業(yè)參與這項工作，自身的收益在哪里？

吳定富：讓專業(yè)機構(gòu)來管理醫(yī)保資金一向是農(nóng)村合作醫(yī)療的難點。國內(nèi)一些地方開展的試點工作中，由于是政府自己管理醫(yī)保資金，不同程度地存在資金運用不得當、未建立有效監(jiān)督機制、信息處理系統(tǒng)不統(tǒng)一、財務(wù)管理和會計制度不完善等問題。

但有保險公司參與，情況就完全不同了。近年來，河南、江蘇等地的保險業(yè)主動協(xié)助地方政府開展新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險，充分展現(xiàn)了“專業(yè)管理”的優(yōu)勢和魅力：一方面，讓政府騰出了精力，確保了醫(yī)?；鸬目茖W(xué)精算和支出等管理；另一方面，農(nóng)民及時得到理賠，切實受益。

保險業(yè)參與農(nóng)村合作醫(yī)療，主要為了追求社會效益。經(jīng)濟效益當然也有，但都是“長線的”。通過走向田野，向農(nóng)民們宣傳了保險，培養(yǎng)了他們的保險意識，培育了大批潛在客戶，掌握了寶貴的數(shù)據(jù)資源，積累管理經(jīng)驗，為今后商業(yè)保險“下鄉(xiāng)”打基礎(chǔ)。

國務(wù)院召開這樣一個“部際聯(lián)席會議”，明確了保險業(yè)在新型農(nóng)村合作醫(yī)療工作中的重要地位，有利于基層保險公司開展工作，對于提高農(nóng)村合作醫(yī)療的專業(yè)化水平，實現(xiàn)“農(nóng)民、保險公司、政府、醫(yī)院”的多贏局面，十分有利。從另一個角度講，保監(jiān)會積極參與這項工作，也向全行業(yè)發(fā)出了一個明確的信號：監(jiān)管部門鼓勵保險公司參與其中。這給那些眼下還舉棋不定的保險公司，打了一劑“強心針”。

積極爭取農(nóng)業(yè)保險稅收減免等優(yōu)惠政策

記者：近幾年來，保險業(yè)邁向農(nóng)村的步子加大了，“保險下鄉(xiāng)”目的何在？效果如何？有哪些具體優(yōu)惠政策推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展？

吳定富：我國是農(nóng)業(yè)大國，也是世界上自然災(zāi)害最嚴重的國家之一，農(nóng)業(yè)要發(fā)展，農(nóng)民要富裕，農(nóng)業(yè)保險不能滯后。從另一角度講，眼下城市保險市場已趨飽和，競爭慘烈。走向農(nóng)村，是保險業(yè)“服務(wù)三農(nóng)”的使命所在，更是各保險經(jīng)營主體自我生存和發(fā)展的必然選擇。

2004年起，保監(jiān)會在上海、黑龍江、吉林、新疆等省、區(qū)、市啟動試點，推動多形式主體開展經(jīng)營，效果很好。今年“麥莎”臺風(fēng)讓上海市郊果、菜農(nóng)遭受嚴重損失，上海安信農(nóng)業(yè)保險公司一下子賠了3500多萬元。

我們鼓勵保險公司開辦農(nóng)險業(yè)務(wù)，在一些項目的審批上縮短等待期。此外，對從事農(nóng)村保險業(yè)務(wù)的員工，在持證上崗要求上給予一定寬限。目前，保監(jiān)會正與中央有關(guān)部門協(xié)調(diào)，爭取稅收減免等優(yōu)惠政策。

保險資金入市正逢其時，保險社會資金融通角色日益凸顯

記者：幾年來，保險業(yè)與整個資本市場的聯(lián)系日益加深，尤其是今年春天，眾所矚目，保險資金終于獲得了進入股市的資格，您如何評價這一“決策”？近期內(nèi)，還有哪些新的投資渠道向保險資金敞開？

吳定富：股市今春向保險資金開閘后，已經(jīng)有超過40億元的保險資金投入股市，而且目前仍在穩(wěn)步建倉，總體上表現(xiàn)良好。我認為，當前宏觀經(jīng)濟走勢穩(wěn)健，股市又在低點，保險資金入市正逢其時。另一方面，保險資金作為機構(gòu)投資者，追求長期收益，堅持理性投資，進入股市后，可以擠走“水分”，這也是對股市的有力支持。

除了進入股市，近幾年來，保監(jiān)會不斷放寬保險資金投資渠道，先后允許保險資金投資協(xié)議存款、債券、基金、股票等，近日又有多家保險公司獲得了企業(yè)年金的投資管理人資格，保險在社會資金融通方面，扮演著日益重要的角色。

目前，保監(jiān)會正積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門，爭取增加短期融資券、商業(yè)銀行金融債券等新投資品種，以求間接投資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

推動中資保險“出去”，加緊制定保險公司境外投資管理辦法

記者：我國正處于加入WTO“后過渡期”，保險業(yè)已全面開放。您認為新形勢下保險市場的中外競爭，以及保險行業(yè)的對外開放有哪些特點？

吳定富：2004年國內(nèi)保費收入522億美元，其中外資保險公司的份額已經(jīng)接近3%。上海、廣州這些較早對外開放的城市，外資保險公司的份額已占13%左右?？梢哉f，無論是市場份額還是保費收入，外資公司在我國保險市場扮演著日益重要的角色。此外，外資保險公司在經(jīng)營戰(zhàn)略、公司管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷體制、人員培訓(xùn)等方面的先進技術(shù)經(jīng)驗，正在對中資保險公司產(chǎn)生深遠的影響。在競爭中相互合作、相互學(xué)習(xí)、相互促進，已成為國內(nèi)保險市場中外競爭的主流。

分析和解決國內(nèi)保險市場對外開放的問題，一定要有國際眼光，要堅持“引進來”和“走出去”相結(jié)合的原則。近年來，中資保險公司海外融資和投資取得了重大進展。人保等3家中資保險公司在境外上市，共籌集487億元人民幣，充實了資本，提高了競爭力。目前，我國保險企業(yè)在海外共設(shè)立了39家保險營業(yè)機構(gòu)和10個保險代表處，這些“探路者”，為保險業(yè)開拓國際市場積累了有益經(jīng)驗。

為支持中資保險公司海外發(fā)展，中國保監(jiān)會正加緊制定保險公司投資境外保險類企業(yè)管理辦法，同時積極參與國際談判，為中國保險企業(yè)海外經(jīng)營爭取有利條件，此外，我們將繼續(xù)積極推動符合條件的中資保險公司海外上市。

鼓勵開發(fā)保障性產(chǎn)品，用“黑名單”嚴懲營銷誤導(dǎo)

記者：我國人均國內(nèi)生產(chǎn)總值突破1000美元大關(guān)，理論上，居民已經(jīng)具備了一定的保險消費能力，但很多居民依舊對保險漠不關(guān)心。究其原因，主要有兩點：一是保險產(chǎn)品難盡如人意；二是保險業(yè)誠信問題比較突出。作為監(jiān)管部門，保監(jiān)會將采取哪些措施來解決這些問題？

吳定富：保險業(yè)雖然發(fā)展很快，但卻仍處于初級階段。為什么這么講呢？保險公司盲目搶業(yè)務(wù)、爭份額，注重開發(fā)理財投資性產(chǎn)品，對保障性產(chǎn)品熱情不高，對服務(wù)創(chuàng)新的認識也不夠。

為了推動保險產(chǎn)品創(chuàng)新，保監(jiān)會近年來進行了很多監(jiān)管改革。比如，將部分以往需事先審批的產(chǎn)品調(diào)整為事后備案；鼓勵保險公司開發(fā)保障型產(chǎn)品，鼓勵各基層公司“因地制宜”開發(fā)特色產(chǎn)品，并允許其在一定限度內(nèi)調(diào)整費率，以求更貼近市場，等等。目前看，這些措施在引導(dǎo)保險公司產(chǎn)品開發(fā)方面，卓有成效。

必須承認，時下保險業(yè)誠信問題非常突出。作為監(jiān)管機構(gòu)，我們對此責(zé)無旁貸，而且決心很大，將采取有力措施逐步加以解決。保監(jiān)會現(xiàn)在正試點開發(fā)一個“保險營銷員監(jiān)管信息系統(tǒng)”。今后，每一名保險營銷員，從獲得資格證開始，他的一切營銷行為都將被動態(tài)監(jiān)控，一旦違規(guī)違紀，保監(jiān)會就將在指定網(wǎng)站公布其姓名，即“黑名單”，并對其嚴加懲戒。

發(fā)揮三大功能貢獻和諧社會

記者：您曾說過，保險這一金融產(chǎn)品體現(xiàn)和追求的是一種和諧，它在構(gòu)建社會主義和諧社會中將大有作為。如何理解這句話？

吳定富：保險這一產(chǎn)品，天然地體現(xiàn)和凝聚著一個“和”字：它是一種經(jīng)濟保障機制，對未來不確定的損失進行融資和危險財務(wù)轉(zhuǎn)移。它追求穩(wěn)健安全，以及共榮和諧。沒有哪一行，能像保險業(yè)這樣，與每個人、每一行都有聯(lián)系，體現(xiàn)著一個社會富裕、文明的綜合水平。

保險業(yè)多年來的實踐也證明：只考慮行業(yè)效益，路會越走越窄；要想著全局干本行，干好本行服務(wù)全局，把經(jīng)濟效益和社會效益結(jié)合起來，路才會越走越寬。因此，保險業(yè)必須胸懷大局，充分發(fā)揮經(jīng)濟補償、社會管理和資金融通這三大功能，爭取在構(gòu)建社會主義和諧社會中大有作為。這，也是我們近年來行業(yè)改革和發(fā)展所秉承的總體思路。

實踐中，我的一個較深體會就是：保險能為各行各業(yè)、千家萬戶提供保障，反過來，其自身成長也有賴于全社會支持，在發(fā)展農(nóng)業(yè)險、責(zé)任險和農(nóng)村醫(yī)療保險方面體現(xiàn)得尤為突出。我希望保險業(yè)能繼續(xù)得到各個兄弟單位的支持，共同為構(gòu)建和諧社會服務(wù)。

    www.cnpension.net  2005年08月22日 14:01 人民網(wǎng)-人民日報

【作者：曲哲涵】  【出處：人民網(wǎng)-人民日報】