新產(chǎn)品保費(fèi)降低不少

　　8月5日，人身險(xiǎn)費(fèi)率新政正式實(shí)施，傳統(tǒng)險(xiǎn)預(yù)定利率由此放開(kāi)，上限從2.5%上調(diào)至3.5%。但新政實(shí)施后市場(chǎng)頗為平靜，并無(wú)一家保險(xiǎn)公司有新產(chǎn)品上市的時(shí)間表。不過(guò)，建信人壽近日公開(kāi)表示，按新費(fèi)率的首款產(chǎn)品已在8月9日向保監(jiān)會(huì)報(bào)備，并在收到保監(jiān)會(huì)回執(zhí)就擇日推向市場(chǎng)。

　　據(jù)了解，新產(chǎn)品名為“福佑一生”還本兩全保險(xiǎn)，保障期限至100周歲，投保年齡為出生滿30天至65周歲，根據(jù)不同的投保年齡以及繳費(fèi)方式，保費(fèi)優(yōu)惠的幅度將有所不同，最低保險(xiǎn)金額為1萬(wàn)元。

　　作為打破2.5%預(yù)定利率上限的新產(chǎn)品，與舊產(chǎn)品相比確實(shí)有不少優(yōu)惠。建信人壽內(nèi)部測(cè)算，該款產(chǎn)品相比原來(lái)預(yù)定利率設(shè)計(jì)的同類型產(chǎn)品保費(fèi)降低了7%到26%不等。其中0至5歲的男性，0至10歲的女性，采用躉繳的方式，保費(fèi)將能夠?qū)崿F(xiàn)26%的優(yōu)惠；64歲至65歲的男性，采用10年期期繳的方式以及57歲至60歲的男性、采用15年期期繳的方式，保費(fèi)優(yōu)惠幅度將降低7%。

　　另?yè)?jù)了解，農(nóng)銀人壽、光大永明人壽在新預(yù)定利率產(chǎn)品上的研發(fā)上也表示已經(jīng)進(jìn)入收官階段，而國(guó)華人壽也表示正在研發(fā)新產(chǎn)品，預(yù)計(jì)本月內(nèi)向保監(jiān)會(huì)報(bào)備。

　　考驗(yàn)險(xiǎn)企定價(jià)能力

　　費(fèi)率市場(chǎng)化改革給保險(xiǎn)公司帶來(lái)的其中一個(gè)沖擊就是對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品定價(jià)能力的考驗(yàn)。在費(fèi)率市場(chǎng)化討論中，有專家表示，當(dāng)費(fèi)率管制放松以后，保險(xiǎn)公司獲得了產(chǎn)品的定價(jià)權(quán)。然而，產(chǎn)品定價(jià)不僅要反映產(chǎn)品自身的價(jià)值，還要體現(xiàn)未來(lái)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，只有把未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)囊括在產(chǎn)品定價(jià)中，才能反映保險(xiǎn)公司的定價(jià)能力。

　　不過(guò)，有保險(xiǎn)分析師對(duì)于建信人壽首款產(chǎn)品即將預(yù)定利率調(diào)至3.5%表示擔(dān)憂。該分析師稱，如果預(yù)定利率采用25個(gè)基點(diǎn)的升幅對(duì)行業(yè)而言可能更有利，畢竟利率從2.5%提升至3.5%，一次性提升100個(gè)基點(diǎn)，對(duì)公司本身以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的壓力都很大。一旦有公司開(kāi)始策略激進(jìn)，之后的保險(xiǎn)公司恐怕會(huì)迅速跟上，惡性競(jìng)爭(zhēng)的可能性很大。

　　不過(guò)，這也正是中小型保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)所在，畢竟中小型保險(xiǎn)公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)量小，新產(chǎn)品上市不但不會(huì)刺激老顧客大面積退保，還可以爭(zhēng)奪更多市場(chǎng)。有業(yè)內(nèi)人士直言，船小好掉頭，相對(duì)而言，小公司更積極、大公司更謹(jǐn)慎。”但大型險(xiǎn)企也不會(huì)坐以待斃，為了應(yīng)對(duì)短期經(jīng)營(yíng)壓力，部分大型保險(xiǎn)壽險(xiǎn)公司也在低調(diào)研發(fā)新產(chǎn)品，視市場(chǎng)形勢(shì)決定報(bào)備和推出時(shí)間。