每回加息，都有市民琢磨著是不是要把手中的保單“拋出”，因?yàn)椤斑@筆錢(qián)要是拿去理財(cái)，收益率肯定更高”。保險(xiǎn)設(shè)計(jì)師說(shuō)，加息后，您可別盲目退保，因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄完全是兩回事。保險(xiǎn)的關(guān)鍵，就是為您的生活提供保障。

3月18日，中國(guó)人民銀行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的2.52％提高到2.79％。銀行的利率調(diào)高了，人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)將會(huì)受到怎樣的影響呢？記者為此采訪了中國(guó)人壽廈門(mén)分公司的有關(guān)人士。

險(xiǎn)種不同影響不一

有關(guān)人士說(shuō)，加息對(duì)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)可是一個(gè)利好。央行加息提高了保險(xiǎn)資金的利息收入，投保人的投資收益也會(huì)“水漲船高”。短期意外險(xiǎn)、傳統(tǒng)保障健康型保險(xiǎn)產(chǎn)品受加息影響較小。但是，對(duì)具有固定收益的儲(chǔ)蓄型和理財(cái)型產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，加息可就不是好事了。加息后，他們的收益率優(yōu)勢(shì)可就被弱化了。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，拿出一部分錢(qián)購(gòu)買(mǎi)疾病保障、生命保障與投資理財(cái)完全是兩回事，特別是健康類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品和意外險(xiǎn)產(chǎn)品，“消費(fèi)者如果有條件，該買(mǎi)的還是要買(mǎi)，畢竟，意外和疾病是不可預(yù)期的?！?/P>

不能光算收益率

有的市民看到銀行加息，就打算先退保，再把錢(qián)存入銀行，好享受高利息。

中國(guó)人壽廈門(mén)分公司的有關(guān)人士說(shuō)，如果提前退保，保險(xiǎn)公司可不會(huì)全額退還保費(fèi)，而要扣除一定的管理費(fèi)。這就牽涉到一個(gè)現(xiàn)金價(jià)值的概念。

保單現(xiàn)金價(jià)值是逐年提高的?？蛻?hù)投保后的第一年，保單現(xiàn)金價(jià)值最低，客戶(hù)此時(shí)提出退保，能退到手的錢(qián)少之又少。就算將保險(xiǎn)改為銀行儲(chǔ)蓄會(huì)帶來(lái)一定收益，但扣去退保損失后，還不一定是劃得來(lái)的買(mǎi)賣(mài)。

盲目退保還可能給保戶(hù)帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，不能簡(jiǎn)單地把保險(xiǎn)與銀行儲(chǔ)蓄拿來(lái)對(duì)比，只看收益高低，這可是將保險(xiǎn)的功能本末倒置了。和銀行儲(chǔ)蓄相比，保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能就是為客戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。若因?yàn)殂y行加息就盲目退掉已購(gòu)買(mǎi)的保單，萬(wàn)一意外降臨可就麻煩了。所以，市民還應(yīng)樹(shù)立長(zhǎng)期保險(xiǎn)保障的觀念，加息后是否退保，請(qǐng)細(xì)細(xì)斟酌。

2007年03月24日 21:15  夏門(mén)晚報(bào)（張海軍、葉巍、張聰）