統(tǒng)計資料顯示，今年上半年銀保產(chǎn)品再度熱銷。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀保產(chǎn)品受青睞源于其優(yōu)于儲蓄的高收益。而理財專家則提醒市民，在銀行購買保險理財產(chǎn)品時應(yīng)避免走入誤區(qū)，勿忘保險的本質(zhì)在于保障。

◎看清“銀?！?免入誤區(qū)

工行省分行有關(guān)人士告訴記者，不少市民在購買銀保產(chǎn)品時會走入誤區(qū)。如：認(rèn)為“在銀行購買的產(chǎn)品，自然就是銀行的理財產(chǎn)品了”。當(dāng)業(yè)務(wù)員介紹說某產(chǎn)品比銀行的定期儲蓄利率還要高時，很多人就稀里糊涂地買了，事后才發(fā)現(xiàn)是保險產(chǎn)品，于是又要退保，結(jié)果還可能損失一部分本金；認(rèn)為“保底收益+紅利總是大于銀行同期利率”，很多人購買銀保產(chǎn)品時都是抱著這樣的心態(tài)。然而實(shí)際上分紅是不確定的，其結(jié)果往往不像投保者購買時想象的那樣“高額”。

忽視保障功能也是一大誤區(qū)。省保險行業(yè)協(xié)會壽險專家衛(wèi)宛強(qiáng)建議市民，在選擇銀保產(chǎn)品時應(yīng)著重保障功能。對于從未買過保險的市民，買保險應(yīng)優(yōu)先考慮健康險和意外險等保障型險種。而當(dāng)健康醫(yī)療、意外等方面得到全面的保障后，再考慮分紅、萬能、投連等投資型險種?！皩τ谙矚g儲蓄的市民，若有3至5年不需用閑錢，可以購買兩全險及投資分紅類的銀保產(chǎn)品；不太富裕的家庭，應(yīng)首先選擇健康類和意外類的保險。

另外，有不少市民還有先為小孩買保險的誤區(qū)，正確的應(yīng)是先保障父母，再保障孩子。

平安人壽河南分公司產(chǎn)品經(jīng)理李永新說，一些保險產(chǎn)品如萬能險的收益率計算基礎(chǔ)是扣除保險費(fèi)、管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)之后的現(xiàn)金價值，而非繳納的總保費(fèi)。許多保險公司的保險費(fèi)、管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)是在投保前幾年扣除的，因此以其現(xiàn)金價值為基礎(chǔ)乘承諾收益率后，市民所得到的實(shí)際收益將大大降低。如購買10000元萬能險產(chǎn)品，第一年需扣除各種費(fèi)用約4000元，即使是承諾收益率達(dá)3%，其實(shí)際收益也只有180元，而非300元。

◎購買“銀?！?注意事項

市民在購買銀保產(chǎn)品應(yīng)該把握哪些原則呢？省會保險專家通過本報提醒市民朋友，下述5條很關(guān)鍵：

1.宣傳資料和銷售人員的介紹只能作為參考，不能盲從，自己要做分析，根據(jù)實(shí)際情況選擇真正適合自己的產(chǎn)品。

2.明確可獲利益，要有打破沙鍋問到底的意識，留意免責(zé)條款的內(nèi)容。同時，要清楚所購買產(chǎn)品“什么可保什么不可?！?，投保時要做到將自己的真實(shí)情況如實(shí)告知。

3.銀保產(chǎn)品一般為5年期或10年期，如果中間退保，不僅得不到完整的收益，反而可能出現(xiàn)虧損。因此，在購買前需先判斷這筆資金是否可以多年不用，以免出現(xiàn)讓自己后悔的情況。

4.投資類保險由于分紅并不確定，所以選擇產(chǎn)品時，對待預(yù)定收益要有理性認(rèn)識，不能認(rèn)為分紅總是高于銀行同期利率。拿不準(zhǔn)的時候，找銀行或保險行業(yè)的專業(yè)人士咨詢一下并不多余。

5.不要忽略購買保險的真正核心——保障。

時間：2006-9-6 3:15:45來源：東方今報 今報記者 王毅【責(zé)任編輯：李鵬勛】