據(jù)2011年4月28日國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布第六次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)顯示：中國(guó)60歲及以上人口已占13.26%，成為全球人口老齡化程度最高的國(guó)家。而到2050年，中國(guó)老齡人口將占總?cè)丝?4%！在老齡化浪潮鋪面而來的今天，未富先老的中國(guó)社會(huì)面臨著極大的養(yǎng)老壓力。

盡管國(guó)家每年都在增加對(duì)居民醫(yī)保和新農(nóng)合的補(bǔ)貼，但醫(yī)療費(fèi)用也以平均每年15%的速度增加。面對(duì)此種現(xiàn)狀，我國(guó)正在全力構(gòu)建社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。但是，對(duì)個(gè)人而言，社保能讓我們的老年生活高枕無憂嗎？有沒有必要通過提前購買商業(yè)保險(xiǎn)，來為自己的老年生活增添保障呢？安邦保險(xiǎn)理財(cái)師特圍繞養(yǎng)老話題為您做出詳細(xì)解讀。

一、社保養(yǎng)老，保障多少？

讓我們來看一些數(shù)據(jù)：2011年，養(yǎng)老金月人均1517元；低保標(biāo)準(zhǔn)為城鎮(zhèn)288元和農(nóng)村140元。中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文表示，中國(guó)社保制度的方針早就確立為廣覆蓋、保基本、多層次、可持續(xù)，但由于種種原因，“多層次”的制度結(jié)構(gòu)一直處于失衡狀態(tài)，并且人們對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的依賴性越來越大，甚至成為絕大多數(shù)城鎮(zhèn)居民的唯一收入來源。

可以看出，社會(huì)養(yǎng)老的是為了保障大多數(shù)人的基本生活。因此，安邦保險(xiǎn)理財(cái)師建議大家如果希望自己的老年生活在有基本保障的同時(shí)，還能“老有所為、老有所樂”，恐怕還要另有準(zhǔn)備。

二、商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)保身前也保“身后”

從我國(guó)恢復(fù)開辦商業(yè)保險(xiǎn)以來，伴隨著人們保險(xiǎn)觀念的增強(qiáng)，商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展勢(shì)頭迅猛，商業(yè)保險(xiǎn)日益成為人們防范風(fēng)險(xiǎn)、投資理財(cái)?shù)闹匾緩?。與銀行儲(chǔ)蓄、以房養(yǎng)老等方式相比，商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，安邦保險(xiǎn)理財(cái)師特從商業(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)角度為您說明。

(1)風(fēng)險(xiǎn)低，范圍廣

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)其回報(bào)明確，達(dá)到了約定的條件就可以開始領(lǐng)取。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然覆蓋面相對(duì)廣，但仍有部分特殊職業(yè)人群被排除在外，因此他們就一定要購買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)來保證自己晚年的生活；

(2)繳費(fèi)期長(zhǎng)短可選、分散投資壓力

目前，市場(chǎng)上的期交保險(xiǎn)產(chǎn)品有多種交費(fèi)方式可選，最長(zhǎng)可達(dá)30年。這樣可供客戶合理安排資金，分散投資的壓力；

(3)針對(duì)性強(qiáng)、操作簡(jiǎn)單方便

商業(yè)保險(xiǎn)針對(duì)性強(qiáng)，退休后每月能領(lǐng)到多少養(yǎng)老金比較明確，投保人可根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和對(duì)未來的規(guī)劃進(jìn)行合理安排；如果發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老計(jì)劃有缺口，可以及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充。而且只需要定期交費(fèi)即可，投資等事宜全部交給保險(xiǎn)公司完成；

(4)身故以后仍有保障

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)只對(duì)參保人生存的時(shí)候有保障，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)卻可在保障參保人生存的同時(shí)也對(duì)其身故后有所保障，讓自己的家人和后代受益。因此，如果消費(fèi)者是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，或者想在身故后給家人留下一部分資金，就一定要購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

因此，安邦保險(xiǎn)理財(cái)師特別提示，在社保保障額度較低的情況下，選擇商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)養(yǎng)老生活進(jìn)行補(bǔ)充是極為重要的。

三、合理搭配適合自己的商業(yè)險(xiǎn)產(chǎn)品

目前，市場(chǎng)上銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品眾多，如何選擇和合理地搭配商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，達(dá)到自己預(yù)期的養(yǎng)老規(guī)劃，讓自己的老年生活也完美無憂呢？安邦保險(xiǎn)理財(cái)師為您支招。

第一，天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福，在通往養(yǎng)老的道路上并非一帆風(fēng)順，所以適當(dāng)?shù)馁徺I重大疾病保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，是保障人生中突發(fā)事件的最好方法。

第二，為自己的養(yǎng)老生活早日做打算，購買傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)可以保障客戶在合同期滿時(shí)領(lǐng)取一筆資金用于養(yǎng)老，或在客戶突發(fā)意外時(shí)，讓后代的生活有所保障，起到保底的作用。

第三，如果想要年年有進(jìn)賬或月月有收入，則需要購買年金型保險(xiǎn)，它是以定期領(lǐng)取的方式，作為客戶的收益，這種穩(wěn)定的收益可作為養(yǎng)老規(guī)劃中重要的組成部分。在購買年金型產(chǎn)品時(shí)，為了防范重大疾病和意外事件的發(fā)生，可以選擇附加險(xiǎn)組合購買。組合購買保費(fèi)較低，保障更加全面。

第四，獲得更多的資金來保障老年無憂生活是每個(gè)人的追求，如果客戶資金充裕，可以在上述基礎(chǔ)上投保分紅型和萬能型產(chǎn)品，以期迅速累積財(cái)富，為自己的老年生活帶來更多保障。安邦人壽目前有分紅型和萬能型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，交費(fèi)期限長(zhǎng)短可選，分紅型產(chǎn)品滿期收益可觀、并涵蓋意外保障；萬能型產(chǎn)品設(shè)置保底收益、賬戶公開透明，扣費(fèi)少，產(chǎn)品極具競(jìng)爭(zhēng)力?？蛻粼谫Y金充裕時(shí)選擇此類產(chǎn)品，有利于財(cái)富積累，規(guī)劃未來人生。