訪泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司董事長馬云

隨著第二批企業(yè)年金基金管理資格機(jī)構(gòu)名單公布，企業(yè)年金市場首次對(duì)三家銀行、建設(shè)銀行、招商銀行放開了居于核心地位的受托人資格，并且，工商銀行和招商銀行包括其子公司已經(jīng)全部擁有了四張牌照，企業(yè)年金完整的價(jià)值鏈在“話語權(quán)突然放大”的銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部搭建完畢。

這一“強(qiáng)者入圍”的競爭態(tài)勢，使得整個(gè)年金市場較其他領(lǐng)域競爭更為充分，這能否改變兩年來專業(yè)養(yǎng)老金公司在年金市場一直獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷的局面？新上場的專業(yè)養(yǎng)老金公司面對(duì)更強(qiáng)大的競爭對(duì)手，該如何出招以盡快進(jìn)入這一領(lǐng)域？

“我們希望能在競爭中尋求最佳的‘戰(zhàn)略合作同盟’”。11月26日，獲受托人、賬戶管理人(由泰康人壽移交)雙項(xiàng)資格的泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“泰康養(yǎng)老”)，其董事長馬云先生首次接受了記者專訪。他表示，正是依托母公司泰康人壽的資源優(yōu)勢、綜合實(shí)力、多年企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)和自身的專業(yè)化優(yōu)勢，9月開業(yè)的泰康養(yǎng)老得以順利入圍，面對(duì)主體增多、強(qiáng)者林立的競爭格局，對(duì)一家開業(yè)不久的專業(yè)養(yǎng)老金公司而言，可謂“挑戰(zhàn)大于幸運(yùn)”。

銀行優(yōu)勢：銀企“紐帶”

盡管銀行機(jī)構(gòu)以強(qiáng)者姿態(tài)入圍，仍有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，既有實(shí)力又有意愿的銀行機(jī)構(gòu)，在年金業(yè)務(wù)的專業(yè)性上，仍稍遜于專業(yè)養(yǎng)老金公司，和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相比，“銀行并非擁有絕對(duì)優(yōu)勢”。

“大家普遍認(rèn)為銀行綜合實(shí)力很強(qiáng)，如擁有先進(jìn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)、豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)和遍布全國的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，以及包括網(wǎng)上銀行、電話銀行等服務(wù)渠道競爭優(yōu)勢，但以保險(xiǎn)集團(tuán)和銀行集團(tuán)相比，這些方面保險(xiǎn)并非處于弱勢。”馬云稱，以保險(xiǎn)系多年的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，較之銀行系更具相對(duì)明顯的優(yōu)勢。

“我們更關(guān)注的是，銀行利用既有地位掌握著大量客戶資源和信貸資源，通過貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)與企業(yè)建立起緊密的聯(lián)系?！瘪R云稱，銀行和企業(yè)之間長達(dá)幾十年密不可分的聯(lián)系，為保險(xiǎn)行業(yè)普遍所缺乏。

不可否認(rèn)，企業(yè)亦會(huì)從自身利益出發(fā)在市場中比較選擇最適合自己的年金管理機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊(duì)。當(dāng)然，和“銀行受托人”相比，“保險(xiǎn)受托人”亦存在自身的競爭優(yōu)勢。

“企業(yè)年金本質(zhì)上是一種享受國家稅優(yōu)政策的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，與保險(xiǎn)企業(yè)長期經(jīng)營的商業(yè)團(tuán)體養(yǎng)老險(xiǎn)在方案設(shè)計(jì)等方面具有很強(qiáng)的相似性，我們屬于‘新上陣的老兵’，公司能夠很快掌握年金業(yè)務(wù)特點(diǎn)和運(yùn)行規(guī)律?！瘪R云稱，泰康人壽十多年來的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，一方面積累了大量客戶資源和培養(yǎng)出大批專業(yè)管理技術(shù)人才，另一方面，更了解企業(yè)客戶的養(yǎng)老保障需求，并據(jù)此提供出量身定制的產(chǎn)品和服務(wù)。
“養(yǎng)老金公司專為企業(yè)年金業(yè)務(wù)而生?！瘪R云一語中的，年金業(yè)務(wù)是養(yǎng)老金公司的全部業(yè)務(wù)，其人才培養(yǎng)專業(yè)化、經(jīng)營獨(dú)立性、服務(wù)專業(yè)性和主動(dòng)性的特征會(huì)更加明顯。

“而且，保監(jiān)會(huì)新近出臺(tái)《保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》鼓勵(lì)企業(yè)年金推行年金化領(lǐng)取方式，一方面可以發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)精算優(yōu)勢，另一方面，保險(xiǎn)公司本身具有相配套的產(chǎn)品進(jìn)行轉(zhuǎn)化，提高了年金化領(lǐng)取的可操作性和便利性?！瘪R云稱。

專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)：“集團(tuán)攻略”

“下一步，我們還將根據(jù)市場發(fā)展和競爭環(huán)境需要進(jìn)行增資擴(kuò)股?！瘪R云稱，在資本實(shí)力方面，為適應(yīng)市場環(huán)境變化的需要，泰康養(yǎng)老擬將2億元注冊資本金擴(kuò)充至6億元，以提高資本實(shí)力。

從目前獲得受托人資格的四家養(yǎng)老金公司來看，平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老都由大型保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)發(fā)起設(shè)立，集團(tuán)已在資本、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)、人才等多方面提供了持續(xù)支持。眼下，“集團(tuán)攻略”成為專業(yè)養(yǎng)老金公司應(yīng)對(duì)新競爭形勢的共同取向。

以服務(wù)網(wǎng)絡(luò)為例，泰康人壽經(jīng)11年發(fā)展壯大，目前已在全國成立32家分公司和230家中心支公司，建立起全國性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。另據(jù)《保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，養(yǎng)老金公司無需在當(dāng)?shù)亟⒎种C(jī)構(gòu)即可拓展企業(yè)年金業(yè)務(wù)。

“這一規(guī)定有助于我們利用集團(tuán)已經(jīng)搭建起來的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)及職工提供優(yōu)質(zhì)、專業(yè)、靈活的年金管理服務(wù)。”馬云介紹稱，公司計(jì)劃在集團(tuán)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上構(gòu)建企業(yè)年金的全國性銷售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，并通過泰康在線、95522電話中心、新生活廣場、客戶經(jīng)理這獨(dú)具泰康特色的四位一體服務(wù)體系，將服務(wù)延伸至客戶身邊。

事實(shí)上，目前5家獲得受托人資格的專業(yè)養(yǎng)老金公司，除太平養(yǎng)老外均已在集團(tuán)或公司層面擁有受托人、投資管理人、賬戶管理人3項(xiàng)資格。以泰康為例，3項(xiàng)資格的全部獲取使得集團(tuán)下形成相對(duì)完備的企業(yè)年金價(jià)值鏈條，而泰康養(yǎng)老的目標(biāo)，正是打造年金市場上的“百年老店”。

戰(zhàn)略同盟：競爭又合作“在年金市場未來發(fā)展中，銀行和保險(xiǎn)并非絕對(duì)對(duì)立?！瘪R云稱，雙方是既競爭又合作的關(guān)系，一直視銀行為重要戰(zhàn)略合作伙伴的泰康，希望與之?dāng)y手開拓年金市場，實(shí)現(xiàn)互惠互利和多方共贏。

“至于和銀行合作，是采取3+1(泰康同時(shí)承擔(dān)受托人、賬戶管理人、投資管理人資格，銀行承擔(dān)托管人資格)、2+2(泰康同時(shí)擔(dān)任受托人、投資管理人，另一商業(yè)銀行同時(shí)擔(dān)任托管人、賬戶管理人)還是2+1+1(泰康擔(dān)任受托人和投資管理人，與分別具有賬戶管理、托管資格的兩家銀行合作)模式，要看各銀行資格情況，我們的策略是綜合采取2+2、3+1和單一資格等模式，全方位、全過程地參與企業(yè)年金市場競爭?！瘪R云著重強(qiáng)調(diào)，“3+1”抑或“2+2”，并非孰優(yōu)孰劣，而要看哪種模式更符合企業(yè)需要和職工利益，這是最根本的出發(fā)點(diǎn)。

“只有通過自身實(shí)力的增強(qiáng)和資源積累的擴(kuò)大和銀行之間的合作才能從長遠(yuǎn)來看既牢固又互惠?！瘪R云稱，泰康作為大型保險(xiǎn)公司，在服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)技術(shù)支持、人才培養(yǎng)和儲(chǔ)備方面做了大量準(zhǔn)備，因此在拓展企業(yè)年金市場過程中，一方面會(huì)與銀行建立穩(wěn)定長久的合作關(guān)系，提高溝通能力和效力以及服務(wù)的協(xié)調(diào)性和一致性，形成有機(jī)整體，提高綜合競爭力，另一方面會(huì)高度重視自身隊(duì)伍建設(shè)。

“因泰康人壽內(nèi)部涉及泰康養(yǎng)老、泰康資產(chǎn)兩家子公司，故在泰康人壽總公司層面已經(jīng)建立法人業(yè)務(wù)管理協(xié)調(diào)機(jī)制，成立公司法人業(yè)務(wù)管理委員會(huì)，統(tǒng)一管理全國年金業(yè)務(wù)?！瘪R云指出，未來的年金市場因銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、信托行業(yè)中眾多優(yōu)秀機(jī)構(gòu)的參與，競爭已經(jīng)超越了保險(xiǎn)行業(yè)范疇，成為整個(gè)金融市場中競爭最充分的領(lǐng)域，只有建立一流的運(yùn)行機(jī)制、完善專業(yè)化的服務(wù)體系、引進(jìn)和培養(yǎng)高素質(zhì)人才隊(duì)伍，增強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通能力，才能在競爭中勝出。

“隨著國家各種配套政策逐步到位，中國企業(yè)年金市場將步入加速發(fā)展的軌道，盡管我們是第二批入圍，但面對(duì)的仍是剛剛啟動(dòng)的年金市場，有很多優(yōu)質(zhì)資源等待我們發(fā)掘，憑借自身的專業(yè)化優(yōu)勢和集團(tuán)優(yōu)勢去尋求最好的戰(zhàn)略合作同盟，是必行的方向。”馬云如是說。

2007年11月28日 01:37 來源：金融時(shí)報(bào)