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標(biāo)簽： 個人賬戶
如何發(fā)揮個人賬戶最大效用
2017-03-08 08:00:01
無憂保
近5年來，山東省威海市文登區(qū)職工醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金和個人賬戶累計結(jié)余均在增長。盡管個人賬戶累計結(jié)余占總累計結(jié)余的比例逐年下降，但個人賬戶累計結(jié)余仍以年均14%的比例增長。其中不可忽視的一點是：統(tǒng)籌基金具有共濟性，而個人賬戶缺乏共濟性。倘若個人不去使用這筆資金，那么將永遠沉淀在社?？ɡ铮瑹o法發(fā)揮醫(yī)保基金應(yīng)有的功能和作用。
個人賬戶面臨的問題
在文登區(qū)醫(yī)保基金稽查工作中，主要對醫(yī)院內(nèi)參保人員的住院情況進行稽查，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，住院人員中普遍有掛床現(xiàn)象，本應(yīng)可以在藥店刷卡拿藥進行門診治療，卻直接轉(zhuǎn)為住院治療；應(yīng)由個人賬戶負擔(dān)的部分，轉(zhuǎn)嫁為統(tǒng)籌基金負擔(dān)。這不僅造成了統(tǒng)籌基金的流失，還使個人賬戶沉淀基金進一步增加，降低了個人賬戶的使用效率。
定點藥店是醫(yī)?？?/a>刷卡最多的地方，文登區(qū)現(xiàn)有160多家定點藥店。一方面，很多職工家庭去藥店買藥刷卡，都選擇優(yōu)先集中使用一個人的社?？ㄟM行消費。據(jù)統(tǒng)計，文登區(qū)職工基本醫(yī)療保險個人賬戶30%的資金被職工家屬使用，折合金額至少有600萬元。在個人賬戶缺乏共濟性的前提下， 這樣的做法雖然在整個家庭中橫向靈活使用了個人賬戶，但影響了該職工個人賬戶基金縱向的積累。按照醫(yī)學(xué)規(guī)律， 年輕職工身體素質(zhì)好， 醫(yī)療費支出少， 個人賬戶儲備應(yīng)逐年增多。50歲以后身體器官機能下降，患疾病的概率增大，醫(yī)療費支出便會增加，若退休時該職工個人賬戶儲備不足，將對醫(yī)療保障有很大的影響。
另一方面，很多人醫(yī)療保障觀念薄弱，認為個人賬戶里面的資金長期積累，不支出就無法發(fā)揮效用。文登區(qū)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險個人賬戶基金運作情況的調(diào)查問卷顯示：75%的參保者會因為個人賬戶上有余額，而購買不必要的藥品和商品。這種做法不僅影響了個人賬戶資金積累對未來疾病的預(yù)防作用，也降低了個人賬戶應(yīng)有的使用效率，還造成了一些藥店利用社?？ㄌ兹』鸬默F(xiàn)象，甚至衍生出商販倒賣藥品的情況，增加了個人賬戶的管理成本，加大了藥店刷卡的監(jiān)督難度。
對個人賬戶使用管理的建議
為防止資金過多沉淀，提高個人賬戶的使用效率，可從以下三個方面進行改革和完善：
一是提高個人醫(yī)療保障意識。 個人賬戶建立的初衷是通過個人賬戶結(jié)余資金的有效積累， 來應(yīng)付未來人口老齡化帶來的醫(yī)療費用增長， 可以通過宣傳提高個人的醫(yī)療保障意識， 倡導(dǎo)合理的醫(yī)療消費觀念， 鼓勵參保人員根據(jù)病情決定就醫(yī)就診地點， 小病和常見病到費用較低的社區(qū)醫(yī)院就診。
二是擴大個人賬戶的支付范圍。根據(jù)從疾病治療向疾病預(yù)防轉(zhuǎn)變、從個人醫(yī)療消費向社會共濟轉(zhuǎn)變的原則，可進一步擴大支付范圍。允許和鼓勵個人賬戶積累超過一定數(shù)額的參保人，用個人賬戶資金購買商業(yè)保險或住院補充保險。同時，鼓勵個人賬戶積累數(shù)額較高的參保人，將個人賬戶積累的資金用于醫(yī)療保健和醫(yī)療預(yù)防項目上，既有利于減輕醫(yī)療保險基金的負擔(dān)，也有利于保障參保人員的身體健康。
三是調(diào)整個人賬戶劃撥比例。醫(yī)保個人賬戶資金由職工個人繳納的醫(yī)療保險費和用人單位繳納的醫(yī)療保險費兩部分組成。針對個人賬戶資金沉淀過多的情況， 可以進一步減少個人賬戶的劃撥比例，使個人賬戶中的沉淀資金變成有效資金，減少的部分納入統(tǒng)籌基金。這樣不僅從源頭上控制了個人賬戶資金的沉淀，同時使醫(yī)療保障更具公平性，進一步發(fā)揮醫(yī)保基金在社會上橫向的共濟作用。
總而言之，在現(xiàn)行的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險政策執(zhí)行下，個人賬戶的設(shè)置在一定程度上實現(xiàn)了政策設(shè)計的初衷，尤其是對于廣大退休人員而言，個人賬戶資金在醫(yī)療需求更大的人群中得以釋放，而在醫(yī)療需求較小的人群中得以儲存。從短期來看，取消個人賬戶并不是最佳的選擇，應(yīng)該通過不斷地改革和完善來平緩個人賬戶的發(fā)展，同時努力提高職工醫(yī)療保險服務(wù)水平，最大限度滿足參保職工日益增長的基本醫(yī)療需求。
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