對于國內(nèi)保險業(yè)來說，今年最大的事件之一莫過于新《生命表》已于1月1日開始實(shí)施。那么，新《生命表》的實(shí)施對壽險市場帶來什么影響？對普通消費(fèi)者又意味著什么？

人壽保險費(fèi)率或?qū)⑸险{(diào)

據(jù)記者調(diào)查，新《生命表》已經(jīng)實(shí)施一個多月了，但目前福建保險市場的人壽保險費(fèi)率并未出現(xiàn)價格波動。民生人壽福建省分公司教育培訓(xùn)部總監(jiān)時立旻告訴記者，新《生命表》相對舊《生命表》，變化不是很大，而新《生命表》發(fā)布前，保險公司費(fèi)率精算時已考慮到壽命延長的因素，在定價中實(shí)際上已經(jīng)體現(xiàn)了安全浮動的系數(shù)。

福建省保險行業(yè)協(xié)會秘書長嚴(yán)小剛則表示，新《生命表》雖然已經(jīng)實(shí)施了，但保監(jiān)會并沒有強(qiáng)制要求各家公司參照新《生命表》進(jìn)行定價，因此，保險公司可以自主選擇是否漲價?？傮w來說，新《生命表》對與死亡率關(guān)系不是很大的儲蓄類產(chǎn)品基本沒有影響，即兩全類和分紅類產(chǎn)品價格基本不會有變化，但以生存為給付條件的年金類壽險品及重疾險類產(chǎn)品的費(fèi)率將提高。

業(yè)內(nèi)人士表示，雖然目前福建保險市場的保險費(fèi)率未發(fā)生變化，但在國內(nèi)其他城市，相關(guān)險種費(fèi)率已經(jīng)發(fā)生了變化，各家保險公司已進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整的試點(diǎn)，下一步費(fèi)率調(diào)整將擴(kuò)展到全國范圍。

事實(shí)上，據(jù)記者了解，福建保險市場人壽保險費(fèi)率目前正面臨調(diào)整。太平人壽福建省分公司業(yè)務(wù)督導(dǎo)洪輝華向記者透露，自3月1日起，太平人壽涉及住院醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償方面的多個險種的相關(guān)費(fèi)率將上調(diào)；而民生人壽的時立旻告訴記者，目前雖然還沒有接到總公司有關(guān)費(fèi)率調(diào)整的通知，不過據(jù)他個人預(yù)測，民生人壽下階段很可能將對養(yǎng)老保險等險種的相關(guān)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。

壽險產(chǎn)品“變臉”漲價

“壽險產(chǎn)品單純上調(diào)費(fèi)率并不是一種很好的應(yīng)對方式”，有業(yè)內(nèi)人士表示，特別是對于面臨漲價呼聲較高的年金類保險產(chǎn)品和重大疾病保險產(chǎn)品，如果單純提高費(fèi)率不容易為客戶所接受。但一般來說，保險公司不會對現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行直接提價，多是通過推出新產(chǎn)品來變相漲價———經(jīng)營成本較高的產(chǎn)品將被停售，取而代之的是保障責(zé)任范圍更大、價格更昂貴的新產(chǎn)品。

“新《生命表》實(shí)施以后，保險公司推出新產(chǎn)品時必然會充分考慮新《生命表》所體現(xiàn)的變化”，福州祥天保險代理公司營銷經(jīng)理江先生告訴記者，新《生命表》實(shí)施后，保險公司會推出新險種，在適當(dāng)提高保險費(fèi)率的同時，一定程度上擴(kuò)大保障范圍，這樣的方式更容易為客戶所接受。

事實(shí)上，不少保險公司正是采用推新品的方式應(yīng)對新《生命表》的實(shí)施。中國人壽福建省分公司個險部王曉云告訴記者，中國人壽福建省分公司預(yù)計在今年二季度正式向福建市場推出“新版的終身重大疾病險”，費(fèi)率將會提高，保障范圍將擴(kuò)大。太平人壽的洪輝華告訴記者，下一階段太平人壽也將在福建推出一款新的險種，雖然未透露相關(guān)細(xì)節(jié)，不過他表示，費(fèi)率相比以前的險種可能略有提高，保障范圍將擴(kuò)大。

據(jù)了解，一些保險公司推出以新《生命表》定價的壽險產(chǎn)品，同時原壽險產(chǎn)品停售，新產(chǎn)品在保費(fèi)構(gòu)成中的凈保費(fèi)部分價格上漲了，但新產(chǎn)品也附加了新的功能。記者從平安人壽客戶服務(wù)中心獲悉，1月9日，平安人壽推出“康瑞”重大疾病保險等7種新產(chǎn)品；之前，平安人壽已于1月6日停售“康盛”男性終身重大疾病保險、平安“康順”女性終身重大疾病保險及“鴻祥”等多個附加險。新產(chǎn)品和老產(chǎn)品相比，價格有約10%的漲幅。

對此，業(yè)內(nèi)人士表示，雖然平安人壽新險種價格上漲不單純是基于新《生命表》的考慮，但受新《生命表》的影響也不小。 消費(fèi)者選擇面更廣了

那么，新《生命表》的實(shí)施對消費(fèi)者來說究竟意味著什么呢？業(yè)內(nèi)人士介紹，新《生命表》的推出對現(xiàn)在已有保險產(chǎn)品沒有任何影響，已經(jīng)投保養(yǎng)老保險的消費(fèi)者不必?fù)?dān)心未來養(yǎng)老保險價格上漲，如果上漲，說明已投保的養(yǎng)老保險增值了；還沒有購買保險的客戶則要抓緊時間考慮自己的保險規(guī)劃，因?yàn)闅q數(shù)每增大一歲，其費(fèi)率必然要提高一些。

業(yè)內(nèi)人士表示，由于目前大多數(shù)保險公司的保險費(fèi)率尚未進(jìn)行調(diào)整，新產(chǎn)品也還未推出，很多公司還只是在部分地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，因此目前在保險費(fèi)率及保險條款上的對比空間很小。再過一段時間，各家保險公司推出的新產(chǎn)品將全面上市，屆時消費(fèi)者將有更多的選擇，投保時更應(yīng)貨比三家。此外，定價放開將促使保險公司向更專業(yè)化的方向發(fā)展，定價將考量保險公司綜合運(yùn)營能力，因此保險公司的信譽(yù)、服務(wù)也將成為消費(fèi)者考慮的重要因素。

www.cnfol.com  2006年02月28日 08:55  海峽財經(jīng)導(dǎo)報  江毓

【作者：江毓】  【出處：海峽財經(jīng)導(dǎo)報】