大力推廣企業(yè)年金服務(wù)“2+2”模式

工行、太平養(yǎng)老聯(lián)手開拓企業(yè)年金

本報(bào)記者徐徐

新聞緣起

《深圳市企業(yè)年金實(shí)施意見》剛剛發(fā)布，中國工商銀行(5.66,-0.39,-6.45%)（以下簡(jiǎn)稱“工行”）和太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“太平養(yǎng)老”）即宣布將聯(lián)手開拓深圳企業(yè)年金市場(chǎng)，大力推廣企業(yè)年金服務(wù)“2＋2”模式。為配合“2＋2”模式的推廣，雙方已合作開發(fā)了適合深圳企業(yè)特點(diǎn)的“太平工行智信企業(yè)年金計(jì)劃”。

工行、太平強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手

太平養(yǎng)老是中國保險(xiǎn)（控股）有限公司暨香港中國保險(xiǎn)（集團(tuán)）有限公司的成員公司，成立于2004年，總部位于上海，是國內(nèi)首批專業(yè)養(yǎng)老金管理公司。其主要發(fā)起股東太平人壽于2003年11月率先在遼寧開始了企業(yè)年金的試點(diǎn)，為中國企業(yè)年金體系的建立進(jìn)行了有益的探索。2004年，遼寧省社保部門將其所管理的遼寧省直屬企業(yè)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)基金移交給太平養(yǎng)老進(jìn)行管理。2005年8月，經(jīng)過企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定，太平養(yǎng)老保險(xiǎn)又獲得了企業(yè)年金基金法人受托機(jī)構(gòu)資格和投資管理人資格，成為首批專業(yè)企業(yè)年金基金的管理機(jī)構(gòu)之一。目前，太平養(yǎng)老已獲得了北京、上海、廣東、江蘇、江西、浙江等17個(gè)省市和多個(gè)行業(yè)的首單企業(yè)年金業(yè)務(wù)。
太平養(yǎng)老是中國保險(xiǎn)集團(tuán)戰(zhàn)略發(fā)展的核心力量，目前專營(yíng)企業(yè)年金業(yè)務(wù)，致力于成為國內(nèi)最佳的企業(yè)年金綜合供應(yīng)商。公司股東實(shí)力雄厚，包括中國保險(xiǎn)（控股）有限公司、太平人壽保險(xiǎn)有限公司、中保集團(tuán)資產(chǎn)管理有限公司、太平保險(xiǎn)有限公司和比利時(shí)富通國際股份有限公司，公司股東管理的資產(chǎn)超過6萬億元人民幣，且在年金計(jì)劃管理、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面有著豐富的經(jīng)驗(yàn)，并向太平養(yǎng)老提供了強(qiáng)有力的管理和技術(shù)支持。
同時(shí)，太平養(yǎng)老還擁有一支國際化的企業(yè)年金專家隊(duì)伍。公司董事長(zhǎng)何志光先生擁有23年的壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中國養(yǎng)老金和企業(yè)年金政策和市場(chǎng)發(fā)展有著深刻的理解；公司總經(jīng)理?xiàng)罘壬鸀橛ｋU(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)碩士、中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)副秘書長(zhǎng)、英國特許保險(xiǎn)人和英國皇家保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)員，熟悉宏觀經(jīng)濟(jì)管理及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理，是一位具有豐富保險(xiǎn)專業(yè)和管理經(jīng)驗(yàn)的專家。公司聘請(qǐng)譚偉民先生擔(dān)任公司總精算師。譚偉民總精算師曾是香港強(qiáng)制性公積金計(jì)劃管理局執(zhí)行董事，是香港強(qiáng)積金計(jì)劃的主要?jiǎng)?chuàng)始人之一，對(duì)信托模式的企業(yè)年金計(jì)劃有深刻的理解，被譽(yù)為“強(qiáng)積金之父”，中國保監(jiān)會(huì)也委任譚偉民負(fù)責(zé)主編中國精算師養(yǎng)老金?？频目荚嚥牧虾涂荚囶}目。
工行是國內(nèi)規(guī)模最大、具有明顯國際競(jìng)爭(zhēng)力的大型國有商業(yè)銀行。當(dāng)前，工行的總市值超過2100億美元，成為全球排名第三位的上市銀行，僅次于花旗集團(tuán)和美國銀行。工行多次獲得“中國最佳銀行”、“中國最佳企業(yè)網(wǎng)上銀行”稱號(hào)。2003年、2004年兩度獲得“中國最佳個(gè)人網(wǎng)上銀行”榮譽(yù)。這是發(fā)展中國家也是國內(nèi)商業(yè)銀行的網(wǎng)站首次在國際上獲得此項(xiàng)殊榮。2004、2005連續(xù)兩年被評(píng)為“中國最佳托管銀行”。國際知名的安永會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)工行部分分行實(shí)行了連續(xù)三年的外部審計(jì)，給予了較高的評(píng)價(jià)，認(rèn)為工行穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格，能夠保證為廣大客戶提供長(zhǎng)期、穩(wěn)定的企業(yè)年金基金綜合服務(wù)。
工行從2001年開始進(jìn)行企業(yè)年金研究，是最早參與我國企業(yè)年金制度設(shè)計(jì)的金融機(jī)構(gòu)之一，也是勞動(dòng)和社會(huì)保障部企業(yè)年金課題組的重要成員，直接參與了國家企業(yè)年金各項(xiàng)法規(guī)、制度的起草工作，對(duì)企業(yè)年金基金的受托管理、賬戶管理、投資運(yùn)營(yíng)、財(cái)產(chǎn)托管和法規(guī)監(jiān)管等各方面有著深入的研究。
中國工商銀行依托強(qiáng)大的科技實(shí)力，嚴(yán)格按照勞動(dòng)和社會(huì)保障部有關(guān)《企業(yè)年金基金賬戶管理信息系統(tǒng)規(guī)范》，自主開發(fā)了企業(yè)年金基金賬戶管理信息系統(tǒng)。該系統(tǒng)具有靈活、高效、易擴(kuò)展、接口定制、服務(wù)方式先進(jìn)等特點(diǎn)，可以滿足不同規(guī)模、不同行業(yè)、不同類型企業(yè)的年金賬戶管理需求，為企業(yè)年金基金提供安全、便捷、穩(wěn)定、全面的個(gè)性化賬戶管理服務(wù)。
工行于2001年12月取得人民銀行企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)資格，是國內(nèi)最早取得資格、提供企業(yè)年金托管服務(wù)的商業(yè)銀行。2002年，中國工商銀行成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始在本系統(tǒng)試行企業(yè)年金制度。2004年10月工行成立了企業(yè)年金中心，成功投產(chǎn)了賬戶管理信息系統(tǒng)，可為廣大客戶提供專業(yè)化的企業(yè)年金基金綜合服務(wù)。2005年8月，工行首批獲得企業(yè)年金基金賬戶管理人和托管人資格，是國有商業(yè)銀行中惟一獲得兩項(xiàng)資格的機(jī)構(gòu)。
截至目前，中國工商銀行管理企業(yè)年金個(gè)人賬戶達(dá)到140萬戶，累計(jì)投資管理和受托管理超過20多億元，正式簽訂標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)年金合同，按國家法律法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)年金客戶有數(shù)百家。
1998年，經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)、中國人民銀行核準(zhǔn)，中國工商銀行成為國內(nèi)第一家證券投資基金托管銀行。截至2006年9月底，中國工商銀行托管資產(chǎn)超過3140億元，托管規(guī)模年均遞增70％。不僅國內(nèi)托管銀行中穩(wěn)居第一，而且成功進(jìn)入全球托管銀行50強(qiáng)，名列第42位。其中，托管企業(yè)年金資產(chǎn)358億元；托管證券投資基金資產(chǎn)1784億元。七年來，中國工商銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額一直保持領(lǐng)先地位，托管業(yè)務(wù)領(lǐng)域最初單一的證券投資基金擴(kuò)展到了社會(huì)保障、證券、信托、保險(xiǎn)、QFII等多個(gè)領(lǐng)域，建立了九大類十三項(xiàng)產(chǎn)品的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)體系。工行的年金資產(chǎn)托管服務(wù)有：安全保管基金財(cái)產(chǎn)；辦理清算交割；會(huì)計(jì)核算與估值；投資監(jiān)督；出具年金托管報(bào)告。
工行在全國擁有18，000多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)量占全國金融系統(tǒng)的45％，證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)量占全國金融系統(tǒng)逾60％。依托基于網(wǎng)上銀行、企業(yè)銀行、電話銀行實(shí)現(xiàn)的“任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、任何方式”的3A化服務(wù)，工行可以做到資金結(jié)算實(shí)時(shí)處理、瞬間到賬，結(jié)算能力在同業(yè)中具有明顯的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。在國內(nèi)金融業(yè)中，工行第一個(gè)將全行數(shù)據(jù)集中于南（上海）、北（北京）兩大數(shù)據(jù)中心，數(shù)據(jù)互為備份，建立了大數(shù)據(jù)中心千公里級(jí)的災(zāi)備體系，實(shí)現(xiàn)了信息共享和業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。工行的網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行均已成熟運(yùn)行多年，電子銀行交易額居國內(nèi)同業(yè)首位。

“2＋2模式”可節(jié)約多方成本

按照國家政策要求，我國的企業(yè)年金計(jì)劃應(yīng)采用信托模式，一個(gè)完整的企業(yè)年金計(jì)劃，除了委托人（企業(yè)和職工）外，還要有四類主體的參與，即受托人、賬戶管理人、托管人和投資管理人，而法規(guī)規(guī)定投資管理人和托管人不得由同一家機(jī)構(gòu)兼任，運(yùn)作企業(yè)年金計(jì)劃必須由多個(gè)管理主體聯(lián)手。因此，交易成本、溝通成本和工作效率就成了企業(yè)在建立企業(yè)年金計(jì)劃、選擇各項(xiàng)管理人時(shí)必須考慮的因素。
太平養(yǎng)老擁有企業(yè)年金基金管理的受托人和投資管理人兩個(gè)資格，工行擁有企業(yè)年金賬戶管理人和托管人兩個(gè)資格，這就意味著雙方的合作，可充分滿足標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)年金計(jì)劃對(duì)“四種人”的要求，“2＋2”模式也可把這四個(gè)資格、即四個(gè)環(huán)節(jié)組合并打通，減少技術(shù)障礙，延伸價(jià)值鏈，以為企業(yè)減少環(huán)節(jié)、降低成本而提供便利。這種制度安排無疑有利于不同主體間的相互監(jiān)督和掣肘。
同時(shí)，作為實(shí)力雄厚的商業(yè)銀行，工行占據(jù)的豐富的客戶資源與太平養(yǎng)老在業(yè)內(nèi)獨(dú)到的專業(yè)化運(yùn)作技術(shù)，使雙方的合作能在資源和技術(shù)等多方面相互取長(zhǎng)補(bǔ)短，節(jié)約了交易成本和相互的溝通成本，提高了工作效率。
對(duì)于客戶而言，采用“2＋2”管理模式，也能有效地降低溝通等相關(guān)成本，爭(zhēng)取管理費(fèi)用的優(yōu)惠，并享受一站式、全過程的專業(yè)化企業(yè)年金服務(wù)。
正如太平養(yǎng)老總經(jīng)理?xiàng)罘珜?duì)“2＋2”模式做出的點(diǎn)評(píng)：“如果說以前的企業(yè)年金計(jì)劃是手動(dòng)相機(jī)，只有專業(yè)人士才能拍出好看的照片，那么‘2＋2’模式則可以比作是傻瓜相機(jī)，當(dāng)其在配件和組件上實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新后，即使是非專業(yè)人士也可以拍出好照片?！?/P>

“太平工行智信企業(yè)年金計(jì)劃”五大優(yōu)勢(shì)

一、享受稅收優(yōu)惠
根據(jù)《深圳市企業(yè)年金實(shí)施意見》，企業(yè)繳納的企業(yè)年近繳費(fèi)在參加年金計(jì)劃人員上年度工資總額6％以內(nèi)的部分，可從成本中列支，免繳企業(yè)所得稅。
二、易形成規(guī)模效益
目前國內(nèi)很多投資渠道存在一定的投資規(guī)?！伴T檻”，該計(jì)劃聚集了多個(gè)中小企業(yè)的年金資金，可以獲取一些小規(guī)模資金不可能投資的機(jī)會(huì)，從而提高投資收益。
三、成本低
該計(jì)劃的參加企業(yè)共同負(fù)擔(dān)基金管理費(fèi)用，單個(gè)企業(yè)對(duì)計(jì)劃運(yùn)作所需大額費(fèi)用（例如年度審計(jì)費(fèi)等）分擔(dān)的數(shù)額小。
四、投資決策風(fēng)險(xiǎn)低
該計(jì)劃提供了太平避險(xiǎn)、太平藍(lán)籌增長(zhǎng)和太平價(jià)值成長(zhǎng)三種不同風(fēng)險(xiǎn)特征和收益水平的投資組合策略供客戶選擇，可同時(shí)滿足不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶的需求。同時(shí)，現(xiàn)成的、多樣化的投資策略和組合設(shè)計(jì)，可以減少客戶投資決策的工作量和風(fēng)險(xiǎn)。
五、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國
工行和太平養(yǎng)老覆蓋全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)可為企業(yè)和職工提供各種企業(yè)年金查詢和待遇支付服務(wù)。
可以看出，“太平工行智信企業(yè)年金計(jì)劃”可使企業(yè)從復(fù)雜而專業(yè)的企業(yè)年金方案與投資組合設(shè)計(jì)中徹底解脫出來，并最大可能地降低企業(yè)年金交易成本和管理成本，對(duì)于深圳廣大的中小企業(yè)而言，無疑是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

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何謂太平工行智信企業(yè)年金計(jì)劃

“太平工行智信企業(yè)年金計(jì)劃”是由太平養(yǎng)老和工行耗時(shí)兩年，聯(lián)手開發(fā)的國內(nèi)首款“2＋2”模式標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)年金計(jì)劃。該計(jì)劃由太平養(yǎng)老擔(dān)任受托人和投資管理人，由工行擔(dān)任托管人和賬戶管理人。太平養(yǎng)老和工行已制定了明確的企業(yè)年金基金管理制度、流程、管理費(fèi)率、計(jì)劃條款和投資組合，客戶只需從太平養(yǎng)老或工行獲得《太平工行智信企業(yè)年金計(jì)劃參加申請(qǐng)》等法律文件，填寫、簽章后，就可參加該計(jì)劃，享有太平養(yǎng)老和工行的企業(yè)年金專業(yè)服務(wù)，簡(jiǎn)單易操作。
“太平工行智信企業(yè)年金計(jì)劃”繳費(fèi)方式靈活，可年繳、月繳或不定期繳，也可根據(jù)企業(yè)和職工的具體情況確定企業(yè)和職工共同繳費(fèi)的負(fù)擔(dān)比例，適應(yīng)企業(yè)不同的財(cái)務(wù)狀況。同時(shí)，該計(jì)劃還可以設(shè)置企業(yè)繳費(fèi)及其投資收益的歸屬比例，使企業(yè)年金計(jì)劃同時(shí)具有激勵(lì)性和約束性，充分保障雙方的利益。

2007年01月05日 06:00 深圳特區(qū)報(bào)