“再不存錢就“老了”，可究竟存多少錢才夠養(yǎng)老呢，除了存錢還能怎么安度晚年？”一位網(wǎng)友的發(fā)問，說出了很多人的困惑。

中國的老齡化問題已經(jīng)越來越嚴(yán)重。根據(jù)2011年4月發(fā)布的第六次人口普查顯示，至2010年11月1日，全國13.71億人，0-14歲人口占比16.60%，15至59歲人口占比70.14%，60歲及以上人口占13.26%，65歲以上人口占比升至8.87%。對比2000年第五次人口普查，60歲及以上人口比重上升2.93%，65歲及以上人口比重上升1.91%。

《中國老齡事業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》預(yù)測，“十二五”時期，中國60歲以上老年人將由1.78億增加到2.21億，老年人口比重將由13.3%增加到16%。

可見，我國的老齡化速度在加快。同時，中國還面臨“未富先老”的局面，一些發(fā)達(dá)國家乃至日本、韓國和新加坡的人口紅利窗口關(guān)閉時，人均GDP已達(dá)到2萬至3萬美元，而中國目前的人均GDP為5000多美元。

按照月人均消費(fèi)支出2000元計算，退休后你一年的養(yǎng)老金為10.37萬元，加上通貨膨脹，15年總共所需的養(yǎng)老金額為223萬元。也就是說在退休之前，現(xiàn)在30歲的80后要存夠223萬元才能保障基本生活水平(以上計算未將退休金考慮在內(nèi)）。

而老齡化大潮洶涌來襲之際，我們不得不直面養(yǎng)老問題，你是否準(zhǔn)備好了？

223萬元只能保障基礎(chǔ)養(yǎng)老

按照我國現(xiàn)行的男女有別退休年齡的政策，男干部和男工人的法定退休年齡為60歲，女干部為55歲，女工人為50歲。根據(jù)第六次全國人口普查詳細(xì)匯總資料計算，2010年中國人口平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲。據(jù)此粗略估計，每個人退休后約有15年的時間是在沒有工資收入的情況下度過的（為便于計算，不再區(qū)分性別）。那么在退休之前要積蓄多少錢才能滿足退休后15年的基本生活呢？

“十一五”經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展成就系列報告顯示，2010年我國城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出13471元。假設(shè)你現(xiàn)在每個月基本消費(fèi)支出是2000元（“十一五”經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展成就系列報告顯示，2010年我國城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出13471元，考慮到通貨膨脹和略高于人均水平的消費(fèi)支出，暫定為2000元），按照5%的通貨膨脹率計算（據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，1978年~2010年，國內(nèi)CPI的年化增幅5.57%），30年后你每個月的基本消費(fèi)支出是8644元。照此標(biāo)準(zhǔn)計算，退休后你 一年的養(yǎng)老金為10.37萬元，加上通貨膨脹，15年總共所需的養(yǎng)老金額為223萬元。也就是說在退休之前，現(xiàn)在30歲的80后要存夠223萬元才能保障基本生活水平。

若你現(xiàn)在每個月的基本消費(fèi)支出是3000元，則需儲蓄 336萬元來保證退休后15年的基本生活。若再考慮到醫(yī)療支出和改善性需求，恐怕這個數(shù)字還要更高(以上計算未將退休金考慮在內(nèi)）。

理財專家提醒，養(yǎng)老要提前規(guī)劃，通過基金、保險等理財產(chǎn)品或進(jìn)行其他的資產(chǎn)配置合理投資，使資產(chǎn)保值增值，避免通脹吞噬資產(chǎn)。

有房一族可以房養(yǎng)老

目前，我國的社會保障事業(yè)不斷推進(jìn)，基本養(yǎng)老制度逐步健全，但不可忽視的是，我國的養(yǎng)老金面臨較大缺口。所以，對于正逐步成為社會中堅力量的80后來說，養(yǎng)老壓力非常大。由于中國各地區(qū)發(fā)展差異很大，各地中間階層的養(yǎng)老需求不一樣。尤其在京滬粵這樣生存成本高的一線城市，中間階層需要為未來養(yǎng)老儲備更多的資金。

在社保養(yǎng)老、儲蓄養(yǎng)老等養(yǎng)老方式中，以房養(yǎng)老無疑是一種新興時尚。退休前人養(yǎng)房，退休后房養(yǎng)人。它的主要表現(xiàn)方式為“反向住房抵押貸款”，本質(zhì)上為“倒按揭”，即指房屋產(chǎn)權(quán)的擁有者，把自由產(chǎn)權(quán)的房子抵押給銀行、保險公司等金融機(jī)構(gòu)，在一定年限后，每月給房主一筆固定的錢，房主繼續(xù)獲得居住權(quán)，一直延續(xù)到房主去世；當(dāng)房主去世后，其房產(chǎn)出售，所得用來償還貸款本息，其升值部分亦歸抵押人所有。

但是這種方式還沒有全面推行，有房一族的夢想還未照進(jìn)現(xiàn)實(shí)。根據(jù)《房地產(chǎn)管理法》，土地使用權(quán)的續(xù)期必須重新批準(zhǔn)，重新繳納土地出讓金，否則土地使用權(quán)及其附著的建筑物，都將被政府無償收回。因為我國現(xiàn)有的制度房屋產(chǎn)權(quán)70年，“以房養(yǎng)老”的實(shí)現(xiàn)需要2個條件。首先，擁有對房子的產(chǎn)權(quán)，才有出租或者抵押房屋的權(quán)利。其次，老年人與子女分開居住，使得房屋的出租或者抵押不至于影響正常生活。

另外，傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念也讓公眾很難從心理上接受“以房養(yǎng)老”的新型養(yǎng)老形式。大部分中國老人更愿意把財產(chǎn)留給子孫，而不愿意交給銀行這樣的金融機(jī)構(gòu)。很多老年人也認(rèn)為，如果需要用房子養(yǎng)活自己，不僅自己內(nèi)心會有挫敗感，在外也會覺得自己和孩子都無顏面。