隨著我國進入老齡化社會，退休后的生活和醫(yī)療費用是不少人開始關心的問題。如果細分到性別，女性更需要提前規(guī)劃，否則退休后的生活達不到預期的可能性，比男性更大。

在退休準備方面，女性與男性相比要弱得多。在泛美保險公司Transamerica最近的一項調查里，有一半的女性缺乏退休策略，對退休后能過上舒適的生活沒有信心，甚至從未制定過相應的退休計劃。該調查稱，55%的女性把償還消費債務和基本生活費用開支放在財務規(guī)劃的首位，僅有20%把為退休而儲備放在首位；而26%的男性把退休儲備放在第一位，還債僅有23%。

男女兩性在工作收入方面的差距也是需要考慮的一個重要因素。美國人口普查局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2010年女性的收入為男性的77%。雖然解放后，我國的婦女就頂起了半邊天，現(xiàn)在多數(shù)女性結婚后都保持自己的姓氏，讓西方國家的一些女性驚異不已，但下面兩個冰冷的數(shù)字告訴我們，我國女性的經(jīng)濟收入方面似乎還未與男性達到平等的地位。

根據(jù)全國婦聯(lián)的調查，城鎮(zhèn)和農村在業(yè)女性年均勞動收入分別是男性的70%和56%。這意味著女性一生的收入和退休后的社保和企業(yè)年金收入都低于男性。

女性的平均壽命大約高于男性4-5歲。保險公司有時使用的保費費率表不分性別，只用男性表，但女性的費率往后推4-5歲就是這個道理。女性活得長，退休后需要的生活和醫(yī)療費用都高于男性。還有個不可忽視的事實：男女性的結婚年齡有3歲左右的差距，這近一步拉長了女性獨居的時間段。

泛美保險公司的報告里還提到有53%的女性，把到退休年齡后繼續(xù)工作放入了她們的退休規(guī)劃之中。這個方法是不靠譜的。根據(jù)美國雇員研究協(xié)會The Employee Benefit Research Institute的報告，有50%的人比其預計的早退休，主要原因是疾病、殘疾和裁員。美國國家社會保險協(xié)會的數(shù)據(jù)也可以證實這一點：59%退休女性的收入的一半或以上來自于社保，其中29%比例高達90%以上。對寡婦、離異和從未結婚者，該數(shù)據(jù)更高。

從以上的事實和數(shù)據(jù)可以看出，女性退休后的財務風險是顯而易見的。給女性朋友的建議很簡單：馬上開始規(guī)劃。

最好是聘請一位財務規(guī)劃師，設計一份書面的退休規(guī)劃書。與國外的大公司一樣，做為福利，我國一些單位現(xiàn)在也開始提供一對一的第三方財務規(guī)劃師服務。如果單位沒有，自己去找一位。挑選規(guī)劃師的標準包括：具有豐富的相關經(jīng)驗，能提供公正的建議，有高信譽度和責任心，總是把客戶的利益放在第一位。

如果負擔不了財務規(guī)劃師，至少可以利用在線的退休計算器大概計算一下自己退休需要多少錢，以及達到這個目標所需的每月或每年的投資額。

最后要提醒大家，退休規(guī)劃不僅僅針對年齡大的女性，對年輕人也一樣適用，她們有更長的時間從復利魔幻般的作用中獲益。在20-30歲，哪怕是每月存下一點收入，積累到退休時數(shù)額也會非常可觀。