中國銀監(jiān)會(huì)主席助理王華慶

中國金融市場(chǎng)即將迎來一場(chǎng)根本性的變革。今年12月11日，中國金融市場(chǎng)將全面開放，屆時(shí)國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)將在同一個(gè)市場(chǎng)環(huán)境和同一套監(jiān)管規(guī)則下直接競爭。這種開放競爭的格局，將改變中國金融市場(chǎng)的面貌。

而上海作為中國的金融重鎮(zhèn)，則處于這場(chǎng)變革的中心，已經(jīng)開始成為金融地圖上的焦點(diǎn)。浦東新區(qū)獲批成為首個(gè)國家綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)、中國人民銀行上?？偛空皆O(shè)立并投入運(yùn)作、上海金融衍生品交易所獲準(zhǔn)籌建等，接連出臺(tái)的這些重大舉措，無一不是著眼于市場(chǎng)全面開放后中國金融服務(wù)水準(zhǔn)的提升，而其要旨則是創(chuàng)新。這些舉措將對(duì)中國金融市場(chǎng)的成熟發(fā)展并逐漸融入國際金融市場(chǎng)，產(chǎn)生顯而易見的推動(dòng)作用。

9月1日至2日在上海舉行的“第三屆中國國際金融論壇”上，圍繞“全面開放后的金融創(chuàng)新與金融服務(wù)”這一主題，諸多金融家、企業(yè)家和專家學(xué)者進(jìn)行了熱烈討論。

王華慶：國內(nèi)銀行業(yè)管理處于割裂狀態(tài)

□本報(bào)記者 夏峰

中國銀監(jiān)會(huì)主席助理王華慶昨日在中國國際金融論壇上表示，國內(nèi)銀行業(yè)的管理處于割裂狀態(tài)，而良好的公司治理應(yīng)當(dāng)是銀行業(yè)和發(fā)展監(jiān)管的核心目標(biāo)。

王華慶認(rèn)為，加強(qiáng)公司治理是銀行業(yè)改革開放的核心目標(biāo)，有效治理是維持對(duì)銀行信任的前提，是銀行業(yè)乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系穩(wěn)健運(yùn)行的關(guān)鍵所在?！霸陂_放條件下，我國銀行業(yè)改革發(fā)展的核心是持續(xù)提高公司治理的有效性，良好的公司治理是銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的核心目標(biāo)?！?BR>王華慶稱，與國際銀行業(yè)相比，我國銀行仍存在較大差距，公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、企業(yè)文化、商業(yè)道德、職業(yè)規(guī)范以及社會(huì)責(zé)任方面都有所欠缺，這在一定程度上制約了銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力和銀行業(yè)整體競爭力提升。

對(duì)于構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，王華慶表示，該項(xiàng)工作是銀行核心競爭力的基礎(chǔ)?！皣鴥?nèi)銀行管理是割裂狀況，而不是循環(huán)過程，沒有納入到統(tǒng)一管理體系之中?！?/P>

“整體管理能力和水平?jīng)Q定著銀行經(jīng)營決策和金融創(chuàng)新的方向，是銀行培育核心競爭力的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，因此需要樹立風(fēng)險(xiǎn)為本的管理理念?！蓖跞A慶說。他進(jìn)而表示，銀行應(yīng)該從內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信息與溝通檢測(cè)等處構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從機(jī)制、體制和風(fēng)險(xiǎn)管理流程上，確保銀行各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的管控，這個(gè)也是監(jiān)管當(dāng)局實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。

王華慶最后表示，策劃是銀行發(fā)展的關(guān)鍵。以國際銀行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)來看，策劃在提升銀行信譽(yù)的同時(shí)，還可以延伸出一系列可持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)品和服務(wù)，為銀行業(yè)創(chuàng)造和增加價(jià)值。

陳文輝再敲保險(xiǎn)業(yè)償付能力警鐘

□實(shí)習(xí)記者 李春燕 本報(bào)記者 馬斌

昨日，中國保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝在中國國際金融論壇上表示，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管，需要通過市場(chǎng)行為、償付能力和公司治理三大支柱共同實(shí)現(xiàn)。其中，公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管尤其重要。

他表示，治理結(jié)構(gòu)好壞，對(duì)于公司和行業(yè)的健康發(fā)展，對(duì)于金融安全至關(guān)重要，相比其他監(jiān)管方式，公司治理成本最低。也正因?yàn)槿绱?，保監(jiān)會(huì)對(duì)公司治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管愈加重視。

陳文輝介紹，公司治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管分股東結(jié)構(gòu)、董事會(huì)、經(jīng)理層、內(nèi)部建設(shè)四個(gè)層次。股東之間一方面要股權(quán)分散，形成制約機(jī)制，另一方面要形成核心股東，做到真正有股東來整個(gè)掌控公司的發(fā)展方向，發(fā)展目標(biāo)。要把董事會(huì)建成一個(gè)民主的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，同時(shí)要落實(shí)好獨(dú)董制度，讓獨(dú)立董事切實(shí)發(fā)揮監(jiān)督作用。要形成職業(yè)經(jīng)理層，不僅要執(zhí)行董事會(huì)的決議，做好經(jīng)營，也要保護(hù)被保險(xiǎn)人和中小投資者的利益。

他說，保監(jiān)會(huì)最近正在起草有關(guān)總精算師管理辦法，將通過總精算師這樣一個(gè)職位來達(dá)到監(jiān)管目的，如果公司經(jīng)營者，或者是董事會(huì)，出現(xiàn)了一些侵害消費(fèi)者利益的行為，總精算師要向董事會(huì)報(bào)告，還要向監(jiān)管部門報(bào)告?！皟?nèi)部控制一旦建立可以更好地解決市場(chǎng)不規(guī)范行為?！彼f。

在談到市場(chǎng)行為監(jiān)管時(shí)，陳文輝說，要花大力氣解決保險(xiǎn)誤導(dǎo)問題。隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品越來越復(fù)雜，誤導(dǎo)行為時(shí)有發(fā)生?！罢`導(dǎo)行為在保險(xiǎn)業(yè)是世界性難題，即使在美國，也始終沒有很好解決。在我國新興的保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)，更要花大力氣解決誤導(dǎo)問題，保護(hù)被保險(xiǎn)人利益?！彼硎尽?/P>

對(duì)于償付能力，陳文輝強(qiáng)調(diào)，不管在正常情況還是危機(jī)情況下，保險(xiǎn)公司償付能力都非常重要?！半m然現(xiàn)在看來，由于不斷有資金流入保險(xiǎn)公司，這個(gè)問題顯得不是很重要，但從長遠(yuǎn)來看，金融機(jī)構(gòu)靠的是信用，要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，就要建立在資本約束下的發(fā)展模式，不能盲目搞擴(kuò)張?！?/P>

陳文輝還透露，今年10月將在北京召開國際保險(xiǎn)監(jiān)督官第13屆年會(huì)，就監(jiān)管的話題進(jìn)行深入探討。

■嘉賓觀點(diǎn)集錦

中國證監(jiān)會(huì)原主席周道炯：要清楚地看到中國金融存在的問題，特別是中國加入WTO后所面臨的嚴(yán)重挑戰(zhàn)。我國金融業(yè)在法治監(jiān)管等8個(gè)方面存在薄弱環(huán)節(jié)。將來必須增加金融產(chǎn)品品種，適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展需要，比如說創(chuàng)業(yè)板等，我認(rèn)為推出的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟。此外，還需加快完善和深化銀行體制改革。

國際銀行業(yè)聯(lián)合會(huì)主席伊安·穆林：對(duì)任何金融中心來講，必須要有一個(gè)合理的收稅制度，這一點(diǎn)比具體稅種更加重要。過去在金融中心都有一些特殊的規(guī)定，這些出臺(tái)的稅收政策會(huì)有稅收方面的優(yōu)惠，這些稅收優(yōu)惠逐漸退出歷史舞臺(tái)?；氐骄唧w稅收來講，一些大的金融中心，比如像香港，在稅收水平上就非常具有競爭力。還有我們必須開發(fā)一些新的金融產(chǎn)品。在英國和法國，現(xiàn)在所面臨的問題就是稅收，需要盡量避免稅種和稅收發(fā)生變化所增加的一些不確定性。

法國興業(yè)銀行亞洲副總裁雷普帆：中國的衍生產(chǎn)品必須有以下驅(qū)動(dòng)力，首先面對(duì)國際化，利率匯率要有波動(dòng)區(qū)間。還有一點(diǎn)是我們共同的責(zé)任，就是利用本土和國際機(jī)構(gòu)教育的對(duì)話機(jī)會(huì)，形成決策人和相關(guān)人士進(jìn)行交流的機(jī)會(huì)。

國際清算銀行亞太區(qū)首席代表羅布特·麥考利：我們現(xiàn)在可以看到QDII目前為止對(duì)于政府不會(huì)帶來很大影響。事實(shí)上我相信這個(gè)方面還要有一次重新的平衡，政府和公司如何建立一個(gè)新的平衡。政府的投資很多時(shí)候通過投資一些國外的債券，對(duì)于一些機(jī)構(gòu)投資者或者是個(gè)人來說，他們可能是更多持有股權(quán)而不是債券。我想對(duì)這些國際資產(chǎn)組合也會(huì)出現(xiàn)重新調(diào)整和平衡，目前中國有很多外國直接投資，所以中國也存在大量的股權(quán)，這個(gè)對(duì)國際資產(chǎn)再平衡會(huì)產(chǎn)生一些影響。我的結(jié)論是，中國的國際資產(chǎn)持有和資產(chǎn)平衡方面都會(huì)出現(xiàn)一個(gè)新的走向。

第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)總編輯秦朔：上海需要建設(shè)發(fā)展和自己地位相適應(yīng)的財(cái)經(jīng)媒體，當(dāng)前的財(cái)經(jīng)媒體起步和層次低，業(yè)務(wù)量相對(duì)單一，很難滿足上海金融發(fā)展的需要。

http://news.ins.com.cn     2006-09-03 09:16:19     來源：上海證券報(bào) 夏峰 李春燕 馬斌