不久前，金盛人壽在京滬穗三地推出全方位系列保險(xiǎn)———在兩全分紅險(xiǎn)為主險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，把投資連結(jié)賬戶作為附加險(xiǎn)。這種組合方式正成為壽險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的新思路。去年平安人壽、信誠人壽推出的新產(chǎn)品，走的也是“1+1+1”的路線。

仔細(xì)分析這些保險(xiǎn)組合，不難發(fā)現(xiàn)，雖然打出了“投資+保障”的旗號(hào)，可唱主角的還是投資功能。信誠人壽推出“三連寶”，將身故保障與投資連結(jié)、萬能險(xiǎn)結(jié)合在一起，并稱其為“國內(nèi)首款結(jié)合投資連結(jié)保險(xiǎn)及萬能壽險(xiǎn)兩者優(yōu)勢(shì)，集保險(xiǎn)保障、投資選擇、收益保底3種功能于一身的創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)新品”。此次金盛的 “全方位”保險(xiǎn)也強(qiáng)調(diào)“是在中國大陸推出的首款集儲(chǔ)蓄、投資、人壽保障三位一體”的保險(xiǎn)產(chǎn)品。然而，無論從哪個(gè)角度看，這兩款產(chǎn)品都是以投資為主體，保障不過是陪襯的綠葉。泰康人壽董事長(zhǎng)陳東升曾經(jīng)說“保險(xiǎn)是有錢人的東西”，這幾款保險(xiǎn)恰恰證明了這一點(diǎn)。

目前，消費(fèi)者對(duì)單一的保險(xiǎn)產(chǎn)品理解尚有困難，如今產(chǎn)品又頻頻以組合方式出現(xiàn)，他們能參透其中的“玄機(jī)”嗎？近日，周刊記者為此走訪了幾家保險(xiǎn)公司的銷售人員和普通消費(fèi)者。

“三連寶”自推出以來就成為信誠人壽的拳頭產(chǎn)品，銷售情況喜人。然而天天賣的產(chǎn)品未必就能理解。本刊記者隨機(jī)訪問了信誠的3個(gè)代理人，只有一個(gè)代理人能對(duì)“三連寶”的基本情況解釋清楚。當(dāng)進(jìn)一步詢問到資金流向和客戶依據(jù)哪些指標(biāo)來判斷自己是否應(yīng)該轉(zhuǎn)換資金帳戶時(shí)，該代理人表示這個(gè)就不是他能說清楚的了。

金盛的銷售人員對(duì)“全方位”的保險(xiǎn)解釋同樣含糊不清。有營銷員表示，雖然公司專門組織了相關(guān)的培訓(xùn)，但是仍然很難理解透徹。往常一個(gè)投資連結(jié)就夠難懂了，現(xiàn)在又加了限次給付的兩全險(xiǎn)，分紅還分成終了紅利和年度紅利兩個(gè)，實(shí)在解釋不清。

銷售人員的似是而非，到消費(fèi)者這邊就更加糊涂。瞿先生自認(rèn)是本科畢業(yè)，理解能力不算差，可遇到代理人講解“全方位”時(shí)感覺就是“眼花繚亂”。他表示就算手頭有閑散資金，也首先要明白具體的投資方式、收益情況等，可這些代理人一時(shí)還解釋不清楚，讓他對(duì)推薦的保險(xiǎn)疑惑重重。而更多的消費(fèi)者表示：目前對(duì)以投資為主的險(xiǎn)種組合，第一反應(yīng)是復(fù)雜，接下來便是貴，總覺得和自己所想的有一定的距離。

看來，組合產(chǎn)品還要在幫助消費(fèi)者理解上多下功夫。如同金盛人壽保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)總監(jiān)黃維建所說：應(yīng)該讓保險(xiǎn)產(chǎn)品盡量簡(jiǎn)單起來，讓更多人理解。

2006年05月10日 解放日?qǐng)?bào)  林星