6月18日，北京公積金發(fā)布通知，將簡(jiǎn)化程序“貸款提公積金無(wú)需購(gòu)房合同”，租房公積金由一年一提縮短為三個(gè)月一提；武漢將在7月1日實(shí)施新政：月收入在1900元以下且從未使用過(guò)公積金貸款的職工，可定期提取公積金；哈爾濱公積金可用于25種大病治療……各地公積金新政相繼登場(chǎng)。

據(jù)本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，2010－2012年，北上廣三地公積金的沉睡率在10%~15%之間，沉睡金額在300億~600億元之間。專(zhuān)家認(rèn)為，公積金繳存人口多，使用率低，錢(qián)只能趴在賬上沉睡。

那么新政能否喚醒沉睡的公積金？

北京：提取的公積金不夠房租

“每3個(gè)月可以提取一次，每次可提取申請(qǐng)日前3個(gè)月內(nèi)的住房公積金……”6月18日，北京住房公積金中心發(fā)布公積金提取管理通知，“自下發(fā)之日起實(shí)施。”此外，新政簡(jiǎn)化了手續(xù)，提取公積金將無(wú)需購(gòu)房合同等材料。

北京市推出的這一新政，對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)無(wú)疑是福音，而不少租房者卻為此憂心忡忡。以前一年一提，只要公積金賬戶(hù)余額足夠，便可提取全年房租的總額，新政則規(guī)定，“每月提取的額度不得超過(guò)繳存上限，也不得超過(guò)月房租費(fèi)。”

“當(dāng)時(shí)網(wǎng)上看到新政策后，心里很復(fù)雜，現(xiàn)在自己的錢(qián)不受自己控制。”北京白領(lǐng)徐然（化名）說(shuō)，以前一年一提雖然時(shí)間長(zhǎng)點(diǎn)，但可以接受，現(xiàn)在提取的金額自己沒(méi)有主動(dòng)權(quán)。

徐然前年開(kāi)始提取公積金支付房租，他的一年公積金2萬(wàn)左右，他妻子比他少一點(diǎn)，他和妻子租了一間每月2000元左右的房子，公積金賬戶(hù)還有盈余。之后，徐然從兩口之家變成三口，為了給小朋友好點(diǎn)的環(huán)境，他們夫妻二人在三里屯租了間年租4萬(wàn)左右的房子，新政之后，他比之前一年少提了五六千元，接近2個(gè)月的房租。北京統(tǒng)計(jì)局公示的數(shù)據(jù)，2013年北京城鎮(zhèn)居民家庭租房比例達(dá)19.9%，其中不少家庭受新政波及。

學(xué)者：北京做法讓人難以理解

“北京的做法讓人有點(diǎn)難理解，以前一年一提取，現(xiàn)在縮短為3個(gè)月，看似時(shí)間提前，但實(shí)際上，額度上又限制住了。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所房地產(chǎn)金融研究中心主任汪利娜說(shuō)。

北京住房公積金管理中心歸集執(zhí)法處處長(zhǎng)呂志民在做客“首都之窗”時(shí)回應(yīng)， “從公積金最終的角度和目的來(lái)說(shuō)，它是解決基本住房問(wèn)題……如果租的是別墅，十萬(wàn)八萬(wàn)，肯定解決不了。所以通過(guò)這方面，應(yīng)該說(shuō)也就限定了那些個(gè)弄虛作假情況的出現(xiàn)，抑制了一部分違法提取。”

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所房地產(chǎn)金融研究中心主任汪利娜對(duì)此說(shuō)法并不認(rèn)同。她說(shuō)，北京一般企事業(yè)單位員工公積金不夠支付當(dāng)月月租，限制這么死，“表明你（公積金管理中心）并沒(méi)有誠(chéng)意鼓勵(lì)大家去使用公積金租房。”她說(shuō)。

她強(qiáng)調(diào)，如果使用不了公積金，繳存者就得抑制其他消費(fèi)以滿(mǎn)足住房需求，“實(shí)際上，強(qiáng)制性?xún)?chǔ)蓄的同時(shí)，也強(qiáng)制性抑制了別人的消費(fèi)。”如果擔(dān)心弄虛作假，可借助產(chǎn)權(quán)信息聯(lián)網(wǎng)，她說(shuō)，目前技術(shù)手段已經(jīng)能識(shí)別真?zhèn)巍?/p>

武漢:新政贊多受惠群體有限

武漢同樣有動(dòng)作。早在2014年4月30日，武漢就已發(fā)出新政公告：月收入1900元以下且未使用過(guò)公積金的職工可一年提取一次支付房租。新政將于7月1日開(kāi)始實(shí)施。

武漢新政獲得點(diǎn)贊叫好最多。但事實(shí)上，新政之下,受惠群體數(shù)量有限。武漢公積金中心介紹說(shuō)，“月收入1900元以下這部分群體占比并不高，即便其進(jìn)行公積金提取，也不會(huì)對(duì)公積金總盤(pán)子有太大影響。”

武漢也確實(shí)有底氣給予特殊人群開(kāi)小口給便利，2011~2013年，武漢市累計(jì)歸集住房公積金、累計(jì)提取住房公積金、住房公積金歸集余額都在不斷攀升，2013年底，累計(jì)歸集住房公積金達(dá)1023.7億元。2013年，住房公積金歸集余額589.8億元。

不少省市也在嘗試加點(diǎn)推力。去年8月，哈爾濱允許治療惡性腫瘤等25種大病可提公積金。廣州簡(jiǎn)化租房提公積金手續(xù)，三亞也已將公積金用途拓寬至交物業(yè)費(fèi)、看病、交學(xué)費(fèi)……

汪利娜說(shuō)，武漢新政受惠人群少，但確有部分收入低的群體。先不管武漢的提取條件，它至少做了一個(gè)姿態(tài)，允許大家提取公積金去租房，“這其實(shí)是一件好事。”汪利娜同樣肯定了公積金使用范圍拓寬。她說(shuō)，各地應(yīng)因人而異，有些人遇到大病，遇到孩子學(xué)費(fèi)的事，還讓他把錢(qián)放在賬上存著，“于心何忍。”現(xiàn)在政策、環(huán)境在變化，還靠強(qiáng)制性?xún)?chǔ)蓄保持、擴(kuò)大公積金的規(guī)模，“那也有點(diǎn)太不市場(chǎng)化了。”但同時(shí)，她也強(qiáng)調(diào)，“90%以上的地方公積金仍只能用于買(mǎi)房。”

追問(wèn)：沉睡公積金的收益去了哪？

存入公積金賬戶(hù)的錢(qián)，繳存者提取面臨多重關(guān)卡，而巨額沉睡公積金的收益與繳存者關(guān)系也不大。

2012年7月6日利率調(diào)整后，當(dāng)年繳存公積金存款利率為0.35%，上年結(jié)轉(zhuǎn)的公積金利率為2.60%（參照人民幣整存整取三個(gè)月存款利率）。部分多年從未提取公積金的繳存者，卻沒(méi)有享受到銀行存款三年、五年整存整取的利率（分別為4.25%和4.75%）。而貸款利率卻逼近商業(yè)貸款。公積金貸款年利率5年以下的為4.0%，5年以上的為4.5%。

按照《住房公積金財(cái)務(wù)管理辦法》規(guī)定，公積金增值收益分配順序如下：（一）住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；（二）上交財(cái)政的公積金中心管理費(fèi)用；（三）城市廉租住房建設(shè)補(bǔ)充資金。“住房公積金增值收益用于建立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的比例不得低于60%。”

以上海、武漢為例，增值收益逐年增加。增值收益分配的三個(gè)池子也水漲船高，但兩地的增值收益用于建立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的比例卻沒(méi)有達(dá)到規(guī)定的比例“不得低于60%”。

“增值收益權(quán)屬不清、分配使用不當(dāng)。”汪利娜說(shuō)，公積金是個(gè)人儲(chǔ)蓄資金，按理增值收益歸繳存者，公積金管理中心可能會(huì)說(shuō)，這是運(yùn)作的結(jié)果，“但我們（繳存者）已經(jīng)交了管理費(fèi)了。”她說(shuō)，公積金中心沒(méi)有財(cái)政撥款，經(jīng)費(fèi)來(lái)源于存款和貸款的利差。公積金把錢(qián)存在商業(yè)銀行，利息高。獲得增值收益怎么用的，給繳存人員交代了嗎？

汪利娜說(shuō)，增值收益一部分作為繳存人增值、保值的回報(bào)，大家都同意，“這是我的錢(qián)。”公積金管理中心已從繳存者拿走了人頭費(fèi)、管理費(fèi)，同時(shí)建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，這些是合理的。“真正的住房基金，我委托你管理，交了管理費(fèi)之后，其他的增值收益返還給資金所有人，這是一般通行做法。”而現(xiàn)在增值收益卻通過(guò)財(cái)政部、住建部一個(gè)指令被作為保障房資金，“這公積金是姓公還是姓私？”

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院社會(huì)政策研究中心秘書(shū)長(zhǎng)唐鈞說(shuō)，每個(gè)人都有個(gè)人公積金賬戶(hù)，屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)，將增值收益用于廉租住房建設(shè)公共事業(yè)，“至少需要得到大家同意。”他說(shuō)，建設(shè)廉租住房應(yīng)是公共財(cái)政投入，不該由私人出資。另一方面，公積金管理費(fèi)用也在增長(zhǎng)，“管理費(fèi)用不是不可以長(zhǎng)，但要透明化。”唐鈞說(shuō)，管理費(fèi)用的錢(qián)用到哪了，應(yīng)該向社會(huì)公布。

修訂《條例》:讓老百姓心里清清楚楚

汪利娜認(rèn)為，特別是北上廣一些一線城市，公積金繳存人口多，使用率低，錢(qián)只能趴在賬上沉睡。

她說(shuō)，喚醒公積金應(yīng)放開(kāi)公積金使用范圍，不要僅限于購(gòu)房，“所有住房消費(fèi)、裝修費(fèi)、租金等都可以用來(lái)提取公積金，自己的錢(qián)為什么不能用？”此外，提高繳存人的存款利率，至少按商業(yè)銀行的法定存款利率。

“漸漸把使用范圍放開(kāi)，慢慢就減少沉淀資金，存款利率提上來(lái)，不同的人走不同的存款利率，想享受低利率貸款，就低存低貸。不貸的人就給一個(gè)法定的利率。那管理中心就沒(méi)有那么大的利益驅(qū)動(dòng)去搞增值收益。返還資金給所有人。”汪利娜說(shuō)道。

對(duì)于公積金制度方面的弊端，官方也有意識(shí)，2011年，住建部就提出修訂條例，并兩次確定時(shí)間節(jié)點(diǎn)，2014年，住建部再次將條例修訂列為今年主要工作之一。

參與條例修訂研討的北京師范大學(xué)中國(guó)收入分配研究院執(zhí)行院長(zhǎng)李實(shí)即認(rèn)為，公積金已經(jīng)達(dá)不到原來(lái)的目的了，在這種情況下保留它反而會(huì)催生出社會(huì)不公等問(wèn)題。

汪利娜表示，在現(xiàn)有框架下，修訂條例就要注重提高公積金使用率，讓資金利用起來(lái)，提高存款利率，披露公積金使用情況，讓老百姓心里清清楚楚。“實(shí)際上就是要求中心改善服務(wù)理念。”

她說(shuō)，大改取消公積金，“很難。”但可以換一種管理方式，所有存貸都是委托商業(yè)銀行，干脆真正為每個(gè)人在商業(yè)銀行開(kāi)一個(gè)賬戶(hù)，按商業(yè)銀行規(guī)定運(yùn)作：什么條件放貸、什么條件提取。