——訪上海浦東發(fā)展銀行副行長馬力及企業(yè)年金部總經(jīng)理高松凡

2004年勞動和社會保障部出臺《企業(yè)年金試行辦法》、《企業(yè)年金基金管理試行辦法》，我國企業(yè)年金市場開始啟動。2005年8月，勞動和社會保障部下發(fā)《關(guān)于公布第一批企業(yè)年金基金管理機構(gòu)的通告》，公布了第一批37家企業(yè)年金基金管理機構(gòu)名單。10月22日，在“中國企業(yè)年金制度建設(shè)與市場發(fā)展高層論壇”召開之際，中國經(jīng)濟(jì)時報就當(dāng)前企業(yè)年金市場發(fā)展?fàn)顩r及發(fā)展的難點，對上海浦東發(fā)展銀行副行長馬力及企業(yè)年金部總經(jīng)理高松凡進(jìn)行了專訪。

記者：企業(yè)年金市場發(fā)展中存在哪些機遇和挑戰(zhàn)？

馬力：企業(yè)年金市場是個新興的市場，未來的發(fā)展前景很好，但必須經(jīng)過一個培育與發(fā)展的時期?，F(xiàn)在市場已經(jīng)啟動，相關(guān)政策正在制訂，政府也在努力推動，企業(yè)對企業(yè)年金制度非常關(guān)注。企業(yè)年金市場需要一個培育和發(fā)展的時間，我們所呼吁與致力的也正是縮短培育與發(fā)展企業(yè)年金市場的時間，使之盡快成長起來。這不僅對個人有利，對企業(yè)有利，對國家也有利。

高松凡：就當(dāng)前而言，企業(yè)年金市場規(guī)模不足，愿意進(jìn)入企業(yè)年金市場的企業(yè)只有少數(shù)的幾家，多數(shù)企業(yè)還沒有企業(yè)年金的意識，也沒有建立企業(yè)年金的計劃。但從金融機構(gòu)的角度看，銀行、證券、基金等都想分享企業(yè)年金市場這塊
蛋糕。因而，目前是想“吃”的“狼”多，而愿意建立企業(yè)年金計劃可供投資的“羊”少?，F(xiàn)在要做的就是努力培育與發(fā)展企業(yè)年金市場。

記者：那么，這個培育與發(fā)展的過程需要多長時間？在培育與發(fā)展的過程中存在哪些困難？

馬力：現(xiàn)在是一個很好的時機，大家都在關(guān)注企業(yè)年金市場，開始認(rèn)識到企業(yè)年金的重要性。但目前的問題是，統(tǒng)一的稅收優(yōu)惠政策尚未出臺，一些企業(yè)的現(xiàn)代化規(guī)劃與人力資源發(fā)展有待進(jìn)一步提高。如果企業(yè)里從主管到員工都去關(guān)注企業(yè)年金并愿意推動企業(yè)年金市場的發(fā)展，可以預(yù)計，隨著政策的明朗、資本市場的健全與投資主體的增加，二、三年之后，企業(yè)年金市場將會有很大的發(fā)展。

記者：作為首批獲得企業(yè)年金基金賬戶管理人資格的銀行，您認(rèn)為銀行業(yè)為什么熱衷于企業(yè)年金？

馬力：銀行可以在企業(yè)年金市場培育和發(fā)展的過程中，逐步將商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型——從傳統(tǒng)的存貸款的商業(yè)業(yè)務(wù)向多元化經(jīng)營轉(zhuǎn)型。銀行作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，必須在全面對外開放之前，提高自己的核心競爭能力。國外銀行中有很多成功轉(zhuǎn)型的案例，我國的銀行必須從這方面來提升自己的能力。

從監(jiān)管資本來看，銀行的資本是有限的，如何經(jīng)濟(jì)有效地使用這些資本，使其利潤最大化，是銀行、股東與投資者共同的需求。作為上市銀行，投資來自所有投資者，因而必須提高現(xiàn)有資本的效率，逐步將資本占用率較高的業(yè)務(wù)替代成不占用資本卻能帶來較大收益的中間業(yè)務(wù)。

這也是未來銀行競爭的要求。過去銀行只說市場占有率，但未來則是客戶資源的占有率，誰占有率高，則核心競爭力越高，而且可以使銀行開拓很多的發(fā)展空間。

說到底，現(xiàn)在銀行之間的競爭是一種信息的競爭，是對未來客戶的爭奪，誰掌握了信息，誰就獲得了這些客戶。通過托管和賬戶管理，銀行就可能了解每個員工，包括經(jīng)理等的發(fā)展及未來的財富需求安排。從這些信息中，銀行就可以知道客戶存在哪些方面的需要，所以銀行從事企業(yè)年金業(yè)務(wù)，也是銀行掌握客戶資源的一個良好方面。

記者：對于企業(yè)年金的投資回報問題是目前各界關(guān)注的又一焦點，那么如何看待前期市場培育的投入問題？

馬力：目前即使只有投入，沒有穩(wěn)定的投資回報，浦發(fā)銀行也會從事企業(yè)年金業(yè)務(wù)。因為銀行并不是簡單地追求投資回報，而是在做未來的市場，這也是銀行提高自身核心競爭力之所在。

高松凡：企業(yè)年金市場還在發(fā)育過程中時，企業(yè)對于它的理解與了解程度不同。但從銀行的角度看，在企業(yè)年金業(yè)務(wù)方面的投入是必須的。因為從長遠(yuǎn)來看，現(xiàn)在購買企業(yè)年金的客戶將會成為銀行未來的客戶。因此當(dāng)前銀行根據(jù)客戶的愿望與需求來安排銀行的資源。同時，通過這種市場的培育，客戶的金融意識、價值意識、成本意識、財富意識等也得到提高。不僅客戶提高了個人生活質(zhì)量，銀行未來市場發(fā)展的機遇與服務(wù)空間也相應(yīng)擴(kuò)大，服務(wù)業(yè)務(wù)也相應(yīng)越多，銀行的贏利也會增加。

2005年10月25日 09:17 中國經(jīng)濟(jì)時報本報記者 唐福勇 黃楊

【作者：唐福勇 黃楊】  【出處：中國經(jīng)濟(jì)時報】