上海銀行是上海市首批兩家養(yǎng)老金代發(fā)銀行之一，15年來(lái)不斷加大資源投入，悉心培育老年客戶群體，致力于成為養(yǎng)老金融服務(wù)專(zhuān)家，圍繞產(chǎn)品、服務(wù)、渠道、營(yíng)銷(xiāo)，加大創(chuàng)新和發(fā)展的力度，逐步實(shí)現(xiàn)從“養(yǎng)老金”到“養(yǎng)老金融”的蛻變。

打造養(yǎng)老特色渠道體系

2013年，在加快推進(jìn)周家渡路支行等10家養(yǎng)老金融支行建設(shè)的基礎(chǔ)上，上海銀行啟動(dòng)了50家養(yǎng)老金融支行的建設(shè)工作，加快推進(jìn)軟硬件設(shè)施適老性改造，如:在具備條件的養(yǎng)老金融支行的網(wǎng)點(diǎn)試點(diǎn)設(shè)置適老衛(wèi)生間，開(kāi)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)之先；增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)適老文化氛圍，進(jìn)行適老基礎(chǔ)軟硬件改造，如各網(wǎng)點(diǎn)配備醫(yī)藥急救箱和各種度數(shù)的老花鏡，部分養(yǎng)老金融支行提供軟面愛(ài)心座椅、無(wú)糖點(diǎn)心、飲品推車(chē)、老年讀物報(bào)架，以及針對(duì)老人喜歡使用存折的習(xí)慣，增設(shè)存折取款機(jī)等。

2013年6月，國(guó)務(wù)院副總理馬凱、銀監(jiān)會(huì)主席尚福林等一行赴上海銀行養(yǎng)老特色支行周家渡路支行考察，并給予了高度評(píng)價(jià)。上海銀監(jiān)局局長(zhǎng)廖岷將周家渡路支行作為“黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)”聯(lián)系點(diǎn)，并于2013年8月專(zhuān)程開(kāi)展實(shí)地調(diào)研，提出了指導(dǎo)性意見(jiàn)和要求。

構(gòu)建適老增值服務(wù)平臺(tái)

自2013年起，上海銀行針對(duì)養(yǎng)老客戶的衣食住行等養(yǎng)老生活需求，精心甄選優(yōu)質(zhì)“銀發(fā)合作伙伴”，圍繞消費(fèi)優(yōu)惠、健康管理、住房保障及法律咨詢等，搭建養(yǎng)老綜合服務(wù)平臺(tái)，包括入住高端養(yǎng)老社區(qū)；享受中醫(yī)診療、保健養(yǎng)生、居家護(hù)養(yǎng)、個(gè)性體檢、康復(fù)醫(yī)療等，提供養(yǎng)老客戶才能享受的優(yōu)惠價(jià)格，為養(yǎng)老客戶安筑健康、舒心的晚年生活。同時(shí)，制定并印發(fā)《上海銀行養(yǎng)老客戶增值服務(wù)商管理辦法》，規(guī)范化、制度化搭建增值服務(wù)平臺(tái)。上海銀行的養(yǎng)老客戶僅憑一張“美好生活卡”，就能享受獨(dú)一無(wú)二、品類(lèi)繁多的養(yǎng)老消費(fèi)優(yōu)惠。

構(gòu)建養(yǎng)老特色產(chǎn)品體系

針對(duì)老年客戶低風(fēng)險(xiǎn)偏好，上海銀行專(zhuān)門(mén)創(chuàng)設(shè)“養(yǎng)老無(wú)憂”(保證收益型)和養(yǎng)老專(zhuān)屬(浮動(dòng)收益型)理財(cái)產(chǎn)品。僅限VIP客戶和養(yǎng)老客戶購(gòu)買(mǎi)，產(chǎn)品運(yùn)作穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“低”和“極低”，每月及每周定期發(fā)售。

圍繞養(yǎng)老客戶資產(chǎn)綜合配置，結(jié)合養(yǎng)老客戶投資風(fēng)險(xiǎn)偏好，上海銀行還陸續(xù)引入各類(lèi)具有鮮明養(yǎng)老特色的基金、保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品。針對(duì)養(yǎng)老客戶差異化的風(fēng)險(xiǎn)偏好，并結(jié)合老年人的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況，他們?cè)O(shè)計(jì)并推出四類(lèi)養(yǎng)老理財(cái)套餐—“華彩人生”、“頤養(yǎng)人生”、“安逸人生”、“無(wú)憂人生”，以滿足養(yǎng)老客戶的保值增值及流動(dòng)性需求。

上海銀行還積極為養(yǎng)老客戶實(shí)現(xiàn)“以房養(yǎng)老”提供“一站式”專(zhuān)屬優(yōu)惠服務(wù)，包括針對(duì)有出租房屋需求的養(yǎng)老金客戶提供專(zhuān)屬傭金優(yōu)惠或房東“金色管家”服務(wù)優(yōu)惠；針對(duì)有換房養(yǎng)老、房屋買(mǎi)賣(mài)等“以房養(yǎng)老”需求的養(yǎng)老金客戶，特別提供專(zhuān)屬的傭金優(yōu)惠服務(wù)等。

目前，上海銀行已初步形成養(yǎng)老特色產(chǎn)品框架體系，“養(yǎng)老金融精品店”品類(lèi)日益豐富，養(yǎng)老客戶在財(cái)富保值增值、意外風(fēng)險(xiǎn)保障、老年長(zhǎng)期看護(hù)等多方面需求都可以得到滿足。

創(chuàng)新養(yǎng)老客戶營(yíng)銷(xiāo)方式

每逢重大節(jié)假日，上海銀行都會(huì)針對(duì)老年客戶開(kāi)展各類(lèi)“溫情禮遇”活動(dòng)，并積極打造“家庭開(kāi)放日”平臺(tái)和“美好生活社區(qū)”共建平臺(tái)。如，針對(duì)國(guó)慶、重陽(yáng)雙節(jié)，專(zhuān)門(mén)針對(duì)養(yǎng)老客戶推出“歡樂(lè)重陽(yáng)，精彩國(guó)慶”專(zhuān)項(xiàng)回饋活動(dòng)等。

上海銀行為養(yǎng)老金客戶定制的專(zhuān)屬借記卡—美好生活卡，憑卡可享受多項(xiàng)費(fèi)用減免優(yōu)惠，僅有養(yǎng)老客戶才能享用，包括:免收ATM跨行取款手續(xù)費(fèi)、借記卡年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、開(kāi)卡工本費(fèi)、補(bǔ)卡換卡手續(xù)費(fèi)等，為養(yǎng)老金客戶歡暢用卡，免除后顧之憂。

上海銀行推出的系列養(yǎng)老特色金融產(chǎn)品、涉老綜合服務(wù)平臺(tái)、網(wǎng)店貼心為老服務(wù)，受到了老年客戶的普遍歡迎和社會(huì)的一致認(rèn)可。2012年，上海銀行被評(píng)為“上海市十佳敬老楷模單位”、“全國(guó)敬老模范單位”，2013年再次榮獲“全國(guó)敬老文明號(hào)”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)，成為在全國(guó)為老服務(wù)領(lǐng)域唯一同時(shí)獲得兩項(xiàng)國(guó)家級(jí)殊榮的金融機(jī)構(gòu)。（馬翠蓮）

【出處：上海金融報(bào)】