劉明康指出中資銀行業(yè)務(wù)流程弊端所在

當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在著重大弊端，只是“部門銀行”，而不是“流程銀行”。這導(dǎo)致針對(duì)客戶需求的服務(wù)、創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防范等受到人為的限制，出了問題部門間相互推卸責(zé)任，難以查處。

昨日，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在“上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會(huì)”上，如此直陳中資銀行合規(guī)管理之弊。他強(qiáng)調(diào)，合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在要求，合規(guī)機(jī)制需要建立在“流程銀行”而非“部門銀行”基礎(chǔ)之上。

劉明康說，從當(dāng)前查處的問題來(lái)看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)失效的問題仍然嚴(yán)重。有章不循、長(zhǎng)期不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象仍大量存在，銀行內(nèi)部相互制衡機(jī)制難以有效發(fā)揮作用，給銀行業(yè)造成了嚴(yán)重的資金損失。

劉明康強(qiáng)調(diào)，合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的一個(gè)基本內(nèi)在要求和基礎(chǔ)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)必須注意做好五方面工作：第一，要從思想上克服被動(dòng)合規(guī)的思想。合規(guī)是銀行自身健康發(fā)展的需要，是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的需要，同時(shí)也是銀行文化的重要組成部分，不是外生的需要；第二，銀行高層需要親歷親為，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理做到“寫、改、查、獎(jiǎng)、罰”；第三，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要強(qiáng)調(diào)有效性、獨(dú)立性和被審查性，確保合規(guī)部門能夠不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，同時(shí)它也要受到內(nèi)審部門的定期和獨(dú)立的檢查；第四，應(yīng)借鑒國(guó)際銀行業(yè)做法，為內(nèi)部員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報(bào)保護(hù)機(jī)制；第五，現(xiàn)有的銀行組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程必須改革，合規(guī)機(jī)制需要建立在“流程銀行”基礎(chǔ)之上，而不是“部門銀行”基礎(chǔ)上。劉明康指出，當(dāng)前幾乎所有中資銀行仍只是“部門銀行”，而不是“流程銀行”，導(dǎo)致針對(duì)客戶需求的服務(wù)、創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防范等受到人為的限制，出了問題部門間相互推卸責(zé)任，難以查處。

劉明康還指出，銀行應(yīng)倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化。這需要改變規(guī)章制度的制定范式，并加強(qiáng)規(guī)章制度的后評(píng)價(jià)。同時(shí)，需要將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)銀行倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

中國(guó)金融網(wǎng) 2005年10月25日 （責(zé)任編輯：思佳）來(lái)源：新華社

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