金盛人壽3月16日推出了一款集儲蓄、投資、人壽保障三位一體的“全方位”儲蓄投資保險產(chǎn)品，其本質(zhì)是一款帶有生存金返還的投資連結(jié)險。該產(chǎn)品提供了生存現(xiàn)金、周年紅利、身故保險金和祝壽金多種保障功能，同時為客戶建立投資賬戶，客戶可以根據(jù)不同的需要，選擇短、中、長期投資策略，靈活地在投資賬戶之間轉(zhuǎn)換金額。此款產(chǎn)品的目標(biāo)人主要是大型國企及三資企業(yè)的中高層白領(lǐng)、私營企業(yè)主或政府官員等，年齡在30至45周歲之間。

險種特點

提供生存現(xiàn)金：每3年按一定比例的保險金額給付生存現(xiàn)金。

終身領(lǐng)取周年紅利：參加公司分紅業(yè)務(wù)的周年紅利分配。

建立投資賬戶：客戶可以自由選擇賬戶，轉(zhuǎn)換賬戶金額，并且可以隨時提取現(xiàn)金。

給付百歲賀壽金和終了紅利。

5年、8年、15年三種繳費(fèi)方式，方便客戶選擇投資期限。

險種分析

身故保障：保險金額的100%+個人賬戶價值的101%+終了紅利。

生存現(xiàn)金：按所選擇的交費(fèi)方式給付生存現(xiàn)金。保險合同生效后的第3、6、9、12、15個保險合同周年日給付保險金額的10%。保險合同生效后的第3、6、9、12、15個保險合同周年日給付保險金額的8%。保險合同生效后的每3個周年日至終身給付保險金額的8%。

百歲賀壽金：生存至100周歲，特別提供相當(dāng)于保險金額的賀壽金。

周年紅利：獲得公司每年派發(fā)的周年紅利，并且與生存現(xiàn)金一起，自動轉(zhuǎn)入投資賬戶上。

終了紅利：保單生效5年后退保或1年后不幸身故或生存至100周歲，可以獲得一次性給付的特別投資回報。

投資賬戶：最多可以同時選擇3個投資賬戶作投資分配；可以隨時贖回部分投資賬戶單位以提取現(xiàn)金；也可以隨時將已投資的款項轉(zhuǎn)換到不同投資賬戶中，每個保單年度可享有3次免費(fèi)賬戶轉(zhuǎn)換；投資賬戶每年收取2%的管理費(fèi)。

投保示例

張先生，30周歲，公司中層管理者，購買金盛三合一全方位儲蓄投資保險系列產(chǎn)品，投保10萬元，年繳保費(fèi)10，937元，交費(fèi)8年，一次性額外躉繳10000進(jìn)入投資賬戶。張先生獲得的保障利益如表。

客戶購買建議

金盛全方位儲蓄投資保險系列產(chǎn)品實質(zhì)上是投資連結(jié)險，投資連結(jié)險是保險保障和投資功能相結(jié)合的險種，一方面，它為客戶提供基本的人身保障功能；另一方面，它將保費(fèi)的很大一部分放入個人投資賬戶，投資于基金、股票等投資工具來獲得風(fēng)險投資收益，這部分資金的投資風(fēng)險全部由客戶個人承擔(dān)，而且只有經(jīng)過中長期的投資才能體現(xiàn)其真正的投資價值。投資連結(jié)險只適合那些有很強(qiáng)的風(fēng)險承受能力、并且擁有較長時間不使用的閑置資金的人群。

需要注意的是，投資類產(chǎn)品的投資收益很大一部份決定于公司的投資能力。所以客戶在選擇投資連結(jié)險的時候要非常慎重的評估壽險公司的投資實力。

2006年03月28日 中國證券報  馮艾琴