1月14日，英國政府正式宣布了一項(xiàng)數(shù)十年來最大規(guī)模的養(yǎng)老金制度改革計(jì)劃，改革計(jì)劃大大簡化了英國國家養(yǎng)老金制度，增加了發(fā)放養(yǎng)老金的額度，但發(fā)放年齡也隨之提高。

英老人靠國家養(yǎng)老金生活

新的英國養(yǎng)老金制度將現(xiàn)有的兩部分國家養(yǎng)老金(基本養(yǎng)老金與輔助養(yǎng)老金)合二為一。凡是有權(quán)領(lǐng)取國家養(yǎng)老金的退休老人將從2017年4月起每周可領(lǐng)取144英鎊。按照現(xiàn)行法律，除北愛爾蘭以外的英國居民都可在達(dá)到退休年齡后每周領(lǐng)取107.45英鎊的基本養(yǎng)老金。由于在職期間繳納的國民保險費(fèi)方式不同，國民還可通過輔助養(yǎng)老金將國家養(yǎng)老金增加到142.70英鎊。

英國是世界上最早嘗試建立社會保障和建立福利制度的國家。這與英國的親緣關(guān)系和社會文化有著密切的關(guān)系。在英國，家長往往比較重視培養(yǎng)子女的獨(dú)立能力，年滿18歲的青年會紛紛離開父母，不愿再與父母同住一個屋檐下。

隨著年齡的增長，父母也漸漸衰老，成年子女已經(jīng)獨(dú)立門戶，與父母之間的物質(zhì)關(guān)系也越來越疏遠(yuǎn)，因此越來越多的空巢家庭出現(xiàn)了。無法與子女共同生活的老人在退休后，不得不依靠國家養(yǎng)老金。

家住倫敦東區(qū)的杰佛森最近剛剛過完70歲的生日，他向筆者透露：“兩個女兒和一個兒子通常只在圣誕節(jié)的時候與他團(tuán)聚。因?yàn)樗麄冏〉暮苓h(yuǎn)，一個女兒住在蘇格蘭。每個月有養(yǎng)老金足夠自己生活，而且我也有自己的打算。如果哪天不能走了，我就把房子賣掉去養(yǎng)老院住。”

早在1908年，英國就制定了《養(yǎng)老金法案》。該法案規(guī)定只有70歲以上的守法老年人才可以領(lǐng)取。凡是懶于工作、不承擔(dān)家庭責(zé)任、曾經(jīng)被救濟(jì)院救濟(jì)、在10年以內(nèi)犯過罪的人，一律無法享受養(yǎng)老金。

到了1925年，《老年補(bǔ)助養(yǎng)老金法案》出臺，養(yǎng)老金制度有所改變，規(guī)定不再像以前那樣苛刻。它是一種針對老年人、寡婦和孤兒的年金保險制度，凡是65歲以上的男子和60歲以上的婦女只要符合條件均可享受這一福利。

二戰(zhàn)結(jié)束后，英國在原有社會保障和福利的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步實(shí)行“福利國家的社會福利制度”，對于老年人的生活保障、健康維護(hù)、公共救助和社會服務(wù)增加了新的內(nèi)容。

實(shí)際上直到1966年11月，養(yǎng)老金才逐漸成為英國公民應(yīng)該享受的法定權(quán)利。凡是達(dá)到法定領(lǐng)取退休金年齡的公民，不論是否有資格享受養(yǎng)老金，只要每周收入達(dá)不到規(guī)定的生活保障水平，一律由補(bǔ)充養(yǎng)老金補(bǔ)齊到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。

1998年以前英國的公共養(yǎng)老金為強(qiáng)制性制度，由第一層——基礎(chǔ)養(yǎng)老金、第二層——國家收入關(guān)聯(lián)養(yǎng)老金制度、第三層——個人養(yǎng)老金組成。

在20世紀(jì)80年代撒切爾政府執(zhí)政時期公共養(yǎng)老金不斷被削減。于是，公共養(yǎng)老金的低支付水平引起老人貧困成為了人們最關(guān)心的事情。

1999年，通過養(yǎng)老金改革，國家收入關(guān)聯(lián)養(yǎng)老金制度被第二國家養(yǎng)老金制度所代替。這在一定程度上確保了低收入層的公共養(yǎng)老金支付水平。

為養(yǎng)老金英國人將延遲退休

2012年圣誕節(jié)前夕，據(jù)英國媒體報道，英國一個慈善組織調(diào)查發(fā)現(xiàn)，每年入冬后，該國有數(shù)以千計(jì)的退休老人舍不得開暖氣而病倒甚至病故，造成這一現(xiàn)象的原因主要是老人的住房保溫狀況差，近年來取暖費(fèi)逐年上漲，迫使許多靠退休金度日的老人盡量少開暖氣省錢。英國國民醫(yī)療保健系統(tǒng)(NHS)用于治療這類“凍病”患者的花費(fèi)超過13.6億英鎊(約合人民幣136億元)。這一問題的根源就是英國越來越嚴(yán)峻的人口老齡化形勢。

近十年來，英國人口老齡化趨勢越來越明顯，國家養(yǎng)老金也越來越不堪重負(fù)。英國國家統(tǒng)計(jì)局預(yù)計(jì)，1985年至2010年之間，英國65歲及以上的老年人口增加了170萬。目前英國有約1050萬老年人。

統(tǒng)計(jì)局預(yù)計(jì)，到了2035年，英國的老年人口數(shù)量將為1700萬，相當(dāng)于人口總數(shù)的23%。到2050年，退休人員與就業(yè)人員的比率將達(dá)到1∶2，這個數(shù)字告訴預(yù)示著每個英國上班族平均要養(yǎng)活兩名退休者。政府和國家不得不依靠稅收來實(shí)現(xiàn)這一巨大的財政黑洞。

在這次公布的養(yǎng)老金改革計(jì)劃中，英國政府宣布，計(jì)劃在2020年將工作者領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡提升至66歲，并在2026年至2028年間進(jìn)一步提升至67歲。國民繳納保險的年限也從原來的30年增加至35年。若按照這個提高養(yǎng)老金的最低年齡標(biāo)準(zhǔn)推算，年滿33周歲的工作者或許到73歲才可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，而今年剛剛?cè)雽W(xué)的大學(xué)生只能工作到77歲才有資格領(lǐng)取養(yǎng)老金。

因此，不少英國民眾不得不延長自己的工作年限。根據(jù)英國退休收入專業(yè)機(jī)構(gòu)MGM Advantage早前所作的一份民意調(diào)查顯示，有三分之一年齡55歲以上的在職者表示，他們將推遲自己的退休計(jì)劃。這樣一個數(shù)百萬的群體選擇繼續(xù)苦干幾年。

已到退休年齡的理查告訴筆者：“我延長了自己的工作年限，只是希望自己的養(yǎng)老金價(1693.80,0.60,0.04%)值能夠有所回升”。對于很多人來說，這絕非自己的心甘情愿，而是迫不得已。

全職太太養(yǎng)老金大幅增加

就目前英國的養(yǎng)老金制度和當(dāng)前的英國經(jīng)濟(jì)形勢來看，并不能讓所有英國老人過上富裕的晚年生活；但英國政府正在努力改善退休者的生活水平。

與以前養(yǎng)老金發(fā)放受益人不同的是，這次養(yǎng)老金制度改革重點(diǎn)在個體勞動者和女性工作者身。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，全英國有近420萬人為個體勞動者。在現(xiàn)有制度下，個體勞動者繳納國民保險費(fèi)往往沒有規(guī)律，不能享受國家輔助養(yǎng)老金，他們退休后比公司雇傭工作者所享受的養(yǎng)老金要少得多。

與此同時，女性工作者如果中斷事業(yè)選擇生子或照顧家庭，不交國民保險費(fèi)，根據(jù)現(xiàn)行制度他們拿不到最高額度的政府養(yǎng)老金。英國女性退休者平均能夠獲得9100英鎊的政府養(yǎng)老金，男性退休者平均可以拿到5.28萬英鎊政府養(yǎng)老金。

根據(jù)新的養(yǎng)老金制度改革計(jì)劃，以后全職太太在養(yǎng)老金方面不會損失太多。如今有300萬女性每周只能領(lǐng)取80英鎊的養(yǎng)老金，而在新的養(yǎng)老金計(jì)劃下將有75萬女性每周至少可多領(lǐng)取9英鎊的養(yǎng)老金。

與此同時，英國國家統(tǒng)計(jì)局今年年初也出人意料地宣布不改變以零售價格指數(shù)作為官方通貨膨脹率計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)的決定，這足以讓英國老年人松了口氣。換句話說，目前英國民眾的養(yǎng)老金、退休金增幅仍然與每年支付的水、電、煤氣費(fèi)和公共交通票價的增幅掛鉤，這一決定的出臺暫不會給退休者的日常生活造成任何負(fù)面影響。

除了政府延長國民的工作年限和繳納國民保險時間外，也有不少人專門在不景氣的經(jīng)濟(jì)“寒冬”中加大個人養(yǎng)老投資，這是英國民眾養(yǎng)老金來源的另一大部分。

在怡安咨詢公司進(jìn)行的調(diào)查中，筆者發(fā)現(xiàn)五分之一的就職人員承認(rèn)，經(jīng)濟(jì)下滑時他們每月增加了自己養(yǎng)老金的繳費(fèi)金額。

早前英國為養(yǎng)老而儲蓄的人很少，按照英國就業(yè)與養(yǎng)老金部的2006年度報告，大約有700萬英國人因儲蓄不足在年老之時面臨困境。目前的私人養(yǎng)老金主要向眾多中小企業(yè)，包括大量個體工商業(yè)者、自謀職業(yè)和非常規(guī)就業(yè)者提供，目前有超過290萬人加入了包括養(yǎng)老儲蓄和個人壽險在內(nèi)的個人養(yǎng)老投資計(jì)劃。

今年剛參加工作的馬克思雖然只有25歲，但他決定為自己的老年生活提前投資。按照有關(guān)規(guī)定，馬克思每個月只需交納96英鎊，即可在65歲退休之時，得到10萬英鎊的回報；而如果每個月的投資為479英鎊，他即可得到50萬英鎊。