四季更替、時光荏苒，任何人都無法擺脫從嬰孩到壯年再到老年的自然規(guī)律。在我們還有能力每天為生活奔波的時候，誰又曾想過，再過10年、20年甚至是30年，當我們步入老年時，我們的生活將會變成怎樣？

養(yǎng)老問題不容忽視

據(jù)國際和國家權威機構統(tǒng)計，到2040年，我國人口老齡化將達到峰值期，60歲以上人口將超過4億人，農(nóng)村老年人口總數(shù)超過城鎮(zhèn)。隨著出生率的下降和壽命的延長，到2015年，老齡人口將占我國總人口的15％；到2030年，這一比例升至24％；到2050年，將有近1億的中國人口超過80歲！而我國今天的勞動力人口數(shù)量到2050年可能會失去約18％至35％。

換一種說法，更能反映人口老齡化帶來的影響：35年前，我國有贍養(yǎng)老人能力的成人與老年人的比率是6∶1，但按照目前的人口增長趨勢，再過35年，這一比例將銳降為1∶2。也就是說，隨著人口老齡化高峰期的到來，目前30-40歲年齡段的人，將來會面臨非常嚴峻的養(yǎng)老問題。

其實，養(yǎng)老問題并非30年之后才會出現(xiàn)，即使在今天，養(yǎng)老問題也已令眾多家庭感到壓力重重，特別是子女已到婚育年齡的獨生子女家庭。

家住市區(qū)朝陽街的小張今年26歲，他的父親再有2年就退休了，母親則已從企業(yè)退休好幾年。小張23歲從大學畢業(yè)，回雅安找了份工作，但工作4年來基本上沒什么積蓄。最近，在父母的催促下，小張打算與相處2年多的女友結婚，為結婚購買新房幾乎花光了父母的積蓄。

雖然房子問題解決了，但小張仍感覺有壓力：“我跟女朋友都是‘月光族’，要是結了婚，開銷更大，最多再過10年，我們就要贍養(yǎng)4個老人，如果再加上自己的小孩，到那時候壓力會更大?！?/P>

盡管如此，小張和其他人比起來已經(jīng)算幸福了，至少房子問題有父母幫忙解決，而且他的父母退休后也有一定的退休金。對不少人來說，現(xiàn)實情況或許更糟，特別是一些通過自身努力，從農(nóng)村來到城市拼搏的中、青年人。在不考慮住房等因素前提下，雖然這部分人生活沒有問題，但隨著時間的推移，他們也將面臨父母的養(yǎng)老問題，幾十年后，還會面臨自己的養(yǎng)老問題。

雖然我國家越來越重視人口老齡化問題，并且也在積極探索和不斷推出各種解決養(yǎng)老問題的措施，但養(yǎng)老問題因涉及到我們每個人的切身利益，因此不僅僅是國家的事，也是每個人應該考慮的問題。

提前為自己養(yǎng)老

市民趙女士在接受采訪時說：“對我們這代人來說，養(yǎng)老意味著是照顧好自己，盡量不要給子女增添負擔。我和老伴現(xiàn)在有比較穩(wěn)定的收入，唯一孩子也成家立業(yè)了，有了屬于他自己的家庭，今年又添了一個孫女，他們經(jīng)濟壓力比我們當父母的還大。我們這些當父母的，只要把晚年生活安排好了，對家庭和睦、孫女成長都有好處?！?/P>

為了讓孩子生活得更好，到了退休年齡的趙女士選擇了繼續(xù)上班。不僅如此，趙女士還是一個很會打算的人，她在兒子還在念書的時候，就為自己、丈夫和孩子買了各種保險，為她自己和丈夫買的，基本上都是養(yǎng)老保險和健康方面的保險。趙女士說：“我的孩子是獨生子女，兒媳也是獨生子女，將來他們要照顧四個老人，還要撫養(yǎng)孩子，這個壓力太大了。要是我們趁現(xiàn)在還有能力，為將來做一些投資，那今后孩子的壓力就會小得多。依靠我現(xiàn)在買的保險，即使今后不拿退休金也夠生活了，要是我生個什么大病，也不會一下把家里掏空，就算突然離開了，還有一筆保險賠款留給孩子。人要會想、會算賬，提前準備，也是讓自己晚年多一個依靠。”

中國人壽雅安分公司的客戶數(shù)據(jù)表明，像趙女士這樣善于用商業(yè)保險解決養(yǎng)老問題的人所占的比例并不大。從未來的角度來看，趙女士為子女所做的一切是非常實用的。

對已參加工作并且收入穩(wěn)定的年輕人和中年人來說，誰都希望自己將來可以過上精神和物質都相對富足的晚年生活。

既然我們現(xiàn)在有能力在激烈的社會競爭中找到一席之地，那么，為什么不能趁現(xiàn)在，拿出收入的一小部分，提前為自己未雨綢繆呢？畢竟，養(yǎng)老，從來都怕晚不怕早。

選擇最佳養(yǎng)老方式

靠退休金或者社保金解決養(yǎng)老，是目前城市里大多數(shù)人所采用的辦法，在農(nóng)村，許多老人在失去勞動能力后，則是靠自己微薄的積蓄或者子女的供養(yǎng)生活。社保是我們國家目前解決大多數(shù)人最基本養(yǎng)老問題的一項主要政策，但要想老人得到更多的物質保障，則需購買商業(yè)保險等其他方式作為必要補充。

就目前的情況看，無論城市還是農(nóng)村，許多老人的生活水平并不理想，在西方許多國家，不少老人可以在退休后做很多自己喜歡的事，比如到處旅游等。為什么他們的老年生活可以如此豐富？其實很大程度上是因為在經(jīng)濟較發(fā)達國家和地區(qū)，人們對商業(yè)養(yǎng)老保險的投資意識要高得多，年輕時候給自己買幾份保險，年老時能享受保險帶來的穩(wěn)定回報。

從去年下半年到今年5月，我國股票和基金市場的紅火，改變了大多數(shù)中國人的投資理財觀念，大量的資金從銀行涌向資本市場。但好景不長，從今年5月22日開始，一場股市風暴讓長達一年的牛市風云突變，許多本來就不懂股市的新投資者，在這場風暴中成了最大的輸家。受股市影響，基金從6月份開始也陷入震蕩階段，漲勢大不如從前。投資股票、基金市場需要較高的風險承受能力，反過來說，如果你本錢不多，又缺乏相關經(jīng)驗，想通過股市短時間賺大錢，到頭來很可能把本錢也賠進去。

在討論養(yǎng)老問題時我們談及股市，無非是想表述一個觀點——謹慎投資，選擇科學的理財方式。炒股的目的是賺錢，因為有錢能讓今后的生活過得更好，而讓生活過得更好的方式卻并非只有炒股一種選擇。從許多發(fā)達國家普通家庭的理財方式來看，股票、基金和保險都是必不可少的投資理財項目。

如何才能讓晚年生活過得更好？專家告訴我們，科學的投資是最有必要的，而在眾多投資領域中，投資保險正是較為穩(wěn)定和國際化，而且比較符合大多數(shù)人實際的選擇之一。無論是為父母、為子女還是為自己買一份養(yǎng)老保險，和諧的人生都能夠更加和諧，今天的成功能以更完美的方式延續(xù)。

2007年07月26日 07:34   雅安日報 記者 王金貴