金融領(lǐng)域反洗錢全面啟動

本報北京4月12日訊 記者辛紅 金融領(lǐng)域反洗錢全面啟動，近日，中國人民銀行分別制定了銀行業(yè)、證券和期貨業(yè)、保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定，從即日起至5月8日止開始征求意見。

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》是在央行頒布的“一個規(guī)定兩個辦法"基礎(chǔ)上制定而成。2003年1月央行頒布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，初步構(gòu)建了當(dāng)時反洗錢的法律框架?！躲y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》施行后，上述三個文件將同時廢止。

與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢相對成熟相比，證券、期貨業(yè)和保險業(yè)則剛剛開始。

《證券、期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司不得為客戶開立匿名或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶辦理業(yè)務(wù)。對客戶交易行為可疑或者對已獲得的客戶身份資料產(chǎn)生懷疑時，要做盡職調(diào)查。

規(guī)定列舉了10種證券類可疑交易、10種期貨類可疑交易和5種基金類可疑交易，比如客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付；又如連續(xù)大量高買低賣；或者在不同客戶的資金賬戶之間頻繁進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)等。

《保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》列舉了22種情形的可疑交易，包括短期內(nèi)分散投保、集中退?；蚣型侗！⒎稚⑼吮Ｇ也荒芎侠斫忉?；以躉交方式購買高額保單不能合理解釋；大額投保后立即退?；虺^猶豫期退保且不能合理解釋；要求將團(tuán)體壽險的滿期給付和退保金支付給個人等。

此前，央行表示，規(guī)章出臺后，將啟動證券、期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)和保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢專項(xiàng)檢查。另悉，起草逾兩年的反洗錢法(草案)已經(jīng)完成，立法機(jī)關(guān)將在今年4月對其進(jìn)行審議。

專家表示，目前，我國已建立了由央行牽頭成立的23個部門參加的反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度，但部門之間如何加強(qiáng)協(xié)作，保證反洗錢法律的有效實(shí)施，以及如何有效提高大額和可疑交易報告的分析水平和時效性，都是比較迫切的問題。

2006年04月13日  法制日報