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《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》的“經(jīng)濟學(xué)意義
2017-06-24 08:00:03
無憂保
《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》，在保險業(yè)的千呼萬喚中出臺了。這個被業(yè)內(nèi)俗稱為新國十條的中央政府文件，既有務(wù)虛的高度，將保險業(yè)定位于國家治理體系的重要組成部分;也有務(wù)實的廣度和深度，在商業(yè)保險參與社保體系、承接政府社會治理職能以及發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、巨災(zāi)保險、責任保險、科技保險等諸多領(lǐng)域，都有詳盡的實施目標?！ ∨c上一個國十條(《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》)相比，新國十條確實實了許多。難怪業(yè)內(nèi)人士普遍將其視為保險業(yè)自改革開放以來的最大政策紅利。相信對保險業(yè)今后的發(fā)展一定會起到很大的杠桿作用。不過，各種業(yè)內(nèi)聲音匯總起來，可能存在一個很大的認識誤區(qū)，就是有些人自覺不自覺地從宏觀經(jīng)濟學(xué)角度來看待新國十條，把它當成是國家對保險業(yè)一次擴大內(nèi)需的措施。 假如我們把文件中各種利好保險業(yè)的政策疊加起來看，會發(fā)現(xiàn)，其中政府需求這個杠桿無疑是最大的一根。從這個角度看，它似乎有一些凱恩斯主義的影子：通過實施積極的財政政策，擴大政府需求，來拉動經(jīng)濟增長。凱恩斯主義是一種應(yīng)對經(jīng)濟波動的短期刺激措施，不可常吃多吃，否則對身體不利。2008年，面對全球金融危機，中國政府推出4萬億的經(jīng)濟刺激政策，配合十大產(chǎn)業(yè)振興計劃和七大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展計劃，雖然迅速擺脫了危機的影響，但卻種下了產(chǎn)能嚴重過剩的苦果。中國經(jīng)濟當下所面臨的困難局面很大程度上來源于產(chǎn)能過剩。 基于此，盡管各方不斷提出擴大內(nèi)需的經(jīng)濟訴求，本屆政府堅持穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)的政策目標不動搖，更多著眼于局部性的微刺激手段;而之所以在慎用具體產(chǎn)業(yè)擴張政策的背景下，對保險業(yè)發(fā)展采取行政干預(yù)措施，看重的恰恰是保險業(yè)對各行各業(yè)的杠桿作用，看重的是保險業(yè)社會穩(wěn)定器和經(jīng)濟助推器的作用。但是，能不能很好地發(fā)揮這幾個作用，是需要保險業(yè)界深思的?！ ∈聦嵣希袊?jīng)濟目前面臨的結(jié)構(gòu)調(diào)整矛盾，在保險業(yè)內(nèi)部，同樣存在。粗放式發(fā)展同質(zhì)化競爭重規(guī)模、輕效益重理財、輕保障無不反應(yīng)出當前保險業(yè)發(fā)展的結(jié)構(gòu)問題。這種結(jié)構(gòu)問題不會通過政府需求的擴大而得到改變。如果因為新國十條對保險業(yè)擴大內(nèi)需的效果，掩飾或推遲了保險業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)性矛盾的解決，不免會令人產(chǎn)生遠憂?！ ⌒聡畻l提出，要讓保險成為政府、企業(yè)、居民風險管理和財富管理的基本手段。政府需求可以通過政府這只手本身來推動，對保險業(yè)來講，對接起來不會是很大的問題;但是對企業(yè)、居民的需求而言，主要得靠市場這只手來推動。國家再重視保險業(yè)，買不買保險還是由老百姓和企業(yè)自己決定的。即便是文件在某些方面給出財稅政策支持，如健康保險稅收優(yōu)惠和個人稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險。但催化劑畢竟只是催化劑?！ ∽鳛楹饬恳粋€國家保險業(yè)發(fā)達程度的重要標志之一，中國目前的保險深度不僅遠不及發(fā)達國家，也落后于一些新興市場經(jīng)濟體，新國十條提出到2020年，中國的保險深度達到5%，這恐怕也主要取決于保險業(yè)對市場需求滿足程度的提高。保險業(yè)，常常一方面宣講中國的保險發(fā)展空間巨大，另一方面又抱怨老百姓對保險了解不夠，甚至有這樣那樣的誤解。這其實才是保險業(yè)面臨的最大結(jié)構(gòu)性矛盾?！ ∶鎸π聡畻l，保險業(yè)當然需要及時抓住其中一些顯見的政策機遇，但這之外，更須重視的是，認真系統(tǒng)地研究老百姓和企業(yè)的潛在需求、有效需求，讓商業(yè)保險的供給與市場的保障需求更加充分有效地對接，惟其如此，新國十條才會發(fā)揮其真正的價值，體現(xiàn)其更長遠的意義。http://www.cnrencai.com/
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